Toată atenția concentrată asupra ziarelor din Panama poate că te-a făcut mai curioasă cu privire la banca offshore. Poate că v-ați gândit chiar să mergeți pe traseul "investitor sofisticat" și să-i depozitați niște bani în larg, dar ați ezitat pentru că nu doriți să încheiați probleme cu IRS. Offshore banking poate avea aluzie la ceva dintr-un film de spionaj, dar este de fapt mult mai plictisitor și mai banal decât pare.

- <->

Cum funcționează bancurile offshore

În primul rând, hai să tăiem toate cuvintele în stilul filmului, cum ar fi "stash", "hide" sau chiar "cont bancar offshore. "Utilizarea serviciilor unei bănci în afara țării dvs. de origine nu este ilegală. Și, deși termenul "offshore" se aplică literalmente în unele cazuri - cum ar fi Bahamas - dacă faceți afaceri cu Canada, este posibil să puteți ajunge acolo.

Practica nu este numai pentru cei bogați. Unele bănci străine vor primi doar 300 $ din banii dvs. și vor începe un cont. La fel ca și băncile de pretutindeni, cei din străinătate își stabilesc minime și alte condiții legate de conturile clienților. (Vezi și: Cum se deschide și accesează un cont bancar offshore .)

Pe de altă parte, unele bănci străine nu vor face afaceri cu niciun client străin, deoarece există o mult mai multă respectare care merge împreună cu ea. Organizația pentru Cooperare și Dezvoltare Economică (OECD) și Organizația Mondială a Comerțului (OMC) au reguli care impun băncilor să raporteze informații despre clienții lor străini. Fiecare țară respectă aceste legi în mod diferit. Unele țări nu respectă deloc.

Ce este vorba despre conturile bancare elvețiene?

Probabil că ați auzit de renumitul "cont bancar elvețian", că contul lui James Bond, care pune banii bogați oamenilor departe de guvernul propriilor țări - cum ar fi IRS, de exemplu. Este adevărat că elvețienii au legi stricte de confidențialitate. Și în trecut, băncile elvețiene nici nu aveau nume atașate conturilor. Dar Elveția a fost de acord să transmită informații guvernelor străine despre deținătorii de cont, înlăturând efectiv orice evaziune fiscală care ar fi putut să vină cu un cont atunci când un deținător de cont nu a raportat-o.

Beneficiile unui cont offshore

Evaziunea fiscală nu a fost singurul motiv pentru a deține un cont bancar elvețian. Există o mulțime de motive legitime pentru a ține bani din țara de origine. În primul rând, există tratamentul fiscal. În multe țări, puteți câștiga bani fără taxe. Cum v-ar plăcea să vă puneți banii să lucrați într-o altă țară, să câștigați câțiva câștiguri de capital și să plătiți impozite zero țării respective? Este posibil din punct de vedere tehnic atunci când mutați banii în larg.

Chiar și Statele Unite o permit. În ultimii ani, Statele Unite au devenit unul dintre paradisurile fiscale preferate ale lumii.Statele precum Nevada, Wyoming și South Dakota dețin acum o sumă mare de bani străini, dar motivul nu este în primul rând pentru un tratament fiscal favorabil.

Unul dintre principalele avantaje ale unor locuri precum Statele Unite, Elveția și alte națiuni dezvoltate este stabilitatea lor. Oamenii care trăiesc în națiuni cu revolte politice și economice se tem că banii lor, precum și viețile lor ar putea fi în pericol. Ce se întâmplă dacă economia se prăbușește? Dar dacă există un război civil? Ce se întâmplă dacă guvernul lor va veni după ei dintr-un anumit motiv? Dacă banii lor sunt păstrați în străinătate, este mai greu pentru propriul lor guvern să o profite.

Conturile bancare de peste mări oferă de asemenea titularilor de cont mai multe oportunități de a investi pe plan internațional și pot servi drept un hedging valutar împotriva unei eventuale prăbușiri a monedei naționale. Mai puțin importantă, dar notabilă, din cauza ratelor de schimb valutar: în alte țări s-ar putea să fii văzut ca un rol înalt și să beneficiezi de avantajele pe care le ai cu clientela bogată, deși în Statele Unite s-ar putea să nu fii văzut sau tratat în acest fel.

Rețineți că nu sunteți în afara cârligului pentru taxele din S.U.A. dacă câștigați sau dețineți bani în străinătate. IRS cere ca americanii să depună formularul IRS, cunoscut sub numele de FBAR, care raportează orice sumă de bani care depășește suma de 10 000 de dolari în agregatul care este deținut în conturile străine. Există o excludere a impozitului pe venit obținută în străinătate pentru banii câștigați în străinătate (faceți clic aici pentru informații IRS), dar restul este impozabil.

Ce face ca este ilegal?

Nu există nimic ilegal în ceea ce privește stabilirea unui cont offshore, dacă nu o faceți cu intenția de evaziune fiscală. Legea privind respectarea impozitului pe contul străin (FATCA) impune băncilor din întreaga lume să raporteze salariile și orice activitate a cetățenilor americani la IRS sau să facă față unor amenzi. ( Implicațiile fiscale ale deschiderii unui cont bancar străin .)

Unele firme din SUA care dețin bani străini pretind că folosesc o echipă de avocați pentru a se asigura că persoanele și companiile își raportează activitatea străină țara lor de origine în mod legal și legal.

În mod inevitabil, vor exista oameni care folosesc sistemul pentru a profita ilegal. Aproximativ sute de milioane de fonduri ilicite curg prin Statele Unite, potrivit Organizației Națiunilor Unite. Elveția continuă să păstreze mama despre o sumă semnificativă de bani secrete.

Linia de fund

Deținerea banilor într-un cont bancar offshore nu este ilegală, dar de asemenea nu este scutită de impozit. Atâta timp cât plecați în larg pentru motive legitime de afaceri, cum ar fi cele expuse mai sus, vă puteți simți confortabil să mergeți și să-i spuneți tuturor prietenilor dvs. că aveți unul din aceste conturi bancare "secrete" - deși nu este într-adevăr secret deloc. (Vezi și: Ar trebui să deschideți un cont de economii străine?)