Lăsarea moștenirii financiare pentru moștenitorii voștri vă impune să luați unele decizii importante. Este posibil să nu doriți să vă lăsați toți banii copiilor dvs., dar, de asemenea, este posibil să nu știți exact modul cel mai potrivit de a lăsa o parte din activele dvs. către o organizație de caritate sau alt beneficiar.

Planificarea imobiliară este o parte vitală a planului tău financiar global, așa că nu neglija acest aspect de gestionare a finanțelor și de a începe să te gândești la ceea ce vrei să pleci pentru cine acum. Un plan imobiliar atent elaborat poate preveni posibilele neînțelegeri dintre moștenitorii dvs. și poate reduce la minimum impozitele pe bunuri care ar putea fi evaluate. (Pentru mai multe detalii, a se vedea: Planificarea imobiliară: 16 lucruri de făcut înainte de a muri .

Menținerea omului de taxă la bariu

Indiferent de cine vă lăsa banii și alte active, trebuie să faceți tot ce vă stă în putință pentru a reduce la minimum impozitele pe bunuri. Aceste taxe pot avea un impact major asupra mărimii proprietății, dacă valoarea dvs. netă depășește o anumită sumă. Iată câteva lucruri pe care le puteți face pentru a vă păstra factura fiscală cât mai mică posibil.

• Cadouri caritabile - Orice bunuri pe care le acordați cadou carității vor fi excluse din averea dvs. impozabilă. Atâta timp cât destinatarul este o organizație calificată 501 (c) 3, atunci nu veți plăti nici o taxă pe averea donată. Nu există nici o limită a sumei pe care o puteți dona carității. Dacă alegeți să lăsați întregul dvs. imobil la caritate, atunci nu veți plăti impozit pe bunuri.
• Declinarea responsabilității de către beneficiari - Includeți stipulări în voința și încrederea voastră care permit beneficiarilor să renunțe la o parte din moștenirea lor în favoarea lăsării la o caritate. Aceasta poate fi o modalitate eficientă din punct de vedere fiscal pentru a permite beneficiarilor să aleagă să doneze unei organizații caritabile dacă doresc acest lucru.
• Trusturi caritabile de plată - Acest tip de încredere va oferi un flux de venit unei organizații de caritate pe care o alegeți în timp ce trăiți. Activele producătoare de venit pe care le-ați folosit pentru a finanța încrederea pot fi apoi transferate copiilor sau altor beneficiari. Va trebui să decideți la ce vârstă doriți ca beneficiarii dvs. să primească acest activ. Puteți, de asemenea, să structurați această încredere pentru a fi un maxim de încredere de bază, care va elimina eventualele venituri sau impozite pe bunuri pentru moștenitorii dumneavoastră. ( )
• Încredere caritabilă de încredere - Această strategie vă permite să faceți o donație mare acum și să primiți o deducere substanțială a impozitului pe venit egală cu valoarea bunurilor pe care le dați în anumite limite. Veți primi un flux de venit din încredere în timp ce veți trăi, iar bunurile din încredere vor trece la caritate la moartea dumneavoastră.
• Cadouri anuale de viață - Aveți permisiunea de a oferi o anumită sumă de bani unei alte persoane în fiecare an, fără a vă supune impozitului pe venit sau pe proprietate.Dacă beneficiați de această dispoziție, puteți reduce în mod substanțial cuantumul impozitului pe care îl dețineți în timp și vă oferiți ajutor financiar beneficiarilor curenți. Prietenii și rudele sunt ținte bune pentru acest tip de strategie de gifting.
• Încrederea Q-TIP - Acest tip de încredere vă permite să vă măriți un venit de venit din încredere soțului dvs. după ce ați plecat și apoi să beneficiați de un transfer de încredere unui beneficiar irevocabil, care poate fi o organizație de caritate. Aceasta este o modalitate bună de a vă oferi soțul / soția și, în același timp, asigurați-vă că bunurile din încredere sunt destinate beneficiarului ales de dumneavoastră.

-

Linia de fund

Dacă aveți de gând să datorați impozite atunci când proprietatea dvs. este transferată, acum este momentul să pună în aplicare o strategie pentru a minimiza sau elimina această cheltuială. Există numeroase modalități de a reduce averea dvs. impozabilă oferind în același timp un cadou unei cauze valoroase. Pentru mai multe informații despre planificarea proprietății, consultați-vă consilierul financiar. ( Pentru mai multe detalii, consultați: Planificarea imobiliară: Trusturi de caritate .