Indiferent cât de mulți bani câștigați, suma pe care o investiți în fiecare an trebuie să se bazeze pe obiectivele dvs. Obiectivele dvs. de investiții nu numai că vă oferă o țintă pe care să o atingeți, ci oferă și motivația de a vă menține planul de investiții.

Obiectivele dvs. de investiții ar trebui să se bazeze și pe cât vă puteți permite să investiți. Cu un venit de $ 50, 000, constrângerile de cheltuielile de trai vă poate împiedica să investească la fel de mult ca v-ar dori inițial, dar dacă stai concentrat pe obiectivele dvs., ar trebui să fie în măsură să crească volumul investițiilor dumneavoastră pe măsură ce crește venitul dumneavoastra .

Urmând patru pași cheie de planificare financiară, puteți stabili cât de mult să investiți la început și să aveți un plan pentru atingerea obiectivelor dvs. prin creșteri treptate ale sumei pe care o investiți. În scop ilustrativ, acest caz particular implică o persoană de 30 de ani care a câștigat 50.000 de dolari pe an, cu o creștere preconizată a veniturilor de 4% pe an.

Stabiliți-vă obiectivele

La vârsta de 30 de ani, este posibil să aveți mai multe obiective pe care doriți să le atingeți, ceea ce ar putea include inițierea unei familii, copiii, educația copiilor și pensionarea la timp.

Aceasta este o mulțime de realizare a unui venit de 50 000 $. Cu toate acestea, este sigur să presupunem că venitul dvs. va crește pe parcursul anilor, astfel încât nu ar trebui să lăsați venitul dvs. curent să vă limiteze obiectivele. Trebuie doar să acordați prioritate și, în timp ce vă configurați planul de investiții, vizați fiecare obiectiv separat. Pentru acest exemplu, presupuneți că obiectivul pe care doriți să-l vizați este să vă retrageți la vârsta de 65 de ani.

După introducerea unor ipoteze într-un calculator de pensionare, acest lucru indică necesitatea unui capital de 1 milion USD. Aceasta este țintă. Folosind un calculator de economii și presupunând o rentabilitate medie anuală de 6,5%, trebuie să economisiți 500 $ pe lună începând cu vârsta de 30 de ani. Acesta este obiectivul dvs. de economii. Următorul pas este să creați un plan de cheltuieli care să vă permită atingerea acestui obiectiv.

Crearea unui plan de cheltuieli

Greșeala mulți oameni fac atunci când se creează un plan de cheltuieli personale sunt ele determina economiile lor se ridică în jurul valorii de cheltuielile lor lunare, ceea ce înseamnă că a salva ceea ce au rămas după cheltuieli.

Acest lucru are ca rezultat invariabil un plan sporadic de investiții, ceea ce ar putea însemna că nu sunt disponibili bani pentru investiții atunci când cheltuielile sunt ridicate într-o anumită lună. Persoanele care intenționează să își atingă obiectivele inversează procesul și determină cheltuielile lunare în jurul obiectivelor lor de economii. Dacă obiectivul dvs. de economii este de 500 USD, această sumă devine prima dvs. cheltuială.

Este deosebit de ușor de făcut dacă setați o deducere automată din salariul dvs. pentru un plan de pensie calificat. Acest lucru vă forțează să vă gestionați cheltuielile cu 500 de dolari mai puțin în fiecare lună.

Blocarea unui procentaj din venitul dvs.

Majoritatea planificatorilor financiari recomandă economisirea între 10% și 15% din venitul dvs. anual. Un obiectiv de economii de 500 de lire sterline pe luna reprezinta 12% din venitul dvs., care este considerat o suma corespunzatoare pentru nivelul veniturilor dumneavoastra.

Dacă presupunem că venitul crește cu o medie de 4% pe an, acest lucru crește automat valoarea economiilor cu 4%. În 10 ani, suma anuală a economiilor, care a început cu 6 000 de dolari pe an, va crește la 8, 540 dolari pe an. Până când veți avea 55 de ani, economiile dvs. anuale vor crește până la 16 000 $ pe an. Astfel atingeți obiectivul de 1 milion de dolari la vârsta de 65 de ani, începând cu un venit de 50 000 $ pe an.

Investiți în conformitate cu profilul dvs. de risc

Acest plan de investiții presupune o rată medie anuală de rentabilitate de 6,5%, care se poate realiza pe baza rentabilității istorice a pieței bursiere în ultimii 100 de ani. Acesta presupune un profil de investiții moderat, investind în acțiuni cu capital mare.

În cazul în care aveți riscuri sau preferați să includeți investiții care sunt mai puțin volatile decât acțiunile, va trebui să reduceți rata de rentabilitate presupusă, ceea ce va necesita majorarea sumei pe care o investiți.

La o vârstă mai tânără, aveți un orizont de timp mai lung, ceea ce vă poate permite să vă asumați un risc mai mic pentru potențialul unei reveniri mai mari. Apoi, pe măsură ce vă apropiați de obiectivul dvs. de pensionare, probabil că veți dori să reduceți volatilitatea portofoliului dvs. adăugând mai multe investiții cu venit fix. Dacă vă concentrați asupra indicelui de referință al ratei medii anuale de rentabilitate de 6,5%, ar trebui să puteți construi o alocare de portofoliu care să se potrivească profilului dvs. de risc în timp, ceea ce vă va permite să mențineți o sumă lunară constantă a investiției.