Depinde. Dacă planul de pensionare este un plan calificat, atunci administratorul planului se va referi la documentul plan pentru a determina cine este beneficiarul desemnat. Documentul plan explică regulile la care este supus planul calificat. În general, planurile calificate prevăd că soțul supraviețuitor al decedatului este beneficiarul, cu excepția cazului în care soțul supraviețuitor a semnat o derogare care să permită altfel.
Dacă planul de pensionare este un IRA, următoarele scenarii se pot aplica în cazul tău:Dacă unchiul tău nu a făcut
- și nu trăiește într-o stare de proprietate comunitară sau maritală (Alaska , Arizona, California, Idaho, Louisiana, Nevada, New Mexico, Texas, Washington și Wisconsin), este foarte probabil ca desemnarea părinților dvs. să fie valabilă și vor fi tratați ca beneficiari. Dacă unchiul tău a trăit într-o comunitate sau într-o stare de proprietate maritală, părinții tăi pot fi totuși beneficiari ai IRA în cazul în care activele IRA au fost acumulate
- înainte de sa căsătorit cu soțul supraviețuitor. Dacă unchiul dvs. a trăit într-o comunitate sau într-o stare de proprietate maritală, soțul poate fi tratat ca beneficiar de cel puțin 50% din suma acumulată în timpul căsătoriei. Legislația comunitară privind proprietatea ar determina definirea proprietății comunitare și procentul la care ea are dreptul ca beneficiar.
În cazul în care suma este semnificativă, poate fi utilă înscrierea serviciilor unui avocat.
(Pentru a afla mai multe despre denumirile beneficiarilor, a se vedea
Denumirile Beneficiarului Problematic - Partea 1 , Denumirile Beneficiarului Problematic - Partea 2 și?) - <>
Această întrebare a fost răspunsă de Denise Appleby(Contact Denise)
ÎN cazul în care o persoană are în continuare soțul sau fostul soț ca beneficiar al unei IRA, soțul anterior primește bunurile după moartea persoanei?
Depinde. În general, divorțul nu schimbă în mod efectiv o desemnare a beneficiarului, cu excepția cazului în care decretul de divorț face o prevedere pentru a schimba beneficiarul. S-ar putea argumenta că proprietarul contului individual de pensionare (IRA) dorește ca fostul soț să rămână beneficiarul acestui IRA.
Soțul meu a devenit eligibil pentru un plan de 401 (k) (fără o corespondență) la locul de muncă. Cum obținem suma de 9 000 de dolari pe care am contribuit deja la IRA pentru anul 2005 fără o penalizare? Soțul meu câștigă 144.000 de dolari pe an și amândoi am peste 50 de ani.
Angajatorul soțului tău ar trebui să verifice caseta planului de pensionare pe linia 13 din formularul W-2 din 2005 numai dacă soțul tău alege să facă contribuții la amânarea salariilor la planul 401 (k) în cursul anului 2005. Regula generală pentru 401 (k) planurile sunt ca o persoană fizică să nu fie considerată un participant activ în cazul în care nu se creditează niciun fel de contribuții sau pierderi la plan în numele persoanei.
Mama a moștenit IRA-ul tatălui meu. Când a murit, am primit o aplicație de cont care mă înscria în calitate de beneficiar, precum și am observat că fratele meu și cu mine trebuie să luăm mie de distribuție necesară. Fratele meu nu este unde să fie găsit. Cum ar trebui să
Dacă fratele tău nu poate fi găsit, poți să te interesezi cu custode-ul IRA și / sau cu consilierul financiar pentru a afla dacă documentul planului IRA include prevederi pentru o astfel de situație. De exemplu, unele documente IRA afirmă că, dacă un beneficiar nu poate fi găsit, acel beneficiar va fi tratat ca și cum nu ar fi beneficiar al IRA.