Dacă rezoluția de Anul Nou pentru anul 2016 va începe să investească ca milionarii, sunt câteva sfaturi pentru a vă ajuta să imite pe cei bogați în propriul portofoliu de investiții și practici de investiții. Persoanele foarte bogate și cu o valoare ridicată în rețea (HNWI) nu au într-adevăr o carte ascunsă de secrete, care să le facă mai de succes ca investitori. De fapt, multe dintre practicile de investiții pe care le urmează sunt principii destul de bine cunoscute ale investițiilor inteligente, precum evitarea riscului excesiv, diversificarea investițiilor și minimizarea costurilor tranzacției.

1) Evitați riscul nejustificat

În timp ce mulți oameni pot imagina ultra-bogat ca un pariu imprudent un milion la picătură de o pălărie, exact opusul este adevărat. În caz contrar, milionarii tind să se concentreze mai mult pe evitarea riscului decât pe recompensele potențiale și acest lucru poate fi un punct care le distinge de investitorul mediu. Investitorii medii sunt adesea prinși uitați la cât de mult ar putea face și nu reușesc să ia în considerare cât de mult ar putea pierde pe o anumită investiție. Un sondaj realizat de U. S. Trust în 2013 a constatat că mai mult de 60% din investitorii milionari au pus un accent mai mare pe reducerea riscului decât pe randamentele potențiale. Un alt studiu, realizat de grupul Spectrem, a identificat riscul, nu potențialul de câștig al capitalului, ca preocuparea nr. 1 citate de investitorii milionari. Milioane de clienți evaluează cu atenție raportul risc / recompensă și tind să se ferească de investițiile riscante, chiar și de cele care promite posibilitatea unei mari plăți.

2) Diversificarea practicii

O altă caracteristică a investitorilor milionari este diversificarea portofoliilor lor de investiții. Deși pot avea o companie favorită sau două, în care dețin un număr disproporționat de mare de acțiuni, majoritatea covârșitoare a investitorilor de milioane de euro păstrează un portofoliu larg diversificat. Estimările compoziției portofoliului de investiții al unui milionar mediu variază, dar consensul pare să fie acela că, în general, milionarii favorizează piața bursieră, de obicei dedicând aproximativ 60% din activele investite ale portofoliului său la acțiuni, inclusiv la emisiunile externe și cele interne.

Investitorii de milionari tind să favorizeze acțiunile de tip blue-chip sau cu risc scăzut, precum și companiile mari, cum ar fi Apple și Google. Un moment în care obiceiurile lor de investiții pot să se abată din nou de la investitorul mediu sunt de obicei alocate aproape 20% din fondurile lor de investiții imobiliare, majoritatea restul fiind dedicate investițiilor cu venit fix și un procent mic investit în active alternative. Este posibil să nu puteți să investiți direct în proprietăți imobiliare în limita unui milionar, dar ați putea dori să luați în considerare, de exemplu, o examinare mai atentă a REIT-urilor dacă doriți ca portofoliul dvs. să arate mai mult ca un milionar.

3) Utilizarea fondurilor ETF

Ancheta din 2015 a milionarilor a constatat că aproximativ 20% au favorizat fondurile tranzacționate la bursă (ETF) ca vehicul de investiții preferat, cu un procentaj egal, investiții de capital sau investiții în fonduri speculative. Investitorul mediu cu amănuntul nu beneficiază de același acces direct la oportunitățile de capital privat sau de fonduri de hedging ale investitorilor mai înstăriți. Cu toate acestea, oferta tot mai extinsă a ETF-urilor include fonduri care investesc în fonduri speculative și ETF-uri care dețin investiții de capital privat, cum ar fi ETF-ul Portofoliul de capital privat listat la PowerShares Global.

4) Utilizați ajutor pentru investiții profesionale, dar administrați-vă investițiile proprii

Aproximativ 80% din milionari plătesc pentru serviciile profesionale ale unui consilier financiar, dar 65% sunt încă investitori foarte activi în alegerea investițiilor. Acest lucru diferă de obiceiurile investecilor mai puțin prosperi și, de fapt, este vorba de opusul oglindă, doar 40% dintre aceștia fiind implicați activ în alegerea investițiilor pentru portofoliul lor. A fi implicat în mod activ nu înseamnă că trebuie să începeți să faceți toate cercetările proprii. Dar aceasta înseamnă, cel puțin, să fii conștient de ceea ce dețineți în portofoliul dvs. de investiții și să păstrați în mod regulat indicații despre performanța acestora.

5) Minimizarea costurilor tranzacțiilor prin urmare a unei strategii Buy-and-Hold

Este o subestimare pentru a spune că milionarii nu au tendința de a fi comercianți de zi, sau chiar investitori pe termen scurt. Aproximativ 90% din milionari care au răspuns la sondajul UR Trust au declarat că consideră că cea mai bună strategie globală de investiții este abordarea "cumpărați-și țineți". Una dintre cele mai interesante fapte de investiții găsite în cartea "The Millionaire Next Door" este că 42% dintre milionari au raportat că nu au făcut un singur comerț în ultimele 12 luni; portofoliul lor de investiții a rămas total neschimbat pe parcursul întregului an.

Acest lucru reflectă parțial convingerea că cumpărarea și deținerea de acțiuni de înaltă calitate reprezintă cea mai bună cale de investiții. Celălalt punct pe care îl reflectă este că milionarii tind să fie mai conștienți decât investitorii medii de importanța minimizării costurilor tranzacțiilor pentru a maximiza rentabilitatea totală reală a investiției.

Spre deosebire de majoritatea investitorilor medii, care tind să se ferească de investiții cu efect de leveraging și alternative, milionarii alocă în mod obișnuit o parte din fondurile lor de investiții unor investiții alternative cum ar fi contractele futures sau opțiunile. Mai important, milionarii sunt, de obicei, destul de confortabil cu utilizarea investițiilor cu efect de levier pentru a-și face investiția de dolari să meargă cât mai mult posibil. Ei încă evaluează cu atenție riscurile și evită să se așeze în poziții în care efectul de levier poate duce la pierderi inacceptabil de mari. Cu toate acestea, în cazul în care există o formă de leveraging a unei investiții dorite, cum ar fi opțiunile de acțiuni sau tranzacțiile valutare (forex), milionarii nu ezită în general să profite de oportunitatea de a genera profituri procentuale mai mari utilizând mai puțin capital de investiții absolut.