Fondul Fidelity Freedom 2040 ("FFFFX") este un fond de date orientat spre ajutorarea salvării persoanelor pentru pensionare printr-un portofoliu gestionat profesional. Fondul investește într-o combinație de acțiuni, obligațiuni și fonduri ale pieței monetare Fidelity într-o alocare corespunzătoare riscurilor pentru investitorii care doresc să se pensioneze în sau în jurul anului 2040. Fondul vizează o alocare globală de aproximativ 65% și investiții cu venit fix de 5%.

Fondul Fidelity Freedom 2040 și alte fonduri pentru date-țintă oferă investitorilor oportunitatea de a investi într-un produs care ajustează automat alocarea activelor la un nivel mai conservator pe măsură ce se apropie de data-țintă. Fondurile cu date țintă în viitor se întâlnesc adesea investite în principal în acțiuni pentru a capta potențialul pe termen lung de apreciere a capitalului oferit de acțiuni. Pe măsură ce data țintă se apropie, unele acțiuni sunt înlocuite cu valori mobiliare mai conservatoare cu venit fix. Acest proces continuă până când fondul va evolua într-o alocare care, în mod obișnuit, favorizează venituri mai sigure și titluri de pe piața monetară mai sigure.

La 31 mai 2016, fondul a câștigat investitorii o rată medie anuală de 5,97% în ultimii cinci ani. Unele tendințe au apărut în acea perioadă.

Ianuarie a fost volatilă

Ianuarie tinde să fie o lună optimistă pentru investitori, deoarece portofoliile se reechilibrează, iar persoanele cu bonusuri și creșteri de la sfârșitul anului sunt dispuse să pună bani la muncă. Fondul Fidelity Freedom 2040 a văzut o parte din această situație, dar, de cele mai multe ori, a văzut o mișcare foarte mare în ambele direcții.

Fondul a înregistrat o deplasare de cel puțin 3% în patru din ultimii cinci ani. Randamentele fondului au fost la fel de volatile și în perioadele mai lungi din istorie. În timp ce pierderea medie a lunii de 0,4% în perioada 2012-2016 pare modestă, din luna ianuarie până în lună s-au înregistrat perioade de două luni cu câștiguri de cel puțin 3% și alte perioade de două luni cu pierderi mai mari 3%. Fondul a înregistrat cea mai mare pierdere din ianuarie în 2016, când a scăzut cu 6%. Retururile din ianuarie 2014, 2015 și 2016 au fost toate pierderi.

Rentabilitatea medie lunară globală pe parcursul lunii ianuarie este relativ mică, dar nu se vorbește cu volatilitatea pe care luna aceasta a înregistrat-o luna-lună.

poate a fost o lună dură

Mai a fost cu ușurință luna cea mai proastă a fondului în ultimii ani. În ultimii cinci ani, fondul a înregistrat o pierdere de aproape 3% în luna mai. Numai o dată în ultimii 10 ani le-a fost acordat un randament pozitiv.

Doldrumele de vară

În timp ce luna mai a fost deosebit de dură pentru investitorii din acest fond, celelalte luni de vreme caldă nu au fost mult mai bune pentru investitori.Iunie a înregistrat o medie de câștig de 0,5% în intervalul 2011-2015, dar leagănele la o pierdere vor merge mai departe în timp. August a înregistrat o pierdere medie de 1,6%. Iulie a dat un câștig de 0,8%, dar acele cifre arată volatilitatea de la o lună la alta.

În cele 20 de observații lunare luate din lunile mai - august din 2011 până în 2015, acest fond a înregistrat un câștig în doar nouă dintre aceste observații.

Performanță negativă în decembrie

Nu este neobișnuit ca un fond să aibă performanțe negative în decembrie. Sezonul de cumpărături de Crăciun și alți factori văd uneori investitorii care trag bani din conturile de economii pentru a plăti facturile. Fondul Fidelity Freedom 2040 a urmat în această tendință pentru luna decembrie, dând pierderi investitorilor în fiecare an din 2011 până în 2015, pentru o pierdere medie de 2,8%.

Revenind la 10 ani, rezultatele arată foarte puțin bine. Decembrie a înregistrat pierderi în șapte din acei ani, pierderile medii ajungând la 1,4%.