Raportul privind contul financiar al trimestrului al treilea al Fedului Federal al Federal Reserve arată că americanii datorează 12 dolari. 35 de miliarde de dolari în toate datoriile. Dintre acestea, 747 miliarde de dolari se datorează cardurilor de credit.

Este o mulțime de datorii și o mulțime de datorii card de credit. Deci, nu este o surpriză că datoria de plată este cea mai importantă soluție de bani pentru anul 2017, potrivit sondajului Rezoluția Anului Nou de Student Loan Hero. Dacă vă simțiți că vă înecați în datoria de pe cardul de credit, s-ar putea să fiți unul dintre cei hotărâți să plătiți totul în 2017. O modalitate de a face efectiv acest lucru este prin consolidarea datoriilor cărții dvs. de credit. (Pentru mai multe informații, consultați: Datoria cărții de credit: America cea mai mare luptă? )

Ce este consolidarea cardului de credit?

Consolidarea datoriilor presupune luarea mai multor împrumuturi diferite și combinarea acestora într-una. Există o serie de motive pentru care ați putea dori să faceți acest lucru, dar de obicei există câteva obiective majore în urma consolidării.

În primul rând, consolidarea cardurilor de credit reduce mai multe plăți pe parcursul lunii la doar unul. Acest lucru vă simplifică facturile și scade șansa de a uita unul, rezultând o plată ratată. În plus, ratele dobânzilor la cardurile de credit sunt probabil ridicate. Este comun să plătiți între 17% APR și 22% APR pe cardurile de credit. Aceasta este o mare parte a plății dvs. care merge spre dobândă în fiecare lună în loc de a plăti principalul. Consolidarea vă poate ajuta să rostogolați datoriile cu carduri de credit într-un singur împrumut cu dobândă redusă.

Dar există mai multe modalități de a consolida datoria cardurilor de credit și nu toate vor fi opțiunea potrivită pentru dvs. Înainte de a aplica, iată ce trebuie să știți despre consolidarea cardului de credit.

Transferul soldului cardului de credit

Una dintre cele mai populare modalități de a consolida datoria de pe cardul de credit este să utilizați un transfer de sold. La începutul anului, s-ar putea să începeți să obțineți oferte de la companii de cărți de credit pentru o rată introductivă de 0% APR atunci când mutați un sold de la un card de credit la altul.

De obicei, aceste oferte de transfer de sold vă permit să nu plătiți niciun dobânzi la sold pe o perioadă de 12 până la 24 de luni. În acest timp, puteți pune 100% din plățile dvs. către principal. Dacă aveți mai multe balanțe mai mici, transferarea acestora pe o nouă cartelă la 0% APR poate fi o modalitate simplă de a plăti rapid această datorie. (Pentru mai multe informații, consultați: Sfaturi pentru reducerea datoriei de pe cardul de credit ).

Înainte de transfer, știți că probabil veți plăti o taxă de transfer de sold. Unele carduri de credit renunță la taxă ca parte a unei promoții, dar există o șansă bună să fiți blocați cu o taxă. Chiar și așa, economiile de dobânzi ar putea fi destul de mari pentru a compensa acest lucru.

Desigur, aceasta este doar o strategie bună dacă plătiți întregul sold înainte de expirarea perioadei promoționale. Faceți planul de a plăti o mare parte a soldului în fiecare lună înainte de a începe să plătiți din nou dobânda.

Consolidarea datoriilor cu un împrumut personal

O altă opțiune inteligentă este consolidarea datoriilor cu carduri de credit cu un împrumut personal. Nu vei primi 0% APR, dar poți obține o rată fixă ​​a dobânzii care este mult mai mică decât cea pe care o plăti acum pe cardurile tale de credit.

În plus, multe carduri de credit au rate variabile. Odată cu majorarea recentă a ratei rezervei federale și așteptările pentru un altul în 2017, datoria dvs. ar putea deveni și mai scumpă. Un împrumut personal cu rată fixă ​​vă blochează într-o rată mai mică pentru durata de viață a împrumutului.

Fiecare creditor este diferit, dar, în general, puteți împrumuta oriunde de la $ 5, 000 la $ 50, 000, cu un termen de rambursare de trei până la șapte ani. Rețineți că în majoritatea cazurilor va trebui să aveți un credit decent, precum și dovada venitului constant.

Actiuni Acasa: Gandeste-te de doua ori

Poate fi tentant sa-ti folosesti propriul capital pentru a-ti consolida datoria de pe cardul de credit, dar de obicei nu este cea mai buna alegere. Da, de obicei, puteți obține o rată a dobânzii mult mai scăzută, iar în unele cazuri, dobânda pe care o plătiți este deductibilă din punct de vedere fiscal.

Totuși, nu uitați că luați datorii negarantate pe cardul de credit și transformându-l în datorii garantate de cel mai mare bun: casa. Dacă nu ajungeți în imposibilitatea de a efectua plăți pentru împrumutul de acasă sau linia de credit, riscați să vă pierdeți locuința. Citiți cu atenție avantajele și dezavantajele înainte de a vă deplasa să utilizați capitalul propriu pentru a vă consolida datoria în cartea de credit în noul an.

Nu uita să te uiți la cheltuielile tale

Niciuna dintre aceste metode nu contează dacă nu ți-ai schimbat obiceiurile de cheltuieli. Funcționează numai pentru a consolida datoriile cărților de credit dacă nu cheltuiți mai mult decât câștigați. Datoria este, de obicei, un simptom al altor probleme financiare. Uitați-vă la modul în care vă cheltuiți banii. Cheltuielile tale sunt mai mari decât veniturile tale? Unde poți reduce cheltuielile tale?

Este important să fii cinstit când te uiți la obiceiurile tale. Înainte de a face orice mutare pentru a consolida datoria cardurilor de credit, faceți un plan de reformare a cheltuielilor. În acest fel, puteți petrece în acest an achitarea datoriilor și rămâneți fără datorii pentru anii următori. (Pentru mai multe informații, consultați: Surse de datorii card de credit: 6 moduri de a vă scufunda .