Variabilele mari care vă vor afecta viitoarea pensie sunt cât de mult cheltuiți, cât timp trăiți, ce se întâmplă cu inflația și rentabilitatea investițiilor dvs., potrivit lui Kevin Gahagan, planificator și director al partenerilor financiari mozaici din San Francisco. Dintre acestea, aveți doar un control direct asupra cheltuielilor dvs.

Îți influențezi portofoliul care se întoarce în funcție de structura investițiilor tale. De asemenea, influențați cât timp trăiți prin comportamentul dvs. - cei mai mulți oameni aspiră să trăiască mult timp. Niciunul dintre noi nu are nici o influență asupra inflației.

AD:

Prin urmare, este esențial să examinați cheltuielile dvs. și să vă potriviți stilului dvs. de viață cu resursele și fluxul de numerar, spune Gahagan.

Iată câteva sfaturi pentru a vă deplasa pe lângă obiceiurile de cheltuieli și pentru a face orice schimbări necesare.

Analizați-vă cheltuielile

Dacă nu știți unde se află banii, este posibil să pierdeți oportunități de a elimina deșeurile și de a vă îmbunătăți situația financiară, spune Kevin Smith, vicepreședinte executiv al managementului averii pentru Smith , Mayer & Liddle din York, Pa. Fără un buget sau un plan de cheltuieli, sunteți în echivalentul financiar al Vestului Sălbatic sălbatic, unde se întâmplă ceva, dar oamenii scapă rareori de neatins, spune el. Analizând cu atenție cheltuielile dvs. poate fi un adevărat opener pentru ochi.

Nu este timpul ca prezentul să facă față acestei sarcini, ceea ce va dura mult timp dacă nu vă analizați deja cheltuielile lunare. Software-ul online gratuit de finanțe personale, cum ar fi Monetaria sau Capitalul personal sau software plătit, cum ar fi Quicken, vă poate simplifica munca prin agregarea informațiilor despre toate cardurile dvs. de credit, conturi bancare, conturi de brokeraj și împrumuturi într-un singur loc. 6 Cele mai bune aplicații de finanțare personală reprezintă un loc pentru a începe.

Puteți vedea cu ușurință imaginea de ansamblu - valoarea dvs. netă - precum și detaliile minute, cum ar fi ceea ce ați petrecut noaptea trecută la cină. Puteți clasifica fiecare tranzacție pentru a vedea cheltuielile totale în domenii cum ar fi alimente, călătorii, divertisment, asistență medicală și multe altele. Sau puteți analiza modul în care vă petreceți moda veche, trecând prin declarațiile contului dvs. și introducând toate tranzacțiile într-o foaie de calcul. Este posibil să dureze mai mult, mai ales dacă aveți numeroase conturi, însă cel mai important lucru este să alegeți o metodă pe care o veți utiliza efectiv. (Dacă nu sunteți deja obișnuit cu bugetul, obțineți mai multe sfaturi din tutorialul Bugetul de bază ).

Smith recomandă compilarea a doi sau trei ani de istorie a cheltuielilor înainte de a vă retrage pentru a măsura tendințele și a dezvolta o linie de referință. Apoi, analizați cu atenție ce cheltuieli sunt susceptibile de a crește în pensionare și care sunt susceptibile de a scădea."Spre exemplu, cheltuielile de călătorie și de divertisment legate de afaceri s-ar putea diminua, o ipotecă ar putea fi rambursată în curând și primele de asigurări de invaliditate nu mai vor fi necesare, în timp ce cheltuielile pentru îngrijirea sănătății, călătoriile de vacanță și activitățile de agrement precum golful sau hobby- " el spune. (Citiți Beneficiile financiare ale pensionării .)

Ce să reduceți

Dacă descoperiți că cheltuielile dvs. de pensionare proiectate sunt la un nivel pe care nu veți putea să-l susțineți, pentru a face schimbări. Pentru unii oameni, opțiunea cea mai puțin dureroasă este de a face o schimbare uriașă, cum ar fi trecerea la un oraș mai puțin costisitor cu un cost mai mic de trai. Pentru alții, este mai ușor să faci o mulțime de mici modificări care nu sunt la fel de vizibile. O combinație a celor două va reduce cu adevărat cheltuielile. (Vezi Poți trăi o viață fără datorii? și 5 moduri de a controla cheltuielile emoționale .)

Gahagan sugerează clasificarea cheltuielilor în categorii negociabile și negociabile. De exemplu, dacă nu vă veți vinde casa, impozitele pe proprietate și asigurarea proprietarilor de locuințe nu sunt negociabile. (Puteți să scăpați primele, deși: vedeți Sfaturi de asigurări pentru proprietarii de case .) Pentru categoriile negociabile, luați în considerare nevoile, prioritățile și compromisurile. Cu cât este mai mare deficitul, cu atât mai mare este provocarea, dar începeți să căutați schimbări pe care le puteți face pentru a reduce cheltuielile cu 10%. Cazul clasic este o cafea de 4 dolari pe zi, care totalizează 1 $, 460 pe an - este o cheltuială necesară?

"Cheia este de a evalua unde cheltuiți și de a face alegeri cu privire la cheltuielile care pot fi reduse - în mod ideal, fără a vă schimba semnificativ stilul de viață", spune Gahagan. Vrei să cheltuiți cu grijă și să fiți conștienți de modul în care lucrurile se adaugă în timp.

