Planificatorii financiari care caută să creeze practici pe termen lung trebuie să acorde o atenție deosebită generației milenare și modului în care ea folosește și percepe bani. Absolventul facultății care merge în ușă astăzi pentru a deschide un Roth IRA poate fi executivul corporativ care are nevoie să creeze un plan de parașutiști de aur de 15 ani și mulți investitori tineri cu câțiva dolari de jucat cu acum pot intra în moșteniri considerabile un moment dat.

Millennialii sunt acum 77 de milioane și reprezintă un sfert din populația din S.U.A. Dar ce pot face planificatorii pentru a construi un raport cu această mulțime? Răspunsul constă în înțelegerea a ceea ce face ca această generație să bată. (999) Caracteristicile milenare Consilierii trebuie să își bazeze înțelegerea Generației Y asupra mai multor factori-cheie care disting acest grup de predecesorii săi. Generația Y este cea mai educată generație în ceea ce privește absolvenții de colegiu, deoarece aproape un sfert din populația sa deține cel puțin o diplomă de licență și aproape 40% este încă în școală.

Ele sunt, de asemenea, mai mult succes financiar decât Generația X prin faptul că un procent mai mare a reușit să obțină o valoare netă de 2 milioane de dolari sau mai mult. Mai mult de 60% dintre aceștia declară că se simt din punct de vedere financiar, iar aproape patru cincimi dintre ei pot fi considerați independenți din punct de vedere financiar. Peste jumătate dintre ei economisesc deja pentru pensionare fie într-un IRA, fie printr-un plan de pensionare sponsorizat de angajator.

Ele sunt mai înclinați să caute un alt loc de muncă în timp ce aceștia sunt încă angajați în câmpul muncii și, cel mai probabil, vor schimba locurile de muncă într-un ritm mai rapid decât lucrătorii în vârstă. Planificatorii care intenționează să prospecteze această piață se pot confrunta cu o sumă echitabilă a activității de revizuire a IRA de la planurile de pensionare sponsorizate de angajatori. (Pentru lectură asociată, vezi:

Acum este timpul pentru clienții Snag Gen X.

) Comportamentul și filozofia Milenienii diferă de generațiile anterioare și în atitudinea lor față de bani și de a investi. Acestea pot fi împărțite în două subgenerații, cel mai devreme fiind născut între 1977 și 1985, iar cel din urmă între 1986 și 1995. Grupul anterior sa născut într-o perioadă de recesiune și rate ridicate ale dobânzii, în timp ce acesta din urmă a înregistrat un nivel mult mai ridicat prosperitate economică. Dar ambele grupuri sunt mult mai probabil decât alte generații să se angajeze în comerțul online și bancar sau să cumpere produse financiare online, cum ar fi fondurile mutuale și asigurările de viață. De asemenea, sunt foarte acasă folosind tehnologia pentru servicii sofisticate de gestionare a banilor și constituie un procent mare din clientela noilor consultanți roboți care au devenit disponibili în comerț.

Cu toate acestea, această generație este, de asemenea, mult mai puțin probabil să dorească sau să caute un planificator financiar pentru a se întâlni personal.De asemenea, sunt mult mai probabil să deschidă contul de tranzacționare cu amănuntul impozabil, în loc să-și depășească compania 401 (k) sau alte planuri de pensionare. Ele nu sunt, de asemenea, aproape la fel de concentrate pe posesiunile materiale fizice cum ar fi mașinile, bărcile și alte obiecte care sunt în mod obișnuit comune clasei de mijloc.

Generația Y poate fi de asemenea marcată de devierea ei de la religia organizată, cuplată cu un puternic simț al moralității și spiritualității. Ei au adesea opinii puternice asupra multor probleme contemporane; majoritatea dintre ele favorizează căsătoriile între persoane de același sex și cecuri de fond pentru achiziționarea de arme de foc. De asemenea, ei încă îmbrățișează multe valori tradiționale, cum ar fi găsirea unui partener dezirabil și o persoană bună care îi ajută pe alții. Millennialii sunt, de asemenea, surprinzător de caritate-minded, deoarece mai mult de 85% dintre ei au făcut donații pentru organizații de caritate locale sau alte cauze demne. De asemenea, este mult mai probabil să cumpere ceva în cazul în care cel puțin o parte din venituri sunt alocate pentru caritate. (

Factorul de Tehnologie

Nu este nevoie să spunem că Generația Y este mai confortabilă folosind tehnologia decât oricare dintre cele anterioare din motive evidente, dezvoltat cu computere într-un mod decât Generation Z se poate potrivi la acest punct. Accesul digital și mass-media sociale sunt a doua natură a mileniului, iar acesta este, de obicei, citat ca principala metodă pe care consilierii ar trebui să o utilizeze pentru a atrage investitorii în această categorie.

După cum sa menționat anterior, investitorii tineri consideră că nu este nevoie să vadă personal un planificator financiar, dar sunt foarte receptivi la toate formele de acces online la produse și sfaturi. Planificatorii care intenționează să se ocupe de această piață vor trebui să creeze un portal online cuprinzător care să permită clienților să vizualizeze și să monitorizeze exploatațiile lor, să obțină comentarii de piață sănătoase și acces la planificatori sau asistenți prin IM, Skype / Facetime și e-mail de pe computerele, smartphone-uri. (

De asemenea, trebuie să mențină o puternică prezență socială pe toate site-urile majore cum ar fi Facebook (FB FBFacebook Inc180.17+ 0. 70% Creat cu Highstock 4. 2. 6

) și LinkedIn (LNKD), și postarea unui blog al unei companii nu este o idee proastă. Aceste instrumente pot să-și răspândească prezența mult mai mult în mileniile decât aproape orice fel de rețea sau prospectare în persoană, deoarece cei care îi plac ceea ce văd în blogul unui planificator o pot trimite la zece prieteni sau pot posta pe propriile pagini. Și cei care sunt disponibili în afara orelor de program regulate vor primi puncte bonus de la clienții care lucrează în programele neregulate sau își desfășoară o mare parte din activitățile financiare în seara sau la sfârșit de săptămână. Dar poate cel mai important, mulți dintre cei din Generația Y caută produse și servicii care le inspiră să se perfecționeze ei înșiși și lumea lor, iar planificatorii care găsesc o cale de a provoca și de a educa acești clienți în modul în care investesc și gestionează banii lor se pot termina cu o urmărire loială. Linia de fund Deși mileniile încă mai dețin minoritatea de active în U.S., impactul lor economic este în creștere rapidă. Consilierii care doresc să vizeze această piață vor trebui să țină pasul cu cele mai recente evoluții tehnologice și tendințe media sociale pentru a menține o prezență digitală puternică și competitivă care să satisfacă nevoile clienților săi. Și ca și în cazul oricărui segment demografic al populației, consilierii trebuie să fie capabili să se raporteze la valorile spirituale și sociale pe care miilenienii le adoptă pentru a menține o legătură puternică cu aceștia - chiar dacă este rareori în persoană. (Pentru mai multe, vezi:

Cine sunt Mileniile?

)