ÎMbinare anuități și date țintă Fonduri: Top sfaturi

Îmbinări lemn/ pal la 90 de grade - Lamello Classic X (Iulie 2025)

Îmbinări lemn/ pal la 90 de grade - Lamello Classic X (Iulie 2025)
AD:
ÎMbinare anuități și date țintă Fonduri: Top sfaturi

Cuprins:

Anonim

Departamentul de Trezorerie al SUA și Serviciul de venituri interne au emis recent noi norme care ar permite investitorilor să aibă acces la anuități amânate prin fonduri pentru date-țintă. Aceasta este o veste bună pentru furnizorii de servicii de plan de pensii, care sunt dornici să ofere noi produse și servicii unor investitori de 401 (k).

Autoritățile de reglementare și-au luat timpul acordând îndrumare planificării sponsorilor cu privire la faptul dacă planurile pot utiliza aceste produse ca alternative alternative de investiții eligibile. Nu este prima dată când a fost introdusă ideea. BlackRock, Inc. (BLK BLKBlackRock Inc478, 81 + 0, 67% creat cu Highstock 4. 2. 6 ) LifePath Retirement Venit pereche date cu fonduri cu anuități de venit amânate de la MetLife, Inc (MET METMetlife Inc54, 16-0, 31% creat cu Highstock 4. 2. 6 ) acum câțiva ani. Dar diverse preocupări legate de reglementare, cum ar fi lipsa de claritate cu privire la faptul că sponsorii planificați ar putea oferi astfel de produse, au încetat lansarea lor. (Pentru lecturi corelate, vezi: De ce ar trebui să fii atent la fondurile țintă .)

AD:

Astăzi, însă, multe dintre aceste preocupări au fost agravate din cauza recentelor orientări ale autorităților de reglementare. Noile orientări permit sponsorilor de plan să vadă efectiv modul în care aceste produse pot funcționa ca alternative alternative de investiții implicite în planurile de pensii. Investițiile Great-West Financial și Putnam au început, de asemenea, să reexamineze anuitățile acordate după trezorerie, iar IRS a emis orientarea inițială în iulie 2014, făcând mai ușor participanților la plan să cumpere anuități de venit amânate care încep să plătească până la vârsta de 85 de ani.

Phyllis C. Borzi, secretar adjunct al Departamentului Muncii (DOL), a scris de asemenea recent o scrisoare către consilierul senior al secretarului Trezoreriei, J. Mark Iwry, care a declarat că privirea la data-țintă investițiile fondurilor în contracte de anuitate amânate nealocate, ca investiții cu venit fix, ar permite acestor fonduri să îndeplinească cerințele necesare pentru a le face alternative de investiții calificate implicite într-un plan de pensii. De asemenea, lucrurile care se mișcă de-a lungul timpului sunt faptul că nota Trezoreriei a declarat că, pentru ca portul sigur să se aplice sponsorului de plan, ar fi trebuit să fie ales un manager de investiții și un fond de date țintă. Managerul de investiții, care acționează în calitate de fiduciar, ar alege apoi asigurătorul care furnizează anuita, iar atât managerul de investiții, cât și asigurătorul ar fi trebuit să fie independenți de celălalt. (Pentru citirea aferentă, a se vedea:

Descifrarea denumirilor anuitate amânate .)

Separarea managerului de investiții, a rolului asigurătorului

La rândul său, asigurătorul Lincoln National Corp. (LNC

LNCLincoln National Corp. 2. 6 ) încearcă deja să abordeze problema menținerii rolului managerilor de investiții separat de rolul său de asigurător.Acest lucru se datorează faptului că asigurătorul oferă beneficii garantate de retragere în legătură cu fondurile pentru data țintă, care nu sunt abordate în ultimul memorandum al Trezoreriei. Consultanții și consultanții financiari terți, care acționează ca administratori de investiții fiduciare, pot veni cu fonduri proprii din alta parte sau pot lucra cu un fiduciar și pot folosi funcțiile garantate oferite de Lincoln. (Mai mult, vezi: Beneficiu minim garantat de retragere și Beneficiu garantat pentru întreruperea duratei de viață .) Totuși, în timp ce îndrumarea Trezoreriei, IRS și DOL facilitează intenționează să includă anuitățile ca parte a gamei de planuri, experții din industrie spun că mai există loc de clarificări. De exemplu, deoarece managerii de investiții sunt responsabili pentru selectarea asigurătorului, anumite presiuni sunt eliminate de la angajatori. Acest lucru denotă o preocupare de lungă durată pe care planificatorii sponsorilor o au în legătură cu responsabilitatea pentru alegerea unui furnizor dacă nu mai pot plăti mai târziu plățile. (Pentru lecturi corelate, vezi: Ce trebuie să știți despre standardul fiduciar

.) Mai multe instrucțiuni necesare Acestea fiind spuse, alte întrebări rămase nesoluționate încă persistă. Orientarea DOL care descrie portul de siguranță în ceea ce privește selecția anuității pare subiectivă. Acest lucru se datorează faptului că entitatea care alege furnizorul trebuie, de asemenea, să ia în considerare în mod corespunzător costul contractului și să se asigure că informațiile sunt suficient de suficiente pentru a evalua dacă furnizorul poate efectua plățile. Acest lucru poate face dificilă determinarea dacă organizația respectă portul de siguranță și dacă este protejată de acesta. Există, de asemenea, unele preocupări cu privire la ceea ce va fi prețul. Ar putea fi diferit în funcție de grupurile de vârstă, de exemplu. De asemenea, unii angajați pot dori să-și distribuie economiile mai devreme decât se aștepta, astfel încât este posibil să existe o ajustare a prețului pentru asta.

Printre provizioanele de plată

Un alt domeniu care încă cauzează preocupări în industrie este că cele mai recente recomandări ale Trezoreriei se aplică numai anuităților de venit amânate în care cumpărătorii plătesc în prezent primele pentru a obține venituri pe parcursul unui curs ani în viitor. Exclusiv din ghid sunt garantate beneficiile minime de retragere și beneficiile garantate de retragere pe durata de viață. Îndrumări cu privire la aceste produse ar trebui să fie primite de la Trezorerie, cele mai multe asume. Beneficiile garantate de retragere funcționează ca un pachet de asigurări în jurul investiției subiacente și că nota Trezoreriei se referă la anuități doar în cadrul fondurilor pentru data țintă, care prezintă diferite probleme.

Linia de jos

Orientările recente de reglementare din partea Trezoreriei și a altor organisme guvernamentale pot permite în curând accesul la anuități amânate prin intermediul fondurilor pentru data țintă, deschizând o nouă linie de produse pentru angajați din 401 (k) conturi. (Pentru citirea aferentă, consultați:

O privire de ansamblu a anuităților

.