Consilierea clienților în probleme de securitate socială este destul de complicată. Când adăugați problema consultării clienților care nu sunt cetățeni din S.U.A., situația devine și mai complexă. Având în vedere faptul că consultanții financiari deservesc un număr din ce în ce mai mare de clienți non-cetățeni, abilitatea de a consilia clienții cu privire la opțiunile lor de securitate socială va deveni o abilitate din ce în ce mai importantă de a avea. Iată câteva chestiuni pe care consilierii financiari trebuie să le cunoască atunci când ajută clienții.

Starea de imigrare

Pentru ca cetățenii să nu poată beneficia de prestații, trebuie să îndeplinească criteriile stabilite de Administrația de Securitate Socială (SSA). Practic, ei trebuie să fie clasificați drept "străini calificați" și să îndeplinească una sau mai multe dintre clasificări ca un străin calificat care le va permite să colecteze un beneficiu. (Pentru mai multe informații, a se vedea: Cum să sporiți beneficiile pentru asigurarea socială. )

Lucrătorii străini trebuie să obțină un număr de securitate socială pentru a lucra în SUA Pentru a obține numărul lor de securitate socială, aceștia trebuie să poată documenta statutul de imigrant și autorizația de a lucra în SUA

Non-cetățeni care trăiesc în U. S .

Non-U. S. cetățenii care trăiesc în mod legal în Statele Unite și care au câștigat un beneficiu pot colecta de securitate socială. Există, de asemenea, dispoziții în cazul în care unele din cele 40 de trimestre au fost de la locul de muncă făcut de soțul / soția sau de părinte. Clientul dvs. poate fi eligibil să colecteze prestațiile de securitate socială în calitate de cetățean care nu locuiește în SUA în mai multe condiții care includ: (mai mult, vezi: Top sfaturi de securitate socială pentru cuplurile clienților ! Dacă au primit Asigurare Socială și aveau reședința legală în SUA la 22 august 1996.

În cazul în care clientul dvs. a fost considerat în mod legal admis pentru Permanent Residence (LAPR) și are 40 de sferturi de calificare muncă.

• În unele cazuri, munca făcută de un soț sau de un părinte poate fi luată în considerare în cele 40 de trimestre.
• Clientul este în prezent în militari activi sau clientul a fost onorat și descărcarea nu a fost datorată statutului lor de străin. Acest statut ar putea să se aplice și soților sau persoanelor aflate în întreținerea personalului militar din S.U.A. în unele cazuri.
• Există și alte condiții și reguli, astfel încât clientul dvs. trebuie să investigheze situația lor unică și să determine eligibilitatea.
• Cetățenii care nu părăsesc statul american

Când unii cetățeni nu părăsesc statul american timp de șase luni sau mai mult, beneficiile lor se opresc. Pentru a-și relua beneficiile, trebuie să se întoarcă în SUA cel puțin o lună. Pot exista norme suplimentare privind beneficiile pentru persoanele care beneficiază de prestații de securitate socială ca soț supraviețuitor sau dependent. Lucrătorii eligibili care sunt cetățeni ai majorității țărilor europene, Canada, Israel, Japonia și Coreea de Sud pot primi beneficii indiferent de locul în care locuiesc.Lista țărilor specifice cărora li se aplică acest lucru este actualizată și se schimbă din când în când și poate fi găsită pe site-ul administrației de securitate socială. (Pentru lecturi corelate, vezi:

Depunerea timpurie pentru securitatea socială: atunci când se face simțită.

) Există mai multe țări cărora regulile Trezoreriei SUA interzic trimiterea plăților. Aceste țări sunt în prezent Cuba și Coreea de Nord. Soții non-cetățeni ai Statelor Unite ale Americii

Pentru cetățenii din S.U.A. care trăiesc în străinătate și care sunt căsătoriți cu cetățeni străini, regulile privind prestațiile de securitate socială pentru soțul ne-cetățean pot fi complicate. Acest lucru depinde de faptul dacă Statele Unite au un acord internațional fie cu țara de reședință a cetățeanului, fie cu țara de cetățenie.

O alternativă este dacă persoana care nu este cetățean devine rezidentă legală din S.U.A. timp de cel puțin cinci ani în timpul căsătoriei, atunci nici țara în care cuplul nu poate locui în viitor sau țara în care soțul străin este cetățean în materie.

Aspecte fiscale

Clienții dvs. care nu sunt cetățeni care sunt străini nerezidenți vor avea bani reținuți din controalele de beneficii de către Administrația de Asigurări Sociale, ca parte a unui set mai larg de reguli care reglementează plățile către străinii străini. SSA este obligată să rețină până la 30% din suma maximă a prestațiilor de securitate socială ale străinului nerezident care ar fi impozabile în conformitate cu normele, în prezent 85% din beneficiul lor. Acest lucru echivalează cu clienții dvs. străini nerezidenți, văzând 25,5% din beneficiul lor fiind reținut. (Pentru mai multe informații, consultați:

Top sfaturi pentru maximizarea securității sociale

. Orice client în această situație va avea nevoie de sfaturi și îndrumare. În unele cazuri, aceștia pot primi o rambursare a unora sau a tuturor sumelor reținute prin depunerea unei declarații fiscale din S.U.A. Impactul beneficiilor străine

Clienții non-cetățeni pot fi eligibili pentru a beneficia de prestații de pensie similare asigurărilor sociale din județele lor de origine. Aceste avantaje pot declanșa acordarea eliminării de la sursă a regulilor de securitate socială. Această dispoziție poate duce la reducerea prestațiilor de securitate socială în aceste circumstanțe. Cu toate acestea, prevederea Guvernului privind pensiile compensatorii a regulilor de securitate socială nu reduce, în general, prestațiile pentru soții non-cetățeni ai persoanelor aflate în întreținere care au obținut prestații de pensie în țările lor de origine.

Linia de fund

Înțelegerea beneficiilor de securitate socială poate fi dificilă pentru clienții dvs. care sunt cetățeni ai S.U.A. Regulile sunt adesea ca un labirint, iar ajutorul tău ca și consilier financiar este de multe ori neprețuit. Pentru clienții care nu sunt cetățeni, regulile sunt mult mai complexe. Având în vedere că consultanții financiari achiziționează mai mulți clienți non-cetățeni, ar fi înțelept să fie siguri că înțeleg aceste reguli pentru a oferi consultanță adecvată acestor clienți. (Pentru mai multe informații, consultați:

Cum să navigați în secțiunea de securitate socială cu clienții dvs.

.