Colectorii de datorii au la dispoziție două arme subtile: frica și ignoranța. Mulți oameni se tem de apelurile de la miezul nopții sau de confruntările jenante la locul de muncă, fără să-și dea seama că aceste amenințări în așteptare vechi sunt doar acelea - amenințări. După cum veți învăța, aceste practici și alte trucuri ale comerțului cu colectarea datoriilor sunt de fapt ilegale. A fi urmărită de colectorii de datorii poate fi înfricoșător, dar nu trebuie să fie dacă înțelegeți drepturile dumneavoastră și limitările pe care le aveți asupra agențiilor de colectare. Citiți mai departe pentru a afla cum să gestionați contactul inițial, cum să comunicați în mod corespunzător cu o agenție de colectare, despre drepturile dumneavoastră și despre comportamentul abuziv al unui colector de datorii.

- <->

Solicitarea de apeluri telefonice

Prima linie de apărare este să știi ce să spui și ce să eviți să spui în orice comunicare cu un colector de datorii. Nu lăsați un colector care te contactează prin telefon să te prindă din gardă: pune mingea înapoi în terenul colectorului solicitând apelantului următoarele întrebări cheie:

• Numele apelantului.
• Numele agenției de colectare pe care colectorul o numește în numele.
• O adresă la care puteți contacta agenția de colectare.
• Numele creditorului.
• Suma pe care colectorul ți-o datorează.

Asigurați-vă că obțineți cât mai multe informații despre apelant în timp ce evitați să răspundeți la orice întrebări sau să dezvăluiți informații despre dvs. Este întotdeauna înțelept să nu discutați despre finanțele dvs. cu un apelant necunoscut, indiferent de cât de autoritar ar părea.

În timpul acestui contact inițial, asigurați-vă că evitați să spuneți orice poate fi considerat o admitere că datoria este a ta. Unele datorii pe care colectorii vă revendică că le datorezi ar putea să nu fie legitime din cauza furtului de identitate, a erorilor de facturare sau a unui statut expirat al limitărilor. Nu numai că trebuie să evitați forfetarea banilor pe care nu sunteți obligat să le plătiți în mod legal, dar plata datoriilor ar putea avea un efect negativ sever asupra scorului dvs. de credit.

Încheiați conversația cerând apelantului să vă trimită o scrisoare în care să afișeze ceea ce pretinde că vă datorezi. Apelantul ar trebui să aibă adresa dvs. deja; dacă persoana nu o face, nu o dă afară. Faptul că persoana nu are adresa dvs. ar putea însemna că jocul este greșit. Obținerea tuturor informațiilor în scris vă permite să verificați dacă vă datorați datoria și, dacă este cazul, că suma este corectă. Pentru a vă proteja în continuare, din prima dată când sunteți contactat de un colector de datorii, ar trebui să începeți un fișier pentru a păstra un jurnal detaliat al tuturor apelurilor telefonice și a copiilor corespondenței.

Utilizarea scrisorilor de colectare a datoriilor

În cazul în care contactul inițial al colectorului este scris, detaliile datoriilor trebuie indicate în scrisoare. Dacă litera este vagă, scrieți (nu apelați) pentru a obține detaliile.Includeți o copie a scrisorii pe care ați primit-o și nu furnizați informații despre dvs. în scrisoarea pe care colectorul nu o are deja.

Când urmați contactul inițial al agenției de colectare, trimiteți scrisoarea dvs. cu un serviciu care necesită confirmarea semnării de livrare. Comunicarea prin poștă vă permite să păstrați o evidență detaliată și exactă a interacțiunilor dvs. cu agenția și, cu confirmarea semnăturii, acestea nu pot nega mai târziu primirea scrisorii dvs. În scrisoarea dvs., anunțați colectorul de datorii că toată sau o parte din datorie este contestată și asigurați-vă că ați trimis scrisoarea în termen de 30 de zile de la contactul inițial al agenției. Declarația că datoriile sunt contestate vă va oferi timp pentru a verifica datoriile. Dacă aveți nevoie de ajutor în acest proces, vizitați site-ul web al Departamentului pentru drepturile de proprietate intelectuală pentru a afla cum să scrieți o scrisoare eficientă unui colector de datorii.

Spune-i colectorului că știi drepturile tale; este posibil ca agenția de colectare să vă trateze în mod corect (în cazul unei datorii legitime) sau să vă lase singuri (în cazul unui caz fals) dacă știu că nu sunteți o țintă ușoară.

Ce se întâmplă în continuare?

În acest moment, i-ați comunicat colectorului de datorii prin telefon sau prin poștă că doriți o explicație scrisă a datoriei pe care sunteți acuzat că o dorești. La primirea cererii dvs., colectorul trebuie să vă ofere o verificare scrisă a datoriilor (sau o copie a unei hotărâri împotriva dumneavoastră) și numele și adresa creditorului original, dacă este diferită de cea a colectorului actual de creanțe.

După ce ați contestat datoriile în scris, activitatea de colectare a datoriilor trebuie să înceteze până când veți primi o copie a verificării sau judecării datoriilor și numele și adresa creditorului inițial.

Următoarea secțiune va discuta despre drepturile dumneavoastră și despre comportamentul abuziv al unei agenții de colectare.

