Obiectivul principal al asigurării de cumpărare este să vă faceți din punct de vedere financiar o pierdere. Sunteți de acord să plătiți o taxă (relativ) mică unei societăți de asigurări de astăzi, provocând o pierdere mică, dar anumită , acum, în schimbul unei garanții din partea societății de asigurări că va suporta povara unei mari dar incert pierderea în viitor.

Să spunem că aveți o casă pe care o dețineți, liberă și clară - fără asigurare. Atâta timp cât veți continua să vă plătiți impozitele pe proprietate, aveți toate dreptul de a vă bucura de folosirea acelei case pentru cât timp doriți, așa cum este garantat de lege. Puteti locui acolo, inchiriati-l, lasati-l vacant sau chiar vindeti-l daca vreti. Cu toate acestea, în cazul în care acel copac gigant în curtea din spate se încadrează în casa ta provocând daune grave, este încă de până la tine pentru a acoperi costul de a repara casa. Acesta este motivul principal pentru asigurarea de proprietate, care ar fi plătit pentru fixarea sau înlocuirea proprietății dvs.

Cine are nevoie de asigurare?
Din fericire pentru aceia dintre noi care ar putea fi neglijenți în responsabilitatea noastră de a avea asigurare asupra proprietății noastre, suntem obligați, în multe cazuri, fie prin lege, fie prin contract (contractul ipotecar) să purtăm asigurare. Deși nu există multe, dacă există, legile statului din S.U.A. necesită asigurarea de proprietate, acestea necesită deseori o formă de asigurare de răspundere, în special pentru autoturisme. Aceasta acoperă repararea sau restituirea financiară către altcineva, în afară de persoana în culpă. De exemplu, persoana care își asumă răspunderea pentru răspundere civilă plătește pentru a-și fixa mașina sau pentru a-și plăti facturile medicale. Din fericire, când majoritatea dintre noi cumpărăm răspunderea necesară, ne este dată posibilitatea de a achiziționa destul de ușor asigurarea de proprietate (și anume asigurare completă sau de coliziune), salvându-ne astfel de dificultăți financiare în cazul în care mașina noastră este deteriorată în accident.

Acoperire
Potrivit unui sondaj publicat în Journal of Financial Planning , mulți proprietari au opinii greșite despre ceea ce acoperă acoperirea propriilor proprietari. Potrivit acestui sondaj realizat de Asociația Națională a Comisarilor în domeniul Asigurărilor, "o treime dintre proprietarii de locuințe consideră că daunele provocate de inundații vor fi acoperite de politica lor standard, mai mult de jumătate cred că politica lor le acoperă în cazul unei pauze de apă. ei vor fi compensați pentru un cutremur și o proporție puțin mai mică consideră că mucegaiul este acoperit. "
În realitate, pericolele tipice (cauze ale distrugerii proprietății) care sunt în mod obișnuit neacoperite sunt: ​​

-

• Mecanism
• Fapte de război
• Părți ale proprietății în stare de nereușită (
• ) Inclusiv instalații sanitare uzate, cabluri electrice, aparate de aer condiționat, unități de încălzire și acoperișuri).
• Politicile sunt adesea scrise astfel încât, pentru ca ceva să fie acoperit, trebuie să fie "bruscă și accidentală", ceea ce înseamnă că nu a fost o scurgere lentă care a provocat daune timp de mai multe luni. Adesea, acest lucru nu este acoperit de asigurare. Dacă acoperișul tău se învelește de la bătrânețe și nu de la daune produse de furtună, probabil că nu va fi acoperit.

Pericolele tipice care de obicei sunt
sunt acoperite includ: Foc Vânt (tornadă sau uragan)

• Hail
• Furt
• care acoperă valoarea casei dvs. sau a altei proprietăți, multe polițe de asigurare includ, de asemenea, o prevedere importantă pentru acoperirea răspunderii. S-ar putea să nu credeți că acest lucru este foarte important, fiind o persoană atentă că sunteți, totuși, există scoruri de avocați dornici în fiecare oraș care caută înalte și joase pentru procese împotriva unor oameni ca tine. Răspunderea de răspundere este bine cunoscută de proprietarii de automobile, dar poate fi mai puțin cunoscut proprietarilor de case.
• Dacă casa vecinului tău se aprinde pentru că ai lăsat grila de cărbune nesupravegheată, cine crezi că va plăti pentru daunele provocate de foc? Tu vei. Ați plătit compania de asigurări primele dvs., astfel încât să plătească pentru creanțe mai mari atunci când acestea apar. Același lucru este valabil pentru cineva care este rănit și necesită îngrijiri medicale în timp ce vă aflați pe proprietatea dvs.

