Când vine vorba de a cumpăra o locuință nouă, costurile de închidere sunt un rău inevitabil. Potrivit Bankrate. com, costul mediu de închidere pe o ipotecă de 200 000 $ este de 1 $, 847 în 2015, în scădere cu 7% față de un an în urmă. În timp ce această cifră poate să scadă față de anul trecut, acest număr nu include taxele variabile precum asigurarea proprietarilor de locuințe, taxele și alte taxe plătite anticipat, care pot adăuga costuri între 2, 500 și 3 000 de dolari. Să nu mai vorbim de aceste costuri nu iau în considerare nici o taxă care merge la avocat, care poate fi destul de grav în anumite state. (Citește mai mult, aici: Cumpărarea unei case: Închideți și deveniți proprietar de locuințe )

În timp ce zilele ipotecilor de închidere la zero au dispărut de mult, împreună cu bulele de locuințe, există modalități de a reduce unele dintre costurile de închidere anticipate pe care cumpărătorii de acasă trebuie să le acopere. Dar pentru a face acest lucru, debitorii trebuie să înțeleagă mai întâi ce taxe sunt de așteptat să plătească sunt.

Aflați costurile diferite

Taxele de închidere se găsesc în diferite dimensiuni și în diverse locuri. Există taxele pe care creditorul le percepe și există și taxe de stat și federale pe care cumpărătorii acasă trebuie să le plătească. Cheltuielile de împrumut vor varia de la o singură bancă sau de la un broker ipotecar la altul și în cazul în care puteți găsi cele mai multe economii. Cu toate acestea, nu există prea mult spațiu pentru negociere cu chestiuni precum taxele de transfer de la oraș, județ și de stat, taxele de proprietate preplătite și taxele de înregistrare. (Citiți mai multe, aici:

Taxele pe proprietate: cum sunt calculate .)

Cele mai frecvente costuri ale proprietarilor de case se vor confrunta cu închiderea casei includ un studiu de teren, apreciere, verificări de credit, taxă de origine a împrumutului, taxa de înscriere și taxele de inspecție. Există, de asemenea, puncte pe care un împrumutat le poate achiziționa pentru a reduce rata dobânzii la durata creditului ipotecar. Suma pe care cineva o va plăti în costurile de închidere depinde de compania financiară și de taxele legate de ipotecă pe care le percepe, de statul în care se află casa și de cât este de împrumut. Hawaii, New Jersey și Connecticut au încheiat primele trei țări cele mai scumpe în ceea ce privește închiderea costurilor, în timp ce Ohio, Idaho și Wyoming au cele mai ieftine, potrivit Bankrate. com.

Negocierea vine din partea împrumutătorului

Nu toate aspectele legate de costurile de închidere pot fi negociate, dar există câteva zone pe care le puteți cumpăra și obține o reducere a sumei pe care o plătiți. Luați taxa de origine a împrumutului ca un exemplu. Acest lucru este plătit brokerului ipotecar sau ofițerului de împrumut ca o comisie pentru a aduce banca sau instituția de creditare afacerea. Pentru a reduce taxa de origine, puteți să întrebați creditorul dvs. dacă există aspecte care ar putea fi excluse, cum ar fi taxele de aplicare sau procesare. Unii creditori vor lega taxele de aplicare și procesare în taxele de origine a împrumutului, în timp ce altele nu vor face așa încât trebuie să vă asigurați că le cereți.(

În spatele scenelor ipotecării .) O parte a faptului că este aprobat pentru o ipotecă se asigură că casa este în valoare de prețul cerut și este deținută de persoana care spune că el sau ea este. Acest lucru presupune ca creditorul ipotecar să facă o diligență necesară, iar costul aferent este transmis împrumutatului. Costurile legate de ipotecă includ o căutare de titlu, o evaluare și o inspecție la domiciliu. De asemenea, debitorul are nevoie de asigurare de titlu, care este adesea achiziționat de la asigurătorul preferat al băncii.

Cuvântul-cheie în toate acestea este preferat. Asta pentru că creditorul dorește să utilizați furnizorii lor terți, dar nu aveți. Împrumutanții pot face cumpărături pentru unele dintre aceste servicii pentru a obține un preț mai mic. Luați asigurarea titlului ca un exemplu. Furnizorul, creditorul, vă recomandă să plătiți X în fiecare lună în primele, dar asta nu înseamnă că un împrumutat nu poate ajunge la concurenți pentru a vedea ce facturau. Același lucru este valabil și pentru inspecția la domiciliu și pentru anchetă. Prețurile vor varia în funcție de furnizori, motiv pentru care cumpărăturile în jur vă pot economisi bani.

În cele din urmă, creditorul ipotecar va trebui să cânte la vânzător pentru ca procesul ipotecar să continue.

Când vine vorba de apreciere, nu te aștepta să salvezi pe asta. Creditorul ordonează evaluarea în numele dvs. (

Ce trebuie să știți despre evaluările de la domiciliu .) Cumpărați în jurul valorii de împrumut ipotecar

Una dintre cele mai ușoare modalități de a vă reduce costurile de închidere este să faceți cumpărături atunci când vine la cine împrumută bani de la. Asta pentru că un creditor ipotecar va percepe mai mult în onorari decât cel de pe stradă. Cei mai mulți proprietari știu să vorbească cu câțiva brokeri de credite ipotecare pentru a obține cea mai bună rată a dobânzii la împrumutul lor, dar aceștia nu aplică aceeași tactică pentru închiderea costurilor. Înarmați cu taxele de la un creditor puteți să vă apropiați de unul preferat pentru a vedea dacă vă vor oferi o pauză. Industria ipotecară este una competitivă, iar mulți creditori au o cameră de șiretlic în ceea ce privește taxele pe care le transferă. Aveți grijă dacă un creditor vă oferă un credit pentru a merge spre costurile de închidere. Adesea, compromisul este o rată a dobânzii mai mare pe întreaga durată a împrumutului.

Asigurați-vă că proprietarii de case de asigurare

Asigurarea proprietarilor de locuințe este unul dintre acele lucruri pe care fiecare creditor va cere, dar dacă le veți obține sau nu prin ele vă poate economisi bani în fiecare lună. Sigur că creditorul ar prefera să-ți folosești transportatorul de asigurare, dar din nou nu trebuie. Obținerea de cotații de la concurenți, inclusiv toate costurile de închidere, ar trebui să se afle în lista dvs. de sarcini. Regula de bază: primiți cel puțin trei citate, asigurându-vă că utilizați aceeași sumă de acoperire. (Citiți mai multe aici:

Cum să faceți cumpărături pentru asigurarea proprietarilor de case . Linia de fund

Achiziționarea unei case este un efort scump în aceste zile. Nu numai cumpărătorii de case trebuie să vină cu o plată în avans de 20%, dar trebuie să acopere și costurile de închidere și taxele pentru avocați. În timp ce nu veți obține o pauză de la avocatul dvs., puteți reduce costurile de închidere pe care le împrumută creditorul dvs.Prin cumpărăturile pentru serviciile dvs. terțe, cum ar fi inspecția la domiciliu și ancheta, aveți potențialul de a economisi bani mari. Solicitarea creditorului dvs. pentru reduceri la taxele de origine a împrumutului va adăuga acele economii, făcând costurile de închidere puțin mai ușor de gestionat.