Consumatorii nu s-ar gândi de două ori în ceea ce privește intervievarea mai multor medici sau obținerea mai multor estimări pentru un proiect de îmbunătățire a locuinței și aceași diligență trebuie aplicată pentru verificarea consultantului dvs. financiar.

De prea multe ori, investitorii își vor alege consilierul financiar pe baza unei recomandări, fără a acorda prea multă atenție procesului. Dar aceasta poate fi o greșeală costisitoare. Toată lumea are o situație financiară unică și ceea ce poate funcționa pentru un investitor poate că nu este potrivit pentru dvs., de aceea trebuie să interviuți câțiva consilieri financiari înainte de a vă stabili unul. Asta poate fi o perspectivă intimidantă. Până la urmă, investițiile pot fi complicate, iar consultanții sunt experții, dar există mai mult pentru un bun consultant financiar decât un talent pentru a alege investițiile. Trebuie să puteți lucra și să aveți încredere în cel care vă gestionează banii. (Citiți mai multe aici: Aveți nevoie de un consultant financiar? )

Cum comunică consilierul

Când vine vorba de intervievarea unui consultant financiar, există câteva domenii-cheie pe care să ne concentrăm. Deși performanța trecută pare a fi primul subiect de abordat, obținerea unui sentiment al abilităților de comunicare ale planificatorului poate fi și mai importantă. Există o mulțime de emoții atașate investițiilor, să nu mai menționăm că poate fi complicată, așa că doriți un consultant cu care vă simțiți confortabil. De asemenea, doriți să vă asigurați că consultantul dvs. financiar vă poate explica idei complexe în termeni simpli și puteți asculta preocupările, obiectivele și visele dvs., nu numai că vă aruncați idei. De asemenea, el sau ea trebuie să stabilească o modalitate de a comunica cu dvs. - fie că este lunar, trimestrial sau oricând prin e-mail. Ultimul lucru pe care doriți să-l faceți este să mergeți cu un planificator financiar care nu vă returnează apelurile atunci când bursa de valori este în rezervă sau nu acordă atenție la ceea ce doriți din investițiile dumneavoastră. O modalitate bună de a măsura cât de bine planificatorul financiar este de a comunica este de a întreba despre cum el sau ea se ocupă de panică clienți sau cum a manipulat recesiunea. De asemenea, doriți să aflați dacă există o echipă de consilieri financiari sau dacă veți lucra cu acel individ. Un bun consultant financiar nu va încerca să vă vândă produse la prima dvs. întâlnire. Mai degrabă, el sau ea va face totul despre tine pentru a avea un sens despre tine și banii tăi. (Citește mai mult, aici: De ce clienții avertizează în privința consultanței financiare .)

Consilierul face o comisie

Modul în care consilierul dvs. financiar este plătit va avea o importanță importantă, motiv pentru care ar trebui să fie o întrebare de vârf pentru fiecare profesionist pe care îl intervievezi. Când vine vorba de consilierii financiari, pot fi plătiți în moduri diferite. Consilierii bazați pe comisioane primesc de obicei plăți pe baza vânzării unui anumit produs sau a unei investiții.De asemenea, pot percepe o taxă pentru efectuarea de tranzacții pentru dvs. Un consilier pe bază de comisioane percepe un procent din activele administrate, precum și o combinație de comisioane, în timp ce un consilier cu taxă percepe un procent din activele aflate în gestiune. Un consilier cu taxă nu are nimic de câștigat din vânzarea unui anumit stoc, fond sau produs de investiții, în timp ce ceilalți doi obțin comisioane. Deși există consilieri cinstiți și necinstiți în toate structurile de taxe, un drapel roșu pentru investitori de care să aibă grijă este o lipsă de transparență. Dacă persoana pe care o intervievați nu poate sau nu vă va spune cum primește sau este plătit acest semn, trebuie să treceți la următoarea. (Citiți mai multe, aici: Cum consilierul dvs. financiar primește .)

Ce context are consultantul

Odată ce cunoașteți structura taxelor și cum va comunica consilierul dvs. financiar, atunci este timpul să învățați fundalul consilierului. Aceasta înseamnă să-i cunoști educația, calificările, asociațiile și experiența. Pentru mai mulți oameni în avans există întotdeauna problema înregistrării consilierului financiar. Există plângeri sau sancțiuni percepute împotriva consilierului, ceea ce doriți să știți. Puteți verifica aceste informații online pentru dvs. pe site-ul de reglementare a industriei financiare. (Citiți mai multe, aici: Cum știu că pot să-mi încredințez consultanța financiară? )

Se potrivesc stilurile dvs. de investiții?

Cu toate lucrurile fiind egale, stilul de investiții și ideile pe care consilierul le aduce la masă vor avea o greutate foarte mare asupra deciziei. La urma urmei, dacă sunteți un investitor cu risc de risc, un consultant financiar care îi place să-și asume riscuri nu va lucra pentru dvs. Pe de altă parte, dacă doriți ca un consultant financiar care va face riscuri, atunci va trebui să găsiți unul cu un temperament mai puțin conservator. Performanțele trecute ar trebui, de asemenea, să joace un rol important în decizia dvs. La urma urmei, consilierul poate vorbi despre toate investițiile complexe și aparent inteligente pe care le face, dar dacă trimestrul cu trimestrul și întoarce anual nu sunt atât de cald, atunci fie este consilier.

Linia de fund

Angajarea unui consilier financiar nu ar trebui să fie o decizie luată cu privire la un capriciu, chiar dacă cel mai bun prieten îl recomandă. Fiecare consultant financiar are o abordare diferită de a investi și de a comunica, făcând un meci ideal și alții cel mai rău coșmar. Din moment ce banii dvs. sunt implicați, vă recomandă să interviuți câțiva consilieri financiari, urmărind acele întrebări dificile, care vă vor oferi o imagine completă despre cine vă poate gestiona banii zilnic.