Utilizarea unui consultant financiar este o idee inteligentă dacă nu sunteți sigur de gestionarea portofoliului sau nu știți ce să faceți cu o moștenire mare. Cu toate acestea, nu toți consultanții financiari sunt creați egali, iar unii ar putea încerca să-și alinieze propriile buzunare cu vânzări de produse bazate pe comisioane, în loc să vă dea cel mai bun sfat pentru investiția și pensionarea dvs.

Din fericire, în aprilie 2016, Departamentul Muncii a elaborat o nouă lege care extinde definiția fiduciară a consultanței de investiții și solicită consultanților financiari să acționeze în interesul superior al clientului atunci când vine vorba de planul lor de 401 (k) și de planul individual de pensionare. Aceasta înseamnă că poți să respiri puțin mai ușor atunci când vorbești cu consilierul tău financiar. Legea intră în vigoare în aprilie 10 aprilie, cu respectarea integrală a obligațiilor până la 1 ianuarie 2018. Între timp, există câteva întrebări pe care le puteți adresa consilierului dvs. în acest an pentru a vă asigura că obțineți cele mai bune sfaturi. (Pentru lecturi corelate, a se vedea: Regulă Fiduciară DOL Explicată la 29 martie 2017 ).

1. Cum investiți?

În mod surprinzător, foarte puțini indivizi vor pune această întrebare a consilierului lor. Deși ar putea părea prea personal pentru a pune această întrebare, vă poate oferi o mai bună înțelegere a modului în care gestionează portofoliul dvs. în comparație cu propriul dumneavoastră. Desigur, nu vă puteți aștepta ca consilierul dvs. să vă elibereze informațiile dvs. personale, însă dacă acesta este dispus să-și împărtășească strategiile personale pentru a asigura succesul, atunci ar putea să pună în aplicare aceleași strategii pentru portofoliul dvs. O altă întrebare atentă să le întrebăm este dacă ar avea încredere în firma lor pentru a-și gestiona banii dacă li s-ar întâmpla ceva.

2. Cât de mult plătiți?

Este o idee bună să știți ce vor costa în avans. În cazul în care consilierul dvs. este plătit o taxă și nu câștigă comision pentru produse, atunci puteți fi siguri că acestea vor acționa probabil în interesul superior al dvs., mai degrabă decât să fie doar un agent de vânzări. Rețineți că majoritatea profesioniștilor percep 1% din investițiile gestionate anual.

Este, de asemenea, o idee bună să întrebați ce alte produse vinde consilierul. Acest lucru vă poate avertiza despre posibilele conflicte care ar putea apărea. De exemplu, în cazul în care consilierul dvs. nu primește o comisie în legătură cu gestionarea portofoliului dvs., ci câștigă o comisie din vânzarea asigurărilor de viață, acestea ar putea fi prea persistente în legătură cu înscrierea în asigurările de viață. Ori de câte ori consilierul dvs. recomandă un anumit produs, pur și simplu întrebați dacă primesc un recul dacă îl cumpărați.

3. Care sunt calificările tale?

Aflați ce certificări are consilierul dvs. Multe firme vor solicita consultanților săi să ia cursuri minime sau să plătească o taxă. Vrei să eviți acești consilieri.În schimb, căutați unul dintre acești trei consilieri:

• Un Planificator Financiar Cerificat (CFP)
• Un Analist Financiar Chartered (CFA)
• Un Contabil Public Acreditat (CPA)

alegeți un consultant care are cel puțin zece ani de experiență cu clienții care sunt asemănători cu dvs. De asemenea, doriți ca consultantul dvs. să aibă o înregistrare curată, ceea ce înseamnă că nu au avut probleme cu autoritățile de reglementare sau cu legea. Ar fi, de asemenea, înțelept să întrebați dacă au fost vreodată învinuiți. Vreți să vă asigurați că nu există steaguri roșii înainte de a avea încredere în un consilier cu banii câștigați din greu. (O altă mare citire este, Financial Advisor vs. Financial Planner ).

4. Care este filosofia dvs. de investiții?

Consilierul dvs. ar trebui să poată explica strategiile și filozofia de investiții în termeni laici. Vreți să încercați să stați departe de orice nou și de fantezie atunci când vine vorba de a investi, deoarece cele mai de succes principii de investiții pe termen lung provin de la strategii care s-au dovedit de succes prin testul de timp.

5. Câți clienți noi luați în fiecare an?

Un consultant care este copleșit de prea mulți clienți înseamnă portofoliul dvs. și veți primi o atenție personalizată limitată. De asemenea, trebuie să întrebați cum se ocupă consultantul dvs. cu clienții. Vrei un consilier care să fie demn de încredere și să acționeze în interesul dumneavoastră. Pentru a vă asigura că nu doar spun că au în vedere cele mai bune interese, trebuie să vă dau o declarație scrisă care spune că acceptă responsabilitatea fiduciară.

Linia de fund

Nu ați alege pe nimeni să vă urmărească copiii, mai ales fără a le intervieva și a verifica fundalul lor. Prin urmare, nu trebuie să aveți încredere în banii sau economiile la pensie, cu ajutorul oricărui consultant. Nu vă fie frică să puneți întrebări și să faceți cercetările. Aceasta ar putea economisi investiția pe termen lung. (Pentru mai multe, citiți: Cum să deveniți un investitor sofisticat .