Conservarea și trecerea bogăției către generația următoare sau alți membri ai familiei prezintă întotdeauna o dilemă pentru cei bogați. Cum să o faci fără să mănânci prea mult de impozite? Este o întrebare pe care majoritatea planificatorilor imobiliari i-au confruntat deja și vor continua să o facă. Iată câteva sfaturi pentru consilierii financiari pentru a atrage clienții să se concentreze asupra pașilor corespunzători pe care ar trebui să le ia atunci când intenționează să-și transmită bogăția lor celor dragi, înainte de a fi prea târziu.

Faceți planuri clare și specifice

Este important ca consultanții să-și lase clienții să știe că detaliile contează atunci când este vorba de voințe și de planificarea imobiliară. Ei nu pot niciodată să fie prea specifici cu privire la modul în care își doresc ca proprietatea lor să fie împărțită sau să fie prea detaliată cu privire la tipul de aranjamente pe care le-ar dori pentru propria lor îngrijire mai târziu în viață, dacă devin incapacitate sau extrem de bolnavi. De exemplu, consilierii ar trebui să discute cu clienții despre denumirea destinatarilor pentru toate proprietățile lor personale, chiar și elementele mai mici și mai puțin semnificative care ar putea fi o parte semnificativă a proprietății lor, cum ar fi opere de artă, o colecție de arme, antichități, mile frecvente și orice congelat bunurile de reproducere care ar putea exista și care ar putea deveni potențial copil. (Pentru mai multe informații, consultați: Sfaturi de planificare imobiliară pentru consultanți financiari .

De asemenea, consultanții ar face bine să sugereze clienților săi că vin cu atât beneficiari primari, cât și contingenți. Acest lucru va contribui la evitarea problemelor în cazul în care un beneficiar primar trece înaintea numirii unui nou beneficiar. Ultimul lucru pe care vrei să-l faci este să lași statul să preia activele și să le redistribuie rudelor beneficiarului, dacă nu este cazul în care clientul tău intenționează să treacă bunurile.

Noul soț

Indiferent cât de bun este o căsătorie pe care o pot avea clienții, este o șansă bună ca, dacă o persoană în căsătorie să treacă, cealaltă o să se recăsătorească. Deoarece disconfortul pe care îl poate avea discuția, este o idee bună ca cuplurile să vorbească despre asta. Ei ar trebui să ia unele decizii cu privire la cât de mult din averea lor va merge la noul soț, mai degrabă decât la copiii de la prima căsătorie, în cazul în care persoana rămasă în cuplul inițial trece înainte de noul soț. Pentru mai multe, vezi: Advisors: Ignoră un soț / soție la propriul pericol .

Trebuie citit numai tabloidele pentru a afla despre cazuri în care copiii crescuți se găsesc tăiați vor sau din moștenirea unora dintre bunurile părintelui lor, deoarece toate proprietățile, conturile și obiectele personale s-au dus direct la noua soție sau soț. De fapt, în unele state, regulile de împărțire a soțului și drepturile de gospodărie pot face voințe, așa că este mai bine să fii în siguranță decât să îmi pare rău, pentru copii.

Planul pentru bolile neașteptate, facturile spitalului

Este minunat că oamenii trăiesc mai mult. Dar, de asemenea, înseamnă că oamenii fac mai multe proceduri medicale și petrec mai mult timp în spitale, centre de reabilitare și facilități de îngrijire pe termen lung. Toată lumea vrea să se gândească că va fi sănătoasă până la sfârșit, dar este important ca consultanții să-i ia pe clienți cu privire la toate lucrurile care ar putea merge prost. Ajutați-i pe clienți să se asigure că au alocat destule bani și polițe de asigurare pentru a le acoperi dacă se îmbolnăvesc sau au nevoie de îngrijire pe termen lung. De asemenea, ar trebui să vină cu directive medicale și procurări durabile care să fie aplicabile în statele în care aceștia locuiesc. ( Sfaturi pentru manipularea moștenirii clienților .)

Partea laterală a acestei ecuații este posibilitatea ca părinții să-și folosească toate bunurile pentru a-și plăti grija, lăsând moștenire mică să treacă peste copii. Deci, nu poate face rău să vorbiți cu clienții dvs. de vârstă mijlocie cu privire la importanța planificării pentru viitorul lor și pentru pensionare, mai degrabă decât să luați în considerare primirea unui eșec când părinții lor vor trece. De fapt, în multe cazuri, copilul trebuie să părăsească factura pentru îngrijirea pe termen lung a părinților.

Reducerea sarcinii fiscale

Mulți consilieri primesc întrebări din partea clienților care sunt îngrijorați că atunci când părăsesc copii mari, copiii lor vor fi blocați cu o factură imensă de impozit pe venit și ar putea avea dreptate. O modalitate de a diminua lovitura este de a începe să faceți cadouri anuale pentru copii acum. În acest fel, copiii au acces la resurse mai mici din activele părinților lor în timp și fără taxe. ( ) Linia de jos

Consultorii ar trebui să lucreze cu clienți mai vechi pentru a se asigura că au acoperit toate bazele atunci când sunt de planificare pentru modul în care moștenirea lor va fi lăsată moștenită copiilor, rudelor sau celor dragi. (Pentru mai multe informații, consultați:

Ce valoare și nevoie de clienți de înaltă valoare netă .