Categorii de luat în considerare

Iată câteva idei concrete despre schimbările pe care le puteți face pentru a economisi bani.

Locuințele și vehiculele

Vânzarea locuinței curente și diminuarea acesteia ar putea elimina unele costuri semnificative, cum ar fi serviciul datoriei (ipoteca), impozitele pe proprietate, costurile energiei, asigurarea și întreținerea, spune Gahagan. Și dacă ai oa doua mașină, ai nevoie de ea? Punerea în vânzare a acestuia elimină asigurarea suplimentară, împreună cu costurile de întreținere.

Vânzarea fiecăruia dintre aceste articole de tip big-ticket vă oferă și bani în plus pentru a investi în portofoliul dvs. de pensii.

Și dacă reduceți sau nu, ridicarea deductibilă pe asigurarea dvs. de proprietate și de asigurare auto poate reduce costurile de prime.

Datoria de mare interes

Dobânzile vă costă în fiecare lună și nu veți obține nimic în schimb - cu excepția faptului că ați savurat achizițiile care vă dau în datorii mai mult decât ați putea avea dacă ați așteptat până ai avut banii în bani pentru ei. Dacă v-ați reformat căile de depășire și aveți un credit bun, este posibil să puteți utiliza un transfer de sold 0% pentru a accelera procesul de rambursare și pentru a economisi bani în interes. (Vezi Înțelegerea transferurilor de sold și 0% Transferuri de sold: cine beneficiază într-adevăr de .) Magazine Este ușor să justificați toate achizițiile din această categorie. Trebuie să mănânci și gătitul este mai ieftin decât să mergi la un restaurant. Dar dacă nu creați un buget pentru băcăni și să vă lipiți de el, puteți cheltui în fiecare lună sute mai mult decât aveți nevoie. S-ar putea să fiți surprinși să aflați că schimbările mici vă pot economisi bani mari, având în același timp un efect redus asupra obiceiurilor dvs. alimentare.

Cumpărați la magazinul cu discount local cel puțin o dată pe lună.

Construiți lista de cumpărături săptămânală în jurul articolelor de vânzare.

• Stocați-vă când produsele dvs. preferate sunt în vânzare.
• Înghețați alimentele care ar putea strica înainte să o puteți mânca.
• Limitați excursiile de cumpărături la una pe săptămână.
• Construiți-vă planul de masă săptămânal în jurul valorii de ceea ce aveți deja în casă, apoi completați cu câteva articole de vânzare din magazin.
• Utilizați cupoane de economisire a banilor și aplicații smartphone.
• Gatiti retete de mari dimensiuni cu ingrediente ieftine.
• Călătoriți
• Odată ce nu vă mai limitați la călătorii când angajatorul vă va acorda timp liber, vă puteți planifica călătoriile în perioade mai puțin populare ale anului, când cazările vor fi mai puțin costisitoare, atracțiile vor fi mai puțin aglomerate. (Vezi

Sezonul umărului: biletul tău la vacanța perfectă

și cele mai bune timpuri pentru a face o vacanță .) Dacă aveți prieteni sau familie care sunt dispuși să vă pună în mișcare, în jurul valorii de a rămâne cu ei vă poate salva sute de la cazare. De asemenea, vă veți bucura de un timp de calitate cu oamenii importanți din viața dvs. - o cheie pentru a trăi o viață lungă, fericită și sănătoasă. Reduceri pentru persoanele în vârstă Reducerile pentru persoanele în vârstă vă pot economisi bani, dar nu presupuneți că luarea reducerii senior este opțiunea cea mai ieftină. S-ar putea să economisiți mai mult utilizând un cupon sau o altă reducere, așteptați o vânzare, cumpărăturile sau stivuirea economiilor acolo unde este permisă (de exemplu, utilizarea discountului dvs. senior în combinație cu o vânzare și un cupon). Dacă rezervați o cameră de hotel, de exemplu, vedeți dacă discountul senior vă economisește cu adevărat bani pentru a vă putea folosi discountul de la American Automobile Club (AAA) (dacă sunteți membru AAA). Dacă te duci la filme, prețul de matinee ar putea fi mai ieftin decât prețul cu discount senior la biletele de seară.

În cazul în care reducerea senior este cea mai ieftină opțiune, încercați să planificați divertismentul în jurul exploatării. În cazul în care magazinul dvs. preferat de produse alimentare oferă seniori 5% reducere miercuri, face că ziua dvs. de cumpărături. Dacă restaurantul dvs. preferat oferă seniori o reducere pentru mese devreme, dar în mod normal, aveți cina la ora 7:00, mâncați un prânz ușor pentru a vă bucura de o cină de 5: 00. (Aflați mai multe în

reduceri pentru seniori, în curând?)

Reducerea cheltuielilor de luat masa va economisi și mai mult. Linia de fund Puteți controla cât de des luați masa, dimensiunea casei dvs., tipul de mașină pe care o conduceți, extravaganța vacanțelor pe care le faceți, darurile pentru nepoți și caritate și alte aspecte ale stilului tău de viață , Spune Smith. "Toți au implicații financiare majore și toate sunt pe cont propriu. În cele din urmă, suntem cu toții un produs al alegerilor noastre.Trăiți bine, dar alegeți cu înțelepciune. "(Pentru citirea aferentă, a se vedea

10 semne nu sunteți bine să vă retrageți

.)