Cunoașteți-vă drepturile

Pe măsură ce acest proces se desfășoară, asigurați-vă că știți că consumatorii au drepturi considerabile conform Legii privind practicile de colectare a datoriilor corecte (FDCPA). Acest act a fost creat de Comisia Federală pentru Comerț (FTC) pentru a elimina practicile de colectare a datoriilor abuzive, înșelătoare și nedrepte. Actul specific prevede alte linii directoare pe care colectorii de datorii trebuie să le respecte în mod legal.

Următoarea listă evidențiază drepturile dvs. Aceasta este doar o listă parțială - pentru o listă completă, consultați textul FDCPA (PDF). De asemenea, legile individuale de stat vă pot oferi o protecție și mai mare față de colectorii de datorii decât FDCPA.

• La primul contact cu dvs., colectorul de datorii trebuie să menționeze dacă acest contact este verbal: "că colectorul de datorii încearcă să colecteze o datorie și că orice informație obținută va fi în acest scop."
• Dacă angajați un avocat, agenția de colectare a datoriilor trebuie să comunice numai cu avocatul dvs., nu direct cu dvs., cu excepția cazului în care avocatul nu răspunde colectorului de creanțe sau îi dă permisului de colectare a datoriilor să vă contacteze.
• Colectorul de datorii are dreptul să contacteze alte persoane, cum ar fi prietenii, rudele sau vecinii, în încercarea de a obține informații despre locație, cum ar fi adresa dvs. de domiciliu și numărul de telefon și adresa și numărul de telefon al angajatorului.Debitorii trebuie să se identifice atunci când contactează o terță parte, dar nu pot să spună nimănui că ei sunt în contact cu datoriile.

Identificarea practicilor de colectare a datoriilor abuzive

FDCPA permite, de asemenea, consumatorilor să identifice practicile de colectare a datoriilor abuzive prin furnizarea unei liste de comportamente pe care colectorii de datorii să nu le poată angaja. Iată câteva dintre cele mai importante linii directoare:

• poate să nu vă contacteze înainte de 8 a. m. sau după 9 p. m. în fusul orar.
• Este posibil ca colectorii de datorii să nu vă contacteze la locul de muncă dacă îi informați că angajatorul dvs. vă interzice să primiți o astfel de comunicare. (Deși manualul dvs. de angajați nu se adresează în mod specific activităților de colectare a datoriilor la locul de muncă, compania dvs. probabil nu dorește să vă ocupați de afacerea personală în timpul programului de lucru.)
• Colectorii de datorii trebuie să respecte solicitarea dvs. scrisă de a vă opri să vă contacteze. După aceea, aceștia pot doar să comunice mai mult cu dvs. pentru a vă spune că își încearcă eforturile de colectare sau intenționează să solicite un remediu legal specific împotriva dvs.
• Colectorii de datorii nu vă pot hărțui și abuza. Mai exact, acestea nu pot amenința violența, folosesc limbajul obscen, publică o listă a consumatorilor "care refuză să plătească datoriile", pentru ca telefonul să sune prea mult sau să te angajeze în conversații telefonice în mod repetat "cu intenția de a supăra, abuza sau hărțui orice persoană de la numărul numit. " De asemenea, ei nu pot apela fără să se identifice sau să folosească un nume fals.
• Colectorii de datorii nu ar trebui să încerce să vă rușine să plătiți, sugerând că ați comis o infracțiune.
• Este posibil ca colectorii de datorii să nu comunice cu dvs. prin carte poștală și să nu includă nimic pe plicul unei scrisori care să indice că sunt o agenție de colectare a datoriilor. Ideea este că informațiile dvs. financiare trebuie păstrate private - un angajat poștal, un membru al familiei sau un coleg de cameră care se întâmplă să vă vadă poșta nu trebuie să fie informat cu privire la aceste informații.
• Colectorii de datorii nu vă pot spune că sunt angajați de o agenție de raportare a consumatorilor (deoarece nu sunt).

Raportarea abuzului de colectare a datoriilor

În cadrul FDCPA, o singură apărare reală a agenției de colectare a datoriilor pentru comportamentul rău este în măsură să dovedească faptul că a făcut o eroare. Dacă trebuie să depuneți o plângere ulterioară sau un proces, această documentație va fi indispensabilă.

Dacă nu doriți să vă ocupați de dificultatea de a depune un proces sau nu sunteți sigur dacă colectorul de datorii a încălcat legea, dar suspectați jocul greșit, există încă ceva ce puteți face. Luați măsuri împotriva practicilor umbrite de colectare a datoriilor depunând o plângere la FTC și la procurorul general al statului. În reclamația dvs., includeți o descriere detaliată a comportamentului abuziv și, în mod ideal, citați legile sau legile pe care agenția de colectare a datoriilor a încălcat-o. Este posibil ca o plângere individuală să nu pară prea importantă, dar dacă suficienți consumatori iau măsuri, aceasta poate conduce la o nouă legislație cu o protecție mai mare a consumatorilor.

Linia de fund

Protejarea eficientă a intereselor dvs. atunci când se ocupă de colectarea datoriilor se reduce într-adevăr la două lucruri: familiarizarea cu Actul privind practicile de colectare a datoriilor corecte și obținerea totului în scris.În timp ce știți cum să rezolvați situația nu o va face mai distractivă, cel puțin va face mai puțin înfricoșătoare și vă va da încrederea de a vă susține dacă aflați că datoria care este colectată nu este legitimă sau dacă sunteți tratați abuziv de colecționari.