Deși ascensiunea și coborârea zilnică a piețelor pot fi o sursă de îngrijorare pentru mulți investitori, spectrul unei crize economice mondiale devine o posibilitate reală pentru unii. Dacă se întâmplă acest lucru, ani de economii și fonduri de pensii câștigate cu greu ar putea fi șterse în câteva zile sau chiar ore. Din fericire, există câteva lucruri pe care le puteți face pentru a vă proteja averile de la o depresiune economică globală sau un accident de piață. Pregătirea și diversificarea sunt elementele cheie pentru o strategie defensivă sănătoasă care vă poate ajuta ouăle de cuiburi să facă față unui uragan financiar.

Diversificarea portofoliului dvs. este probabil cea mai evidentă măsură pe care o puteți lua atunci când vine vorba de protecția investițiilor dvs. de pe piețele de urgență severe. Deși poate fi o idee bună să aveți în prezent cea mai mare parte a economiilor dvs. de pensii în stocuri sau fonduri mutuale de acțiuni sau fonduri tranzacționate la bursă (ETF), trebuie să fiți pregătiți să mutați cel puțin o bună parte din fondurile dvs. în altceva, dacă vedeți o criză globală care se ridică. Stocurile, obligațiunile, numerarul, proprietățile imobiliare, derivatele, asigurarea de viață în numerar, anuitățile, metalele prețioase și, probabil, câteva exploatații alternative selectate cu grijă, cum ar fi un interes mic în producerea de petrol și gaze, pot asigura cel mai probabil că veți avea cel puțin ceva lăsat în unele dintre aceste categorii dacă fundul într-adevăr cade. (Pentru mai multe informații, consultați:

Diversificarea: protejarea portofoliilor de distrugerea în masă.)

În cazul în care există turbulențe reale pe piețe, majoritatea comercianților profesioniști care nu trebuiau să cumpere sau să vândă înainte de furtună se vor deplasa rapid la numerar sau echivalente de numerar. Poate doriți să faceți același lucru, cel puțin dacă sunteți în măsură să faceți acest lucru înainte ca portofoliul dvs. să atingă fundul. Dacă ieșiți rapid, puteți reveni atunci când prețurile sunt mult mai mici. Atunci când tendința se inversează în cele din urmă, puteți profita mult de apreciere. (Pentru mai multe informații, consultați: Cum să profitați de volatilitatea pieței utilizând ETF

.

-

Obțineți o garanție Deși probabil că nu ar trebui să aveți toate economiile în instrumente garantate, este înțelept să păstrați cel puțin o mică parte din ceva care nu va cădea cu piețe. Dacă sunteți un investitor pe termen scurt, atunci CD-urile bancare și titlurile de trezorerie sunt un pariu bun. Dacă investiți pentru o perioadă mai lungă, atunci anuitățile fixe sau indexate sau chiar asigurarea de viață universală indexată pot oferi randamente superioare decât obligațiunile T. Componentele cu CD-uri CD, obligațiunile corporative și chiar stocurile preferate de companii de tip blue-chip pot oferi, de asemenea, un venit competitiv cu risc minim sau moderat. (Pentru mai multe informații, consultați: Cum se creează un portofoliu de CD-uri ladite

.)

Încearcă-ți pariurile

Dacă observați o scădere importantă pe orizont pe piețe, atunci nu ezitați să vă stabiliți profitul direct din aceasta. Există mai multe moduri în care puteți face acest lucru, iar cea mai bună modalitate pentru dvs. depinde de toleranța la risc și de orizontul de timp. Dacă dețineți acțiuni din stoc care credeți că vor cădea, atunci ați putea să vindeți acțiunile scurte și să le cumpărați atunci când modelele de diagramă arată că este probabil aproape de partea de jos. Acest lucru este mai ușor de făcut atunci când dețineți deja acțiunile pe care le veți scurta, pentru că în acest fel, în cazul în care piața se îndreaptă împotriva dvs., puteți să vă dați pur și simplu acțiunile brokerului și să plătiți diferența de preț în numerar. (Mai mult, vezi: Ghidul începătorului pentru acoperirea riscurilor

).

