Securitatea socială este un program de beneficii federale pe care Statele Unite l-au dezvoltat în 1935. În timp ce programul cuprinde veniturile pentru invalizi, pensiile veteranilor, locuințele publice și chiar programul de ștampile alimentare, beneficii. Cu toate acestea, dacă aveți încă mulți ani de muncă înaintea dvs., este posibil să nu puteți depinde de aceste beneficii ca sursă de venit. În acest articol, analizăm modul în care funcționează sistemul de securitate socială și de ce se estimează că va eșua în viitor.

TUTORIAL: Planuri calificate

Sistemul de securitate socială este finanțat prin impozite pe salarii. Legea privind contribuțiile la asigurările federale (FICA) impune o taxă de 12,4% pentru primele 118,500 $ (2016 limită) ale veniturilor obținute în fiecare an. Angajatorul plătește 6,2%, iar angajatul plătește 6,2%. Persoanele care desfășoară activități independente plătesc totalul de 12,4%. Contrar convingerilor populare, acești bani nu sunt puse în încredere pentru angajații individuali care plătesc în sistem, ci sunt folosiți pentru a plăti pensionarii existenți. Orice exces este investit în obligațiunile de trezorerie din S.U.A.

Câștiguri de credite de securitate socială

Eligibilitatea pentru prestațiile de securitate socială este acumulată în timp. Înainte de 1978, muncitorilor li sa cerut să câștige 50 de dolari într-un trimestru de trei luni pentru a primi un credit de securitate socială. Realizarea a 40 de credite, acumulate pe parcursul a 10 ani de lucru, a asigurat eligibilitatea. În prezent, angajatorii raportează câștigurile o dată pe an în loc de trimestrial. Creditele sunt acumulate pe baza veniturilor dvs., nu pe trimestru, astfel încât este posibil să câștigați toate cele patru credite pentru anul, chiar dacă lucrați doar o perioadă scurtă de timp în fiecare an. În 2016, lucrătorilor li se va cere să câștige 1, 260 de euro pe credit.

Colectarea prestațiilor de securitate socială

Valoarea prestațiilor dvs. de securitate socială se calculează prin medierea câștigurilor obținute din cele mai mari 35 de ani care generează venituri. Contul lunar de securitate socială lunară pe care îl puteți câștiga este de 2 $, 639 pe lună în 2016. Pentru a vă înscrie pentru prestații de securitate socială, vă recomandăm să aplicați cu trei luni înainte de data de pensionare. (Pentru informații suplimentare despre cum și unde să se aplice prestațiile de securitate socială, vizitați // www.ssa.gov /.)

Scaunul de securitate socială cu trei picioare

Potrivit Administrației de Securitate Socială, "cele trei elemente majore ale portofoliului dvs. de pensii sunt beneficii de pensii, economii și investiții și prestații de securitate socială". Rețineți că Administrația de Securitate Socială se așteaptă ca programul să nu poată să-și îndeplinească obligațiile financiare începând cu anul 2035. Pur și simplu, numărul de persoane care iau bani din sistem va fi mai mare decât numărul de oameni care pun banii în ea. Potrivit statisticilor publicate de Administrația de Securitate Socială, până în 2031, vor exista aproape două ori mai mulți americani mai în vârstă decât se află astăzi, crescând de la 37 milioane la 71 milioane în această perioadă . În prezent, soluția guvernului de a soluționa acest dezechilibru este creșterea vârstei de pensionare, întârzierea plăților pentru lucrătorii mai tineri. (Pentru mai multe informații despre viitor, a se vedea Cât de sigură este securitatea socială? Deși generațiile trecute s-ar putea bucura de eligibilitate completă pentru securitate socială la 65 de ani, toți cei născuți după 1937 trebuie să respecte următoarele cerințe de eligibilitate:

Anul nașterii

Vârsta de pensionare completă (normală)	1937 sau mai devreme
	1938
65 și 2 luni	1939
65 și 4 luni	1940
65 și 6 luni	1941
65 și 8 luni	65 și 10 luni
1943-1954	66
1955	66 și 2 luni
1956	66 și 4 luni
1957 < 1958	66 și 8 luni
1959	66 și 10 luni
1960 și mai târziu	67
În plus față de eligibilitatea pentru beneficii întârziate într-un sistem de securitate socială banii, lucrătorii mai tineri se confruntă cu provocări pe un alt front-sponsorizat de companie planuri de beneficii definite. Aceste planuri își închid ofertele într-un ritm record. Acestea sunt înlocuite cu planuri de contribuții definite, care nu oferă o plată garantată, se bazează pe piețele de acțiuni și / sau obligațiuni pentru a produce câștiguri și trebuie să fie finanțate de angajat, uneori sporite de contribuțiile angajatorilor. (Pentru informații suplimentare, a se vedea	Rezilierea Planului Definit-Beneficiu
.)	Planul pentru pensionarea dvs.

Potrivit Administrației de Securitate Socială, securitatea socială nu a fost niciodată concepută ca singura sursă din venitul unui pensionar. Administrația notează că "Securitatea socială înlocuiește aproximativ 40% din venitul mediu al salariaților după pensionare și majoritatea consultanților financiari spun că pensionarii vor avea nevoie de aproximativ 70-80% din venitul lor de muncă pentru a trăi confortabil în pensionare". (Pentru o citire ulterioară, a se vedea Determinarea venitului dvs. după muncă .)

Având în vedere că forma viitoare a sistemului de securitate socială în planurile de flux și de beneficii determinate dispare într-un ritm alarmant, o pensie sigură înseamnă a lua lucrurile în mâinile tale. Aceasta înseamnă că vă asigurați că beneficiați de un plan de pensii avantajat în proporție de 401 (k) sau similar, în cazul în care angajatorul dvs. vă oferă unul sau investiți într-un IRA sau alt vehicul. Pentru mai multe informații, consultați

Elementele de bază ale unui plan de pensionare 401 (k) și Roth vs. IRA tradițional: care este bine pentru dvs.?

Avocații așa-numitelor "conturi private de economii" au mers atât de departe încât să sugereze abandonarea totală a sistemului de securitate socială și eliminarea taxei FICA. În loc să trimită 6,2% din veniturile lor guvernului pentru a susține pensionarii existenți, membrii actuali ai forței de muncă ar păstra acești bani, oferindu-le posibilitatea de a investi pe cont propriu - teoretic, într-o investiție care are potențialul de a furniza profituri mai bune decât cele oferite în mod obișnuit de obligațiunile Trezoreriei. Compromisul: Dacă aceste investiții nu se termină bine, viitorii pensionari ar fi pierdut controlul garantat de securitate socială livrată. (Check out De ce este mai ușor să vă permiteți pensionarea dacă începeți devreme? și Întârzierea în salvare crește plățile mai târziu la

.) Linia de fund În timp ce ultimul capitol din Saga de securitate socială nu a fost încă scris, un lucru este sigur: pentru retragerea dvs. este o idee bună. Dacă ajungi la pensie și alte surse de venit, cum ar fi planurile de securitate socială și contribuții definite, sunt încă disponibile pentru a oferi venituri, economiile dvs. personale se vor adăuga la mix și veți avea mai mulți bani decât aveți nevoie. Dacă ajungeți la pensie și celelalte surse de venit nu mai sunt disponibile, veți putea totuși să vă bazați pe ouăle de cuib pe care le-ați construit pe cont propriu. Pentru detalii privind planificarea pensiilor, citiți Fundamentele unui program de economii de succes

și

Elementele de bază ale planificării pentru pensionare

.