Dacă sunteți în vacanță și proprietatea dvs. este furată, cum ar fi un inel cu diamant, ați putea avea dreptul la rambursare. Asigurați-vă că documentați furtul cu dovezi că îl dețineți și că ar trebui să puteți furniza un raport de poliție companiei de asigurări.
Nu ghiciți - știți

Ar trebui să știți ce face politica dvs. și - cel mai important - nu acoperă. Companiile de asigurări nu rămân în afaceri prin plata unei sume minime pentru a acoperi toate și toate lucrurile care ar putea să se întâmple cu proprietatea dvs.

Suplimentare (non) acoperire

Afacerile la domiciliu nu sunt de obicei acoperite. Acest lucru nu include un studiu de acasă, ci mai degrabă un loc în care oamenii vin în casa dvs. ca clienți, cum ar fi un atelier în care reparați mobilierul. Veți avea nevoie de o politică de afaceri separată (comercială) pentru a asigura în mod corespunzător această zonă și responsabilitatea acesteia. Din nou, aceste reguli diferă de la stat la stat și de la o țară la alta.
De asemenea, dacă proprietatea dvs., în special casa dvs., este lăsată vacantă mai mult de o anumită perioadă de timp, cum ar fi 60 de zile, atunci politica proprietarilor poate fi anulată imediat de către compania de asigurări. Se presupune că o casă vacantă se află într-un pericol mult mai mare de pericole precum focul sau furtul și, prin urmare, modifică profilul de risc suficient pentru a impune o politică separată. Dacă aveți oa doua locuință sau o proprietate de vacanță, puteți obține o altă politică pentru a acoperi și această casă.

Capcane de evitat
Verificați dacă politica dvs. acoperă reparațiile la o valoare reală de numerar (ACV) sau la costul de înlocuire. Costul de înlocuire este de obicei mult mai bun. Cazul în cauză: Dacă acoperișul a fost deteriorat și trebuie înlocuit complet, costul de înlocuire va fi plătit pentru ca acesta să fie reparat integral, mai puțin deductibil, în timp ce ACV vă va plăti ceea ce a fost estimat că acoperișul vostru merită în momentul producerii pagubei .Compromisul este că ACV costă mai puțin decât acoperirea costurilor de înlocuire.

Artă și bijuterii

În plus, dacă aveți bijuterii scumpe sau artă pe care doriți să le acoperiți, este posibil să fie necesar să adăugați un flotor. Acesta este un add-on la politica principală. Multe politici au sume standard pe care le vor plăti pentru pierderi pentru anumite articole și nu vor mai plăti.
Clauze de co-asigurare

În cele din urmă, unii proprietari de proprietate doresc doar să asigure o proprietate pentru ceea ce au plătit pentru aceasta, ceea ce ar putea aduce în joc o clauză de co-asigurare. Aceasta este (în funcție de legislația locală) în care proprietatea este asigurată pentru mai puțin de 80% din costul actual de înlocuire. O sumă mai mică de acoperire și compania de asigurări va necesita
tu

pentru a împărți un procent din reparații peste și peste suma deductibilă.
Factori premium Locuiți într-o zonă predispusă la tornade, uragane sau inundații? Dețineți un câine mare sau o piscină? Sunteți fumător? Cum este scorul dvs. de credit? Este posibil să fiți un risc mai mare decât cel normal în baza răspunsurilor la aceste întrebări și acestea vă vor percepe în mod corespunzător. Acestea sunt factori pe care compania de asigurări le ia în considerare la stabilirea ratelor de asigurare. Cu cât aceste riscuri și celelalte riscuri sunt mai mult valabile pentru dvs., cu atât vor fi mai mari ratele.

Gânduri finale Un ultim avertisment: unele companii de asigurare furnizează rate aparent incredibile pentru politicile lor. Dacă compania este necunoscută și ratele sale sunt excepțional de bune, ar trebui să fie un steag roșu pentru tine. Verificați reputația companiei și nu luați cuvântul vânzătorului. Aruncați o privire la politică și vedeți ce acoperă și ce nu. S-ar putea să găsiți prea târziu că ceea ce ați crezut că a fost suficient de adecvat, a fost abia minimul legal din zona dvs. Căutați acoperire de calitate - amintiți-vă că "asigurarea ieftină poate fi foarte costisitoare."