O altă alternativă este să cumperi opțiuni de vânzare pe toate acțiunile pe care le deții și care au opțiuni sau pe unul sau mai mulți indicatori financiari. Aceste instrumente derivate vor crește enorm în valoare dacă prețul la valoarea lor de bază sau valoarea de referință scade în valoare și poate reduce semnificativ pierderile totale.

Datorii de rambursare Dacă aveți active și datorii semnificative, atunci este posibil să fiți mai bine dacă lichidați unele sau toate participațiile dvs. și veți plăti datoriile dvs. dacă vedeți vremuri nefavorabile pe piețe. Acest lucru este deosebit de inteligent dacă aveți o mulțime de datorii de mare interes, cum ar fi de la carduri de credit sau credite de consum. Acest lucru vă poate lăsa cel puțin cu un bilanț relativ stabil, în timp ce piața ursului urlă. Plătirea casei tale poate fi o altă idee bună sau cel puțin o parte din ipotecă. Acest lucru poate fi, de asemenea, eficient în special dacă plătiți în prezent asigurare ipotecară privată (PMI) pentru împrumutul dvs. Dacă plătiți o bucată de credit ipotecar, atunci puteți fi, de asemenea, posibilitatea de a refinanța pentru a obține o rată mai bună și a reduce plata casei. (Mai mult, vezi:

Expert Sfaturi pentru reducerea datoriei de card de credit

.)

Găsiți căptușeala de argint

Dacă nu reușiți să protejați direct investițiile de colaps, lucruri pe care le puteți face pentru a vă lua de pe urma pierderilor. Reducerea pierderilor fiscale este o opțiune pentru pierderile pe care le-ați suportat în conturile dvs. impozabile; pur și simplu vindeți toate pozițiile pierdute și cumpărați-le înapoi cu 31 de zile mai târziu (ceea ce înseamnă că va trebui să le vindeți înainte de sfârșitul lunii noiembrie pentru a realiza pierderea înainte de 1 ianuarie, așa că verificați mai întâi calendarul). Apoi, puteți să vă scrieți toate pierderile împotriva oricăror câștiguri pe care le-ați realizat în acele conturi. Puteți reporta orice pierderi în exces într-un an viitor și, de asemenea, puteți pierde până la 3 000 $ din pierderi în fiecare an în raport cu venitul dvs. obișnuit. (Pentru mai multe informatii, a se vedea: Recoltari de taxe: Reducerea pierderilor de investitii .)

Daca aveti propriile IRA traditionale sau planurile calificate ale foștilor angajatori pe care le puteti muta, în IRA Roth atunci când valorile lor sunt deprimate. Aceasta va reduce în mod eficient valoarea conversiei - și, prin urmare, suma venitului impozabil pe care trebuie să-l declarați. O scădere cu 30% a valorii unui IRA de 100 000 USD înseamnă 30 000 de dolari, că nu va trebui să plătiți impozite dacă convertiți întregul sold într-un an.Această strategie este o idee deosebit de bună dacă se întâmplă să fii șomer pentru o parte a întregului an, pentru că s-ar putea să te păstrezi într-una din parantezele fiscale mai mici, chiar și cu venitul din conversie.

Linia de fund Deși accidentele de pe piață și depresiile sunt, de obicei, o veste proastă pentru portofoliul dvs., există mai multe lucruri pe care le puteți face pentru a vă minimiza pierderile sau chiar să profitați direct de mișcarea pieței. Diversificarea, lichiditatea, derivatele, vânzările în lipsă și recoltarea pierderilor fiscale pot fi folosite pentru a vă îngriji portofoliul atunci când cipurile au scăzut. Pentru mai multe informații despre modul în care vă puteți proteja portofoliul de colapsul economic, consultați consilierul financiar. (Pentru mai multe informații, consultați: Rebalanța portofoliul dvs. pentru a rămâne pe pistă

.)