Înțelegi cum daunele cauzate de uragan afectează asigurarea proprietarilor de case? Ar trebui, dacă aveți proprietate într-o regiune cu risc ridicat de uragan, cum ar fi Golful Mexic sau o comunitate de coastă din Atlantic. În perioada 1995 - 2014, uraganele au cauzat mai mult de 161 dolari. 2 miliarde din pierderile asigurate în Statele Unite, potrivit Institutului de Informații pentru Asigurări (III). Înțelegerea acestei asigurări speciale, în special a detaliilor privind deductibilitatea uraganului, vă va ajuta să evitați surprize financiare în cazul în care casa dvs. ar fi afectată de un uragan.

1. Când se aplică deductibilitatea pentru asigurarea uraganelor?

O deductibilă a uraganului se aplică numai la pagubele cauzate de furtunile clasificate ca uragane de Serviciul Național de Meteorologie sau de Centrul Național al Uraganului din S.U.A. În mod separat, o deductibilă vânturică se aplică oricăror alte daune produse de vânt. Este important să rețineți că fiecare companie de asigurări își determină propriul "declanșator" - evenimentul care invocă uraganul sau vântura care este deductibilă. Proprietarii de case ar trebui să verifice declanșatoarele specifice cu compania de asigurări.

2. De ce au fost introduse aceste deductibile?

Când uraganul Andrew a lovit sudul statului Florida în 1992, a provocat daune estimate la 26 de miliarde de dolari. Uraganul Katrina a cauzat mai mult de 41 de miliarde de dolari în creanțe de asigurare după ce a lovit în 2005. Rezultatul, în ambele cazuri: uriașe lovituri financiare pentru industria asigurărilor. După aceste dezastre, reasigurătorii - companiile care ajută la asigurarea costului asigurărilor pentru proprietarii de case de asigurare pentru companiile de asigurări principale - au declarat că asigurătorii trebuie să găsească o modalitate de a-și reduce costurile de plată a creanțelor. Companiile au dezvoltat o nouă metodă procentuală de calculare a cotei pe care un proprietar trebuie să o plătească pentru daunele provocate de furtună, înainte de rambursarea asigurărilor, explică Institutul de Informații din Asigurări. Aceasta a dus la majorarea sumei pe care proprietarul plătește, reducând astfel responsabilitatea financiară a asigurătorului și a reasigurătorului.

3. Cum sunt deductibilele de asigurare a uraganului și a vânturilor diferite de la o deductibilitate obișnuită?

O politică standard a proprietarilor de locuințe oferă protecție financiară împotriva dezastrelor sub formă de asigurare atât în ​​locuința în sine, cât și în conținutul din interiorul acesteia, spune III. Asigurarea deductibilă este suma pe care trebuie să o plătiți pentru o pierdere înainte ca societatea dvs. de asigurări să plătească, în conformitate cu termenii stabiliți de polița dvs. Cu toate acestea, politicile de asigurare a proprietarilor pentru proprietăți în zonele cele mai susceptibile de a fi lovite de un uragan poate include deductibile de uragan și windstorm ca o cerință suplimentară dincolo de deductibilitatea obișnuită.

4. Când aș plăti una dintre aceste deductibile?

Indiferent dacă plătiți sau nu o asigurare de tip uragan sau de vânt, deducerea depinde de statul dvs. și de definirea de către compania de asigurări a unui eveniment declanșator.Această deductibilă se va aplica numai dacă apar anumite circumstanțe descrise în contractul dvs. de asigurare. Detaliile acestor politici se bazează adesea pe legea statului. Provocările privind asigurarea uraganelor variază atât între state, cât și printre asigurători. Din acest motiv, este important să examinați cu atenție detaliile de asigurare a uraganului în polița de asigurare a proprietarilor de case, ca parte a planului dvs. de pregătire pentru dezastre naturale. De asemenea, asigurați-vă că aveți copii ale documentelor relevante într-un buzunar financiar gata să apucați dacă trebuie să părăsiți casa în grabă. Consultați opt garanții financiare în caz de dezastru .

5. Cum îmi calculez deductibilitatea pentru asigurarea uraganelor?

Cantitatea de asigurare deductibilă a uraganului este calculată ca procent din valoarea asigurată a unei locuințe, în loc să se utilizeze deductibilul tradițional al dolarului. "De exemplu, o politică standard a proprietarilor de locuințe, cu o deductibilă de 500 USD, cere proprietarului să plătească primele 500 dolari de daună asigurată pentru o creanță, indiferent de valoarea asigurată a locuinței. Cu toate acestea, o asigurare de uragane deductibilă de 5% din valoarea unei locuințe, la o valoare de 300 000 $, înseamnă că proprietarul casei trebuie să plătească primele $ 15 000 de daune asigurate, conform III. Declinul tipic de uragan este între 1% și 5%, deși unele zone de coastă cu evenimente mai frecvente de vânt și uragan ar putea avea o deductibilitate mai mare.

6. Care state au deductibile de asigurare a uraganelor sau vânturilor?

În iulie 2016, al III-lea cuprinde următoarele 19 state, plus Districtul Columbia, ca având o anumită formă de uragan sau vânturică deductibilă: Alabama, Connecticut, Delaware, Florida, Georgia, Hawaii, Maine, Maryland, Massachusetts, Mississippi, New Jersey, New York, Carolina de Nord, Pennsylvania, Rhode Island, Carolina de Sud, Texas, Virginia și Districtul Columbia.

Pentru mai multe informații detaliate despre deductibilele furtunilor fiecărui stat, vizitați aici pagina deductibile a uraganului și a vântului.

Linia de jos

Companiile de asigurări au instituit o asigurare specială împotriva uraganelor și a vânturilor, după un nivel ridicat de furtuni, însoțite de creșterea numărului de populații de coastă, au dus la un număr mare de creanțe de asigurare a proprietății legate de furtuni și pierderi financiare grave pentru companiile de asigurări. În majoritatea cazurilor, deductibilitățile bazate pe procente măresc suma pe care proprietarul plătește, reducând povara financiară asupra companiilor de asigurări. Proprietarii de case din zonele cu risc ridicat de uragan ar trebui să-și revizuiască polița de asigurare, astfel încât să știe cât de mult ar trebui să plătească pentru acoperirea uraganului sau a asigurărilor de furtună de vânt deductibile în caz de furtună.