Taxele sunt un rău inevitabil de a investi, dar asta nu înseamnă că trebuie să plătiți prea mult când vine vorba de ei. Puțini oameni acordă o atenție deosebită cheltuielilor de investiții atunci când timpul este bun, dar ceea ce ei nu își dau seama sunt acele taxe mici care pot mânca la întoarcerea lor.

Luați un portofoliu de investiții de 100 000 $, de exemplu. Dacă plătiți 50% din comisioane anual pentru douăzeci de ani, aceste taxe vă vor reduce valoarea portofoliului cu 10 000 $. Dacă taxele sunt de 1%, această reducere se apropie de aproape 30 000 $ în aceeași perioadă. Pentru investitorii care doresc să-și optimizeze portofoliul și să reducă comisioanele de investiții, există câteva modalități ușoare de a face acest lucru. Dar înainte de a începe să căutați modalități de a reduce taxele de investiție pe care le plătiți, trebuie să înțelegeți mai întâi ce sunt.

Regulamentele impun o dezvăluire mai pronunțată a taxelor de investiție, dar este totuși foarte confuză pentru investitorii care nu au timp să treacă printr-un prospect lung pentru a-și da seama. De fapt, potrivit unui sondaj AARP din 2013 al participanților la planul de 401 (K), un 71% nu a știut nici măcar că plăteau taxe.

Una dintre cele mai cunoscute taxe este raportul de cheltuieli sau suma care se referă la taxele administrative, managementul, publicitatea și alte cheltuieli de birou. În cazul în care fondul are o rată de cheltuieli de 1%, înseamnă că 1% din activele dvs. investibile vor merge pentru a acoperi cheltuielile de funcționare a fondului. Rata de cheltuieli va varia în funcție de investiția dvs. O altă taxă mare la care poate fi lovit un investitor este comisionul în cazul în care fondul folosește o firmă de brokeraj pentru a-și umbla produsul.

Taxele nu pot fi complet evitate, dar pot fi reduse. De la plecarea după fonduri cu costuri reduse la obținerea unui grad mai mare de pasivitate, iată patru modalități de a vă reduce costurile totale de investire.

Obțineți un pasiv în portofoliul dvs.

Pentru conturile gestionate activ, fie că este vorba de un fond mutual sau de un cont de brokeraj, investitorii vor plăti în mod tipic mai mult în taxe decât investițiile pasive sau cele care nu au o persoană activă gestionarea lor. Potrivit lui Morningstar, investitorii plătesc în medie 1,2% din comisioanele în fonduri gestionate activ, în timp ce fondul mediu tranzacționat electronic (ETF) percepe 0,44%. O modalitate ușoară de a reduce suma pe care o plătiți în taxe este să vă deplasați la un fond cu cost redus ca un fond de indici care urmărește indicii sau ETF-uri specifice. Chiar și un fond de obligațiuni poate fi mai ieftin decât unul administrat în mod activ.

Dacă vă place ideea de a avea un manager de portofoliu să vă conducă investițiile, atunci găsiți unul care nu vă va percepe o taxă foarte mult. Pariu sigur: mergeți cu un fond gestionat în mod activ, care menține raportul de cheltuieli la 1% sau mai puțin.

Go With a No-Load Fund

Nu toate fondurile mutuale sunt create în mod egal, la fel și taxele asociate acestora.Societățile fondului mutual nu sunt non-profit, ceea ce înseamnă că doresc să facă bani. Întrebarea pe care investitorii trebuie să o pună este cât de mult.

Pentru a menține costul unui fond mutual, investitorii ar trebui să încerce să evite orice fond care are o povară asociată cu aceștia. Asta înseamnă că fondul plătește o comisie celui care își vinde fondul pentru ei.

În cazul în care fondul mutual are o sarcină front-end, înseamnă că sunteți taxat comisionul în avans. Dacă este un fond de back-end încărcat, te-a lovit cu atunci când vinde fondul mutual în număr de ani. Taxa este cea mai mare în primul an și scade anual până la sfârșitul perioadei de deținere. Această taxă de încărcare sau comision poate fi de până la 5% din activele investite și este ceva care poate fi evitat prin alegerea unui fond mutual neîncărcat, care are atașat zero comision. O modalitate rapidă de a constata dacă fondul are o comisie asociată cu acesta este dacă este listat ca Clasă A, B sau C.

Alegeți un broker de reducere pentru a economisi taxe

Investitorii care doresc să-și asume portofoliul prin alegerea și alegerea stocurilor lor pot intra cu ușurință în probleme de taxe de cheltuieli dacă folosesc o firmă de brokeraj care taxează foarte mult pe comerț. S-ar putea să vă placă cercetarea, instrumentele și alte servicii asociate firmei de tranzacționare, dar dacă plătiți 19 USD. 95 pe comerț față de 4 USD. 95, se poate mânca departe la profiturile tale mari.

Nu vrei să renunți la acea firmă de brokeraj prețioasă? Apoi, o altă modalitate de a vă reduce taxele este să domnești în volumul tranzacțiilor pe care le faci. Taxele de tranzacție se pot adăuga, iar păstrarea unui capac pe ele vă poate economisi bani. Ca să nu mai vorbim, acest lucru te va forța să fii un tip de investitor care să te poți recompensa, ceea ce te-ar putea recompensa sub formă de randamente mai mari pe durata lungă.

Feriți-vă de acele mici taxe

În această lume în care trăim, este de înțeles că oamenii nu au timp să-și vărce conturile de investiții pentru a identifica comisioanele pe care le plătesc, fi recompensator financiar. Luați taxa anuală ca un exemplu. Unele firme de brokeraj vă vor primi un comision anual dacă nu tranzacționați sau dacă nu păstrați o anumită sumă în contul dvs. Știind că această regulă înainte de timp vă poate ajuta să evitați taxa sau să mergeți cu o altă firmă care nu o are sau este dispusă să o renunțe.

Linia de fund

Taxele de investiții reprezintă o parte inevitabilă a investiției, dar ele nu trebuie să fie atât de mari încât să se desprindă de întoarcerea dvs. La urma urmei, nimeni nu vrea să vadă mii de dolari în câștiguri dispar din cauza onorariilor. Alegerea fondurilor mutuale cu costuri reduse, a investițiilor pasive, cum ar fi un ETF sau un fond de indice, și conștientizarea cu privire la cât de mult plătiți în onorariile poate merge mult spre reducerea sumei plătite pentru a investi.