Modelul de afaceri Freemium a luat abur în ultimii ani, în special în rândul companiilor care încearcă să ajungă la o masă critică. Prin furnizarea unui nivel gratuit de servicii de bază, aceste companii speră să optimizeze clienții la un nivel ridicat de servicii și să genereze venituri pe termen lung. Unele dintre aceste companii s-au aventurat chiar și în industria de planificare financiară.

Mașinile care prelucrează activitatea de consultanță financiară nu ar trebui să fie la fel de surprinzătoare, având în vedere că majoritatea tranzacțiilor plasate pe schimburi majore sunt deja executate de algoritmi de tranzacționare de înaltă frecvență. Mulți consilieri care plătesc pentru consiliere între 1% și 2% din activele gestionate pentru consiliere, există și o percepție potrivit căreia tehnologia ar putea ajuta industria să devină mai eficientă pentru investitori, în special investitorii care au mai puțini bani să investească (cel puțin inițial). (Pentru lecturi corelate, vezi: Cine câștigă cu Robo-Advisors? Toată lumea? )

Așa-numitele robo-consilieri au scopul de a umple golurile cu sfaturi financiare gratuite către clienții cu mai puțini bani pentru a investi, încărcând clienții mai bogați o taxă modestă pentru serviciul lor, care include o serie de caracteristici premium . Ideea este ca clientii freemium sa acumuleze in cele din urma suficienta avere pentru a justifica un serviciu premium in care vor plati in cele din urma pentru a avea acces la alte beneficii. (Pentru o listă de consilieri roboți, faceți clic aici.)

Industria cu creștere rapidă

Cele mai mari companii din spațiul robo-consultant sunt Wealthfront (2 miliarde USD în AUM) și Betterment (1,6 miliarde USD în AUM). În timp ce aceste două companii sunt pionieri, companii mai mari cum ar fi Vanguard Group (3 trilioane de dolari în AUM) și Charles Schwab Corp. (SCHW SCHWCharles Schwab Corp44, 64-0, 40% Creat cu Highstock 4. 2. 6 < ) (2.000 de miliarde de dolari în AUM) și-au aruncat pălăriile în inel cu soluții software hibride și portofolii automatizate. (Pentru mai multe detalii, consultați: Cum se diferențiază robo-consilierii? )

Ca și cum acest lucru nu este suficient, există și un număr de concurenți mai mici în spațiu, inclusiv FutureAdvisor, Capital personal și SigFig, care concurează folosind diferite scheme de prețuri și caracteristici. În timp ce aceste companii sunt încă mici prin comparație, tinerii din industrie spun că piața este încă deschisă pentru competiție, în special atunci când experimentează modalități noi și inovatoare de a atinge aceleași obiective.

Majoritatea acestor consultanți roboți folosesc matematică financiară veche de zeci de ani, care nu este ceva nou pentru investitorii profesioniști. Diferența esențială constă în faptul că aceste servicii distrag atenția investitorilor asupra unor prejudecăți comune care încurajează riscul nejustificat, folosindu-se în același timp interfețe de utilizator interesante pentru a le menține motivația de a continua să contribuie în mod regulat pentru a-și dezvolta ouăle de cuib în timp.(

Ghidul pentru alegerea celui mai bun robo-consilier )

Investitorii se aglomerează

Investitorii sunt din ce în ce mai îndreptățiți către acești robo-consilieri datorită raportului lor redus de cheltuieli și investițiilor minime . De exemplu, Wealthfront percepe o taxă de 0% la 0,25%, iar Betterment taxează 0,15% până la 0,35% pentru serviciile pe care le plătește, ceea ce este substanțial mai mic decât 1% până la 2% practicat de mulți consultanți financiari. Nivelul gratuit de servicii este rezervat portofoliilor mai mici în valoare de mai puțin de 100 000 de dolari și include mai puține caracteristici. (De exemplu: Robo-Advisors și un Om Touch: mai bine împreună )

De exemplu, FutureAdvisor necesită 30.000 dolari în AUM pentru a accesa servicii cum ar fi recuperarea pierderilor fiscale, deși Wealthfront a extins recent serviciul său similar la conturi de toate dimensiunile. Mulți consilieri financiari tradiționali au considerat recoltarea pierderilor fiscale drept "jocul miliardarului" din cauza documentelor implicate, însă această lucrare este acum îngrijită automat de un algoritm de calculator.

În afară de trecerea la taxe mai mici, mulți indivizi au fost forțați să se pensioneze în propriile lor mâini, decât să se bazeze pe pensii și alte programe sponsorizate de companie. Robo-consultanții oferă un instrument excelent pentru acești investitori de a "stabili și uita" contribuțiile lor, știind că economisesc în mod constant spre un obiectiv de pensionare pe termen lung este un mod responsabil. Pentru mai multe detalii, vezi: Ce este mai departe pentru spațiul Robo-Advisor? )

Aici pentru a rămâne

Creșterea consultanților robo marchează o tendință continuă împotriva managementului activ - timpul pieței prin alegerea unor valori mobiliare specifice - și în ceea ce privește alocarea activelor inteligente și comisioanele reduse care permit automatizarea. Având în vedere creșterea popularității și scăderea ratelor de cheltuieli ale fondurilor tranzacționate de burse (ETF), aceste instrumente automate se prind rapid în rândul multor investitori individuali care economisesc pentru pensionare. ( Care este cel mai bun Robo-Advisor? )

Cheia succesului pentru aceste companii va fi păstrarea investitorilor în jur, fără a oferi neapărat alfa - peste piață. Cu tendința umană de a reveni, anumiți investitori pot opta să caute în altă parte pentru a încerca să bată piața în loc să se împace cu ceea ce sugerează că matematica poate fi cea mai bună opțiune de a acumula avere pe termen lung.

De asemenea, merită remarcat faptul că consultanții roboți nu abordează multe dintre deciziile de viață pe termen lung pe care oamenii trebuie să le facă fără legătură cu portofoliile lor de investiții. De exemplu, o decizie de a se pregăti pentru educația unui copil poate depinde de buget mai mult decât veniturile din investiții, ceea ce înseamnă că un consilier financiar tradițional (probabil pe bază de comisioane) poate merita banii pentru a ajuta la elaborarea unui plan. ( >

Linia de fund Consultanța financiară Freemium oferită de robo-consultanții a devenit o tendință populară, în special atunci când gestionează pensionarea portofolii. Pentru mulți indivizi, acești algoritmi automați sunt probabil o afacere mai bună decât consultanții financiari.Investitorii ar trebui să știe, totuși, că nu sunt un înlocuitor complet pentru un consultant financiar și trebuie să fie confortabil, făcând doar returnări de pe piață. (Pentru lecturi corelate, consultați: Cum Consultanții financiari se pot adapta la Robo-Advisors.

)