Amintiți-vă de zilele în care ați putea să vă retrageți când ați ajuns la o anumită vârstă? Puteți călători, petreceți timp cu nepoții și reconectați-vă cu soțul / soția după zeci de ani de muncă grea. Cu un număr din ce în ce mai mare de persoane care nu reușesc să salveze suficient pentru a-și petrece ultimii ani jucând golf și călătorind, mulți își petrec timpul de pensionare, muncind altceva - dacă se pensionează deloc. Desigur, unii oameni se bucură de lucru și doresc să-și continue cariera (vorbim de tine, Warren Buffet).

Dacă continuați să lucrați după ce începeți să primiți beneficii de securitate socială, eligibilitatea dvs. pentru plată integrală devine complicată. (Pentru mai multe detalii, vezi Când Beneficiile de securitate socială încep și se termină? )

Totul despre credite

Calificarea pentru securitatea socială nu este atât de dificilă. De-a lungul vieții voastre active, aveți nevoie de 40 de credite pentru a beneficia de toate avantajele. Înainte de 1978, aceasta a egalat 10 ani de muncă cu normă întreagă, dar astăzi creditele sunt legate de salarii.

"Ai nevoie de cel puțin $ 1, 260 de câștiguri pentru a primi un credit de securitate socială în 2016 [$ 1, 300 în 2017]. Numărul maxim de credite pe care îl puteți câștiga într-un an dat este de patru ", spune Mark Hebner, fondator și președinte al Index Fund Advisors, Inc., în Irvine, California, și autorul" Index Funds: Programul de recuperare în 12 etape pentru investitorii activi. "Puteți obține creditul dvs. anual maxim după trei luni de muncă, în timp ce alții ar putea lucra toate cele 12 luni pentru a le obține. (Pentru mai multe informații, consultați Introducere în securitatea socială .)

Securitatea socială vă calculează suma pe care ați beneficiat-o pe baza câștigurilor primite, indiferent dacă ați desfășurat o activitate independentă sau ați lucrat pentru o companie. Cu cât ați câștigat mai mulți bani, cu atât ați plătit mai mult în Securitatea Socială, ceea ce înseamnă că aveți mai mult de câștigat. Matematica este mult mai complicată decât pare, dar în esență funcționează.

Vârsta dvs.

Vârsta de pensionare completă este cuprinsă între 65 și 67 de ani, în funcție de anul în care v-ați născut. Presupunând că vârsta de pensionare completă este de 67 de ani, puteți începe să beneficiați de prestații încă de la vârsta de 62 de ani, deși suma dvs. va fi cu 30% mai mică decât dacă ați așteptat până când ați împlinit 67 de ani. Dacă nu aveți nevoie de prestațiile dvs. de securitate socială la vârsta de pensionare completă , puteți aștepta până la vârsta de 70 de ani pentru a vă majora plata. După ce atingeți vârsta de 70 de ani, nu primiți niciun credit pentru amânarea plăților. (Pentru mai multe detalii, vedeți 3 Beneficii de lucru peste vârsta minimă de pensionare ).

Acum, despre acel loc de muncă

Să vedem cum poate o afacere să vă afecteze beneficiile de bază. În primul rând, depinde de momentul în care îi luați. Rețineți că, deși vârsta de pensionare completă ar putea fi de 67 de ani, puteți începe să primiți beneficii la 62 de ani, chiar dacă încă lucrați.Dar există o captură: dacă alegeți să primiți beneficii înainte de vârsta de pensionare completă, puteți câștiga numai până la 16, 920 dolari (limita în 2017, în creștere de la 15 dolari, 720 în 2016). Odată ce ați câștigat mai mult decât limita, sistemul de securitate socială deduce 1 $ din beneficiile dvs. pentru fiecare $ 2 pe care îl câștigați.

În anul în care ajungi la vârsta de pensionare completă, securitatea socială devine mult mai iertantă. Odată ce ați câștigat mai mult de 44, 880 $, 1 $ este dedus pentru fiecare $ 3 pe care îl câștigați, dar numai din câștigurile care au avut loc înainte de luna în care ați atins vârsta de pensionare completă. Începând cu luna în care atingeți vârsta de pensionare completă, puteți obține cât mai mulți bani, fără a pierde plățile pentru beneficii. (

"Când să revendicați beneficiile trebuie să aveți o atenție deosebită, mai ales dacă vă pensionați înainte de vârsta de pensionare completă și intenționați să continuați să lucrați" spune Peter J. Creedon, CFP®, ChFC, CLU, directorul executiv al Crystal Brook Advisors din New York, NY

Cum știe securitatea socială?

Toate aceste numere par destul de specifice, dar cum are Administrația de Securitate Socială timpul să vă urmărească și câștigurile? Răspunsul: nu. Este treaba ta să-ți raportezi câștigurile. Matt Ahrens, consilier financiar asociat la Integrity Advisory Group, spune: "Cel mai important lucru pe care trebuie sa-l amintiti daca lucrati este sa notificati Administratia de Securitate Sociala daca veti castiga salarii peste pragul de castig. Ei nu vor fi anunțați cu privire la câștigurile dvs. până când nu vă depuneți impozitele în anul următor și dacă primiți excedente de beneficii, puteți fi amendat, forțat să plătiți excedentul sau să primiți beneficii viitoare mai mici. "

Lucrați în afara Statelor Unite

Dacă sunteți mai tânăr decât vârsta de pensionare completă, Asigurarea Socială reține beneficii pentru fiecare lună în care lucrați mai mult de 45 de ore. Aceste reguli se pot complica, așa că adresați-vă unui reprezentant al Asigurării Sociale pentru ajutor.

Linia de fund

Dacă ați plătit în asigurarea socială suficient de lungă pentru a câștiga 40 de credite și ați atins vârsta de pensionare completă, puteți obține cât mai mulți bani decât doriți, fără a fi penalizați. Dacă începeți să primiți beneficii mai devreme, faceți calculele pentru a decide dacă lucrați și primiți probabil o sumă redusă în beneficiile timpurii, ceea ce face ca acest lucru să aibă un sens financiar. Situația este diferită pentru cei care beneficiază de prestații de invaliditate în sistemul de securitate socială, deci adresați-vă unui birou de securitate socială pentru ajutor.