Investitorii au avut întotdeauna o gamă largă de opțiuni în căutarea de ajutor cu investițiile și alte probleme financiare. Odată cu adăugarea de consilieri on-line sau robo-consultanți în ultimii ani, alegerile au crescut.

Dacă simțiți că un consultant robo-ar putea fi alegerea potrivită pentru dvs. cum mergeți să alegeți una? Ce criterii trebuie să utilizați pentru a evalua un robo-consilier? (Pentru o listă de consilieri roboți, faceți clic aici.)

AD:

Este un Robo-Advisor alegerea potrivita pentru tine?

Primul pas este să decideți dacă un robo-consilier este sau nu alegerea potrivită pentru situația dvs. Problema este complexitatea situației dvs. și nivelul dvs. de confort în lucrul cu sfaturi care sunt în primul rând distribuite online. În plus, dacă situația dvs. implică probleme complexe de planificare financiară care depășesc cu mult alocarea investițiilor și serviciilor conexe, atunci este posibil să fiți mai bine serviți cu un consilier financiar tradițional care oferă consultanță în domenii cum ar fi planificarea proprietății, gestionarea opțiunilor de acțiuni corporative și alte situații.

Subiectul de a decide dacă un consultant online este potrivit pentru dvs. este un subiect pentru un alt articol complet, de aceea, pentru acest motiv, să presupunem că ați decis să mergeți cu un consultant robo. Cum evaluați și decideți ce robo-consilier să utilizați? (Pentru lecturi corelate, consultați: Este un consultant financiar online pentru dvs.? )

Ce servicii sunt oferite?

Primul pas este de a determina tipul (tipurile) de sfaturi financiare de care aveți nevoie. Serviciile oferite variază, deși majoritatea consultanților roboți oferă consultanță de investiții și gestionarea portofoliului într-o formă sau alta.

LearnVest este o excepție printre principalii jucători în faptul că, în timp ce oferă recomandări de investiții, acestea nu oferă consultanță de investiții în desfășurare. Accentul se pune pe bugetare și planificare financiară și oferă acces la ajutorul live prin intermediul telefonului.

O bază pentru majoritatea consultanților roboți este alocarea de active și gestionarea portofoliului. În general, acest serviciu este livrat prin utilizarea unui algoritm de un fel și a utilizării ETF-urilor.

Deasupra acestui nivel de bază de servicii, câțiva consultanți roboți oferă servicii de recuperare a pierderilor fiscale pentru portofolii impozabile. Acest lucru permite investitorilor să profite de pierderile din portofoliul lor impozabil, dacă este cazul.

Chiar și în domeniul gestionării investițiilor există unii consultanți specializați în roboți. De exemplu, Rebalance IRA se concentrează pe conturile de pensionare și oferă interacțiune umană clienților.

Folio Investing oferă o serie de portofolii prestabilite de acțiuni sau ETF-uri pe care clienții le pot cumpăra așa cum este. În mod similar, Motif Investing oferă portofolii prestabilite de 30 de acțiuni la un preț.

Capitalul personal oferă gestionarea investițiilor și capacitatea de a gestiona toate conturile dvs. pe bază consolidată.Serviciul lor este orientat un pic mai în amonte în ceea ce privește valoarea netă decât unii dintre ceilalți consultanți roboți. (Pentru mai multe informații, consultați: Un ghid pentru alegerea celui mai bun consultant robo. )

Cât va costa?

La fel cum există variații în serviciile oferite, există variații ale taxelor percepute.

Taxele ale LearnVest variază de la 89 dolari la 399 dolari pentru revizuirea inițială și apoi 19 dolari pe lună după aceea.

Comisioanele pentru capitalul personal variază de la 0. 49% la 0. 89% din suma investită.

Alți consilieri robozi se situează, în general, între 0,15% și 0,50% din activele gestionate. Unii plătesc o taxă de setare unică.

Amintiți-vă că se vor aplica și rapoartele de cheltuieli ale fondurilor tranzacționate la bursă (ETF) sau ale fondurilor mutuale. În plus, în funcție de consilierul ales, ar putea exista, de asemenea, costuri de tranzacționare pentru tranzacționarea diverselor investiții.

Interacțiunea umană

Robo-consilierii variază în ceea ce privește oferirea abilității de a interacționa cu un om despre situația lor sau de a fi total automatizat. Nivelul dvs. de confort, fie în vreun fel, ar trebui să fie un considerent în evaluarea unui robo-consilier. ( Robo-Advisors și un Om Touch: mai bine împreună )

Măsurarea rezultatelor anterioare

Robo-consultanții sunt un fenomen relativ nou și majoritatea nu au niciun istoric de investiții pre-datează actualul raliu al pieței de valori. De fapt, o chestiune esențială este modul în care aceste companii se vor îndrepta data viitoare când piața de valori va suferi o recesiune majoră. (Mai mult, vezi: Care este cel mai bun Robo-Advisor? )

Integrarea cu marile companii de servicii financiare

Popularitatea consultantilor robo- . Betterment a încheiat un acord cu Fidelity Investments, unde consultanții financiari ai platformei instituționale a Fidelity pot oferi clienților o versiune a versiunii RIA a companiei Betterment. În plus, Fidelity a încheiat o înțelegere cu LearnVest .

Vanguard și-a lansat propria versiune de robo-consilier și se pare că a avut destul succes în lansarea sa limitată. Compania are în vedere rularea acestui serviciu ieftin și robust către mai mulți clienți în viitorul apropiat. (Mai mult, vezi: Ce este mai departe pentru spațiul Robo-Advisor? )

Charles Schwab Corp. (SCHW SCHWCharles Schwab Corp44. 4. 2. 6 ) va lansa în viitorul apropiat versiunea consultantului financiar al unui robo-consilier. Serviciul va permite consilierilor financiari care utilizează platforma lor pentru a eticheta alb serviciul pentru clienții lor gratuit. Schwab va face bani pe activele suport. (Pentru mai multe detalii, a se vedea: Serviciul noului Robo-Advisor al lui Schwab a fost explicat .) La analizarea robo-consilierului, afilierea cu firme importante precum Fidelity, Vanguard sau Schwab ar putea fi ceva de luat în considerare. Aceste firme au banii investiți și timpul necesar pentru a permite acestor servicii să crească. În plus, pe măsură ce vă schimbați nevoile, veți fi poziționați pentru a trece fără probleme la alte servicii oferite de aceste firme.

Pentru consultanții financiari care lucrează pe platformele Fidelity și Schwab, aceste servicii pot reprezenta un mijloc viabil de a se conecta cu tinerii clienți Gen X și Millennial, de a-și satisface nevoile și de a le cultiva ca clienți-țintă ai viitorului.

Linia de fund

Dacă ați luat decizia de a merge cu un consultant robot, există încă decizia cu privire la cea care se potrivește cel mai bine nevoilor dumneavoastră ca investitor. Factorii care trebuie luati in considerare sunt tipurile de sfaturi si servicii oferite de consultantul robo-operator, nivelul (daca exista) al interactiunii umane oferit, investitia minima necesara, precum si orice taxe sau cheltuieli pe care le va suporta. Interesul crescând al marilor firme de servicii financiare în această arenă este o atenție suplimentară atât pentru potențialii investitori, cât și pentru consilierii financiari. (Pentru lecturi corelate, consultați:

Cum Consultanții financiari se pot adapta la consultanții Robo )