Statistic, majoritatea americanilor se află în spatele economiilor lor de pensii. De fapt, 73% dintre angajații americani nu au deloc un plan de pensii. Dacă sunteți ca majoritatea americanilor, trebuie să salvați agresiv.

"Cu milioane de americani în urmă în economiile lor de pensii, este important nu numai să salvați, ci să salvați mai mult în fiecare an", a spus Greg McBride, Bankrate. com analist financiar principal și CFA.

AD:

Iată cum funcționează matematica. În 2017, puteți contribui până la suma de 18.000 $ pentru planul dvs. de 401 (k), la fel ca în 2016. Pentru a face acest lucru, va trebui să contribuiți 1 500 $ pe lună. Dacă sunteți în vârstă de 50 de ani sau mai mult, puteți contribui cu 6 000 de dolari mai mult sau până la 24 000 de dolari în 2017. Aceasta este o contribuție lunară de 2 000 de dolari.

Pentru majoritatea americanilor, contribuția nu este posibilă, fie o idee bună dacă sunteți în stare. Iata de ce.

-

Scade taxa dvs. de impozitare

"Participanții care fac contribuții amânate din impozit la 401 (k) li se permite să le scadă din veniturile lor provin din impozite. În cele din urmă, veți plăti impozite odată ce retrageți fondurile la pensionare, dar ar putea fi avantajos să faceți contribuții amânate, mai ales dacă vă așteptați să vă aflați într-o limită inferioară de impozitare la pensionare ", spune Mark Hebner, fondator și președinte al Fondului Index Advisors, Inc., în Irvine, California, și autorul "fondurilor indexului: Programul de recuperare în 12 etape pentru investitorii activi. „

Dacă contribuieți cu plinul de 18 000 de dolari, factura dvs. fiscală ar putea fi de 4, 500 de euro mai puțin. Dacă sunteți în vârstă de 50 de ani sau mai mult și vă aduceți contribuții suplimentare, puteți economisi până la 6 000 $. E greu de spus nu la economiile de genul acesta.

Există probabil un meci

Nu toți planificatorii financiari cred că ar trebui să maximizați economiile dvs. de 401 (k) (citiți I Maxed Out My 401 (k) , dar sunt de acord că trebuie să contribuiți la meciul angajatorului dvs. (vezi Contribuția angajatorului meu corespunde maximului pe care îl pot contribui la planul meu 401 (k)? ) . Probabil obțineți aproximativ 50 de cenți pe dolar pentru un maxim de 6% din salariul dvs., dacă vă aflați în medie. Acesta este echivalentul angajatorului dvs., oferindu-vă un cec pentru aproximativ 1, 800 dolari pentru un lucrător care face 60.000 dolari pe an. Și nu uitați că într-o perioadă de timp, că $ 1, 800 va crește. Asta face ca contribuția angajatorului dvs. să fie în valoare de mult mai mult de $ 1, 800. Nu renunța la bani gratis. Nu trebuie să fii un investitor Pro Odată ce ai contribuit la meciul tău de angajați, ai de ales. Multe dintre cele 401 (k) s au opțiuni de investiții mediocre. Probabil că sunteți obligat să alegeți dintr-un număr limitat de fonduri mutuale, cu taxe mai mari și performanțe mai scăzute.

Veți citi articole sau veți primi sfaturi binevenite pentru a "evalua fondurile disponibile în planul dvs." sau "a vorbi cu un consultant financiar" - recomandări bune dacă știți cum să faceți acest lucru sau pe cine să consultați.

Nu contează cât de rău sunt alegerile disponibile în 401 (k), sunt cu toții mai bune decât să nu faci nimic deloc. Un sondaj bancar a constatat că 5% dintre americani nu au contribuit cu nimic la conturile lor de pensionare în 2016 și doar 21% au economisit mai mult în 2016 decât în ​​2015. Dacă abia înțelegeți nimic legat de investiții și finanțare și nu sunteți Nu plătiți pentru un consultant financiar, maximul de 401 (k) este cea mai bună alegere. Nu pentru că este în mod necesar cel mai bun mod de a salva, ci pentru că e mai bine decât să nu faci nimic deloc. Totuși, "pot exista unele cazuri în care maximizarea amânărilor nu este adecvată. Unii angajați au constrângeri reale de fluxuri de numerar sau sunt în curs de construire a unei perne de bani pentru a susține o gospodărie - căsătoria și copilul ", spune Louis Kokernak, CFA, CFP, proprietar al Haven Financial Advisors din Austin, Texas.

Majoritatea celor 401 (k) s au cel puțin câteva fonduri cu indicii low-cost (a se vedea

The Lowdown on Index Index

) ca ofertă. Dacă sunteți tânăr, puneți mulți bani într-un fond de indici bursieri. Pe măsură ce vă apropiați de pensie, treceți majoritatea acesteia într-un fond de obligațiuni. Unii oameni spun că alocă de vârsta ta. Dacă aveți 30 de ani, păstrați 30% din fondurile dvs. de pensii într-un fond de obligațiuni. Dacă aveți 60 de ani, faceți 60%.

Dacă doriți să aflați mai multe despre alocare, citiți Este "100 minus vârsta dvs." depășită? . Dacă nu doriți să vă mizeriți cu alocarea, luați în considerare un fond pentru date-țintă (citiți

Fondurile de argumente pro și contra ). "Fondurile pentru data-țintă într-un 401 (k) pot fi o investiție foarte bună. Acestea oferă diversificarea investițiilor fără a trebui să aleagă fiecare investiție individuală. De asemenea, ele au tendința de a fi mai conservatoare mai aproape de data selectată. Combinația acestor beneficii poate face acest lucru un ghișeu unic pentru participanții de 401 (k) ", spune David S. Hunter, CFP®, președinte al organizației Horizons Wealth Management, Inc., în Asheville, NC Linia de fund Dacă aveți talentul, timp de învățare și sunteți puțin aventuros, puteți să vă remodelați casa pentru o fracțiune din prețul de a avea un profesionist pentru dvs. Dar dacă sunteți ca majoritatea, nu aveți timp să învățați. Același lucru este valabil și în planificarea de pensionare. Există mai multe modalități potențial rentabile de a investi fondurile dvs. de pensii - IRA și conturile tradiționale de brokeraj, printre care (vezi

Pot să contribuie atât la 401 (k), cât și la IRA?

).

Dar de dragul viitorului, plasarea banilor pentru a lucra undeva este mai bine decât nimic. Cu o cantitate minimă de cunoștințe și de cercetare, puteți afla despre fondurile index. Acestea vin cu taxe reduse și sunt mai ușor de înțeles decât multe alte tipuri de fonduri mutuale. Pentru a afla mai multe, consultați 4 moduri de a vă maximiza 401 (k) .