Încredere înseamnă totul în relații, indiferent dacă ne concentrăm pe cei care sunt în romantism, familie sau finanțe.

Faceți asta , în special în materie financiară , care poate fi atât de dramatic, distructivă și costisitoare ca orice altceva pe care îl avem în viața noastră. Un consultant financiar lipsit de scrupule poate provoca un rău rău sau chiar pierdut în mod tragic dintr-o viață de muncă grea și economii.

Astăzi, chestiunea credibilității consilierului financiar a luat o importanță sporită. Memoria cu privire la modul în care consilierul de investiții din New York, Bernard Madoff, a fugit atât de mulți oameni sofisticați și foarte perfecți încă arde luminoase. În plus, există astăzi atât de multe modalități ca investitorii să facă și să piardă bani. Wall Street pare să inventeze noi produse financiare aproape zilnic, fiecare fiind mai atrăgătoare (și totuși potențial confuză) decât următoarea. De aceea publicul are nevoie de oameni să-i sfătuiască. Dar aceste investiții implică și riscuri mari. Investitorii individuali se bazează în mod natural pe expertiza și implicarea consilierilor financiari.

Îmbunătățind imaginea, nu fiecare investitor are aceleași nevoi în același timp. O persoană tânără ar putea evita această noțiune extrem de conservatoare de conservare a capitalului deoarece el sau ea va lucra și va câștiga bani timp de decenii. Această persoană ar putea fi mult mai dispusă să meargă în instrumente financiare speculative decât, de exemplu, cineva care se apropie de vârsta de pensionare, care a strâns cu înverșunare un ouă de cuib sănătos și în primul rând dorește să o păstreze fără agravarea sau riscul inutil.

Pentru a vă îmbunătăți nivelul de confort personal cu un consultant de investiții, experții sugerează verificarea experienței unui consultant cu site-ul autorității de reglementare a industriei financiare (FINRA). Dacă un consultant are o istorie de nerespectare a reglementărilor, cum ar fi Legea privind securitatea salarială a angajaților (ERISA), este greu de crezut că consilierul vă va acorda prioritatea finanțelor.

Investitorii savvy întreabă un sfat cu privire la aceste cinci teme esențiale:

1. Valori de bază
Aflați care sunt valorile de bază ale consultantului dvs. O persoană de integritate ar trebui să fie capabilă să-ți recită valorile. Dacă un consilier continuă să încerce să vă vândă un serviciu financiar care generează o comisie, indiferent de cât de bine vă convine, valorile acestei persoane nu sunt probabil aliniate cu ale dvs. Un consilier care crede în a avea o relație pe termen lung cu dvs. - și nu doar o serie de tranzacții generatoare de comisioane - poate fi considerat de încredere.

2. Planul de plată
Asigurați-vă că înțelegeți cum este compensat consultantul pentru consultanță sau tranzacții de investiții, astfel încât să nu pierdeți automat o bucată de ouă de cuib pe cineva care nu are cele mai bune interese la inimă."Fii clară cu privire la câți bani plătiți pentru serviciile lor", a declarat Joe De Sena, consilier privat al averii cu J. De Sena & Associates de pe Long Island. "Există o taxă anuală? Plătiți prin cec de fiecare dată pentru serviciile lor? Sau va fi dedusă automat taxa de către consilier din activele dvs.? Plătiți acea persoană pe baza nivelului performanței lor? În plus, clienții ar trebui să primească, în scopuri fiscale, o contabilitate exactă cu cât au plătit consilierul.

3. Nivelul de expertiză
Dan Masiello, consilier financiar în Staten Island, N. Y., subliniază importanța expertizei, formării și educației unui consultant. "Pentru propriul nivel de confort ca client, veți dori să vă uitați la educația cuiva, la certificările în afaceri și la numărul de grade avansate", a spus el. De asemenea, este important să vă asigurați că consultantul dvs. potențial nu a avut zgârieturi cu autoritățile de reglementare sau referințe negative în mass-media de afaceri sau a experimentat un istoric de investigații pentru abatere. "O sesizare oferă clientului un anumit grad de confort în a vă permite să vorbiți cu clienții", a spus Masiello. "Cuvantul cheie aici este transparenta, care contribuie la increderea in cineva. Ați prefera să vedeți un nivel de stabilitate. Consilierul dvs. a fost angajat pentru o anumită perioadă de timp și a fost în profesie de mult timp? "Cercetările financiare notabile pe care trebuie să le căutați includ Planificatorul financiar certificat ® (CFP), Specialistul în fonduri certificate și CFR.

4. Serviciu
Ați auzit de la ei în mod regulat? "A declarat Derek Finley, consilier financiar cu WJ Interests in Sugar Land din Texas, care administreaza 165 de clienti si 190 milioane de dolari. O întrebare directă, excelentă! Acest punct poate fi la fel de mult ca un distrugător al afacerilor, în cele din urmă, ca ceva sordid sau chiar criminal. Cât de enervant și frustrant este ca un investitor să nu fie ținut la curent cu o dezvoltare de știri care ar putea afecta portofoliul său, cum ar fi o schimbare de preț într-un stoc, o scuturare la o companie proeminentă sau o achiziție într-o industrie care influențează stocurile din portofoliul clientului? Consilierul ar putea costa banii clienților prin faptul că nu îl informează despre evenimente majore. Desigur, asta nu înseamnă că toate apelurile telefonice de la brokerul dvs. sunt un semn pozitiv. Fii atent la brokeri care te bat cu apeluri care te fac să-ți vândă produse și să crești comisioane.

5. Răbdare
Consultantul dumneavoastră va lua timpul necesar pentru a explica, metodic și cu răbdare, recomandările sale? Notează Trent Porter de Planificare Financiară Prioritară din Denver, care administrează 27 de clienți: "Unul dintre cele mai mari steaguri roșii este dacă nu înțelegi investițiile tale, mai ales dacă consilierul tău nu este capabil sau nu dorește să-i explice când este întrebat. Investitorii trebuie să fie foarte atenți la consilierii care își iau custodia activelor, a la Madoff. "

Puteți lua măsuri pentru a vă ajuta și dincolo de aceste puncte importante.

"Având în custodia unui terț care deține în mod direct și raportează asupra activelor dvs. ajută la protejarea împotriva fraudei", a spus Porter. "De asemenea, să fie conștienți de faptul dacă sunt sau nu un fiduciar, care le cere în mod legal să-și pună interesul în fața propriilor lor. În mod șocant, nu toți consultanții trebuie să facă acest lucru. Doar pentru că sunt fiduciari nu înseamnă că nu vei fi distrus. Dar este un început bun. "Pentru a obține un custode terț, contactați un furnizor de servicii custode, cum ar fi Charles Schwab, TDAmeritrade sau Fidelity.