Chiar și pentru un investitor conștiincios, sarcina de a planifica pensionarea poate fi descurajantă. Majoritatea oamenilor consideră că este dificil să-și înfășoare mintea în jurul viitorului lor financiar. Din punct de vedere intelectual, înțelegem importanța planificării financiare pe termen lung, dar prea des, preocupările noastre actuale au prioritate. Acest lucru poate fi la fel de adevărat pentru persoanele care angajează deja un consilier financiar, ca și pentru cei care nu. "Am uitat să mă gândesc la ceva? Cum îmi structrez pensionarea pentru a reflecta circumstanțele și obiectivele în timp? "Sunt câteva dintre întrebările pe care le poate avea un investitor. De aceea este deosebit de important ca investitorii și consilierii lor să creeze o relație de colaborare, și chiar mai mult pentru cupluri, deoarece numărul de factori de luat în considerare se dublează.

Cercetarea consilierului dvs.

În primul rând, este important să vă activați consilierul financiar, chiar dacă a fost recomandat de către familie sau prieteni. Aflați despre structura taxelor și modul în care au fost plătite, precum și despre certificarea și licențierea acestora. Aflați ce este educația lor. Verificați BrokerCheck al autorității de reglementare din industria financiară (Finra) pentru profilul dvs. și dacă aveți acțiuni de executare. ( Pentru mai multe sfaturi, consultați 5 întrebări pentru a vă întreba pe potențialul dvs. consultant financiar )

Faceți o colaborare

Mai important, căutați un consultant financiar care folosește o abordare colaborativă. Un astfel de consultant vă va evalua obiceiurile de cheltuieli, obiectivele și toleranța la risc și va crea un plan financiar adaptat nevoilor dvs. specifice, păstrându-vă în fiecare etapă a procesului de planificare. Întrebați cum și cât de des preferă să comunice. Planifică întâlniri regulate? Insistă că ambele jumătăți ale unui cuplu sunt pe deplin implicate în planificare? Un consultant financiar în colaborare vă va pune întrebări și va asculta cu adevărat răspunsurile. Ei vor acorda o atenție deosebită circumstanțelor dvs. specifice și vor fi dispuși să discute despre filosofia dvs. de investiții.

Asigurați-vă că vă aflați la nivel de consilier. Fii realist cu privire la obiceiurile tale de cheltuieli, de exemplu. Ai nevoie de buget pentru călătorii de vacanță sau obiecte de lux? Care sunt obiectivele dvs. de bază și care sunt dorințele dvs.? Un consilier financiar colaborativ vă va ajuta să prioritizați obiectivele dvs. și să veniți cu soluții pe care nu le-ați avut în vedere înainte. De asemenea, asigurați-vă că dezvăluiți toate averile consultantului. Un set complet de date este esențial pentru planificarea financiară. ( ) Instrumente importante

Aflați ce fel de tehnologie utilizează un consultant; care ilustrează modul în care sunt adepți din punct de vedere tehnic și cât de bine comunică.Două dintre cele mai populare sunt Instream Solutions și MoneyGuidePro, care ajută la sintetizarea informațiilor furnizate de investitori, creând o grafică care ajută la vizualizarea unui plan. În timp ce consultantul financiar și investitorul efectuează ajustări, investitorul poate să-și imagineze modul în care aceste ajustări afectează portofoliul său. Ce se întâmplă de-a lungul timpului dacă ajustați cheltuielile dvs. lunare, de exemplu? Dacă sunteți proprietar al unei companii, ar trebui să luați în considerare vânzarea afacerii dvs. și când? Are sens să renunțe la pensionare? Investitorul poate vedea răspunsurile la aceste întrebări și poate urmări imediat modificările pe ecran.

Linia de fund

Ca cele mai multe lucruri din viață, efortul și gândul pe care le-ați pus în orice încercare vor determina ce ieșiți din ea. Maximizarea beneficiului utilizării unui consultant financiar înseamnă a avea o abordare colaborativă evidențiată prin a fi sinceră cu privire la active și obligațiuni și la comunicarea așteptărilor. Numai atunci consilierul dvs. vă poate ajuta să formulați un plan realist care să reflecte prioritățile și obiectivele pe termen lung.