Bancherii personali lucrează în sucursalele bancare de retail și ajută clienții cu diverse nevoi, cum ar fi deschiderea conturilor de conturi și de economii; obținerea creditelor ipotecare și auto; investiții în certificate de depozit (CD), pe piețe monetare și alte produse bancare comerciale; și de planificare pentru pensie sau colegiu. În timp ce bancherii de investiții lucrează în cea mai mare parte cu investitori instituționali, bancherii personali lucrează în primul rând cu oamenii obișnuiți. Majoritatea clienților lor sunt cetățeni privați ai comunităților în care lucrează bancherii. Banca personală nu plătește, de obicei, bancare de investiții și alte cariere pe Wall Street, dar oferă un echilibru semnificativ între viața profesională și cea de familie, iar orele sunt mult mai rezonabile. De fapt, termenul "ore ale bancherilor" a fost inventat pentru a descrie orele limitate pe care bancherii locali le percep să le petreacă la locul de muncă.

AD:

O bancă de investiții tipică prezintă zeci de absolvenți ai Ligii Ivy bine înclinate, care stau în spatele terminalelor Bloomberg și vorbește agresiv despre cele mai recente oferte în căștile lor. Stereotipul unui bancher de investiții este un tânăr agresiv, educat și plin de bani. Majoritatea bancherilor personali sunt tăiați dintr-o țesătură diferită. În timp ce o diplomă de afaceri ajută și un MBA arată chiar mai bine într-un CV al unui bancher personal, o mulțime de sucursale ale băncilor locale se ocupă mai puțin de acreditările educaționale decât reputația comunității, capacitatea de a crea rețele și aptitudinile. Aceste bănci se mândresc cu serviciul de oraș și preferă să vadă întâlnirea bancherilor din orașul natal și să salute clienții noi.

Banca personală este o carieră ideală pentru cineva care iubește relațiile de construire în comunitatea locală, are o dragoste pentru piețe și dorește să obțină un venit solid, dar nu are în vedere îmbogățirea.

Conturi de deschidere

Poate cea mai standardă datorie zilnică a unui bancher personal îi ajută pe clienții băncilor să deschidă noi conturi de verificare și economii. Un bancher personal gestionează clienții noi, precum și clienții existenți care doresc să deschidă un nou cont. Acești bancheri stau la acele birouri mari, în formă de L, care circulă de-a lungul holului în majoritatea sucursalelor băncilor de retail. Este o sarcină personală a bancherului de a personaliza un cont pentru a se potrivi cu nevoile clientului.

Bancherul personal oferă, de asemenea, produse auxiliare, cum ar fi protecția de tip overdraft și o opțiune rotundă, o caracteristică a contului de verificare, în care fiecare achiziție de card de debit este rotunjită până la următorul dolar, un cont de economii.

În timp ce băncile cu amănuntul oferă rareori vehicule agresive pe care le găsiți pe Wall Street, ele oferă o gamă largă de produse conservatoare care garantează returnări și sunt adesea asigurate de Federal FDIC.Aceste produse includ CD-uri, conturi de piață monetară și conturi de pensionare, cum ar fi conturile individuale de pensionare tradiționale și Roth (IRAs). Unii clienți știu exact cum doresc să investească banii, în timp ce alții au nevoie de anumite îndrumări pentru a face alegerea potrivită. Totuși, alții nu au nicio idee, caz în care este bancherul personal să convingă nevoile și obiectivele clientului, apoi să ofere soluția potrivită.

Credite de vânzare

La unele bănci, bancherii personali sunt autorizați să vândă credite ipotecare și alte împrumuturi. Alte bănci angajează specialiști ipotecari separați, iar bancherul personal îi triază doar pe client și îl trimite la expertul financiar atunci când este necesar. Ca regulă generală, cu cât banca este mai mică, cu atât mai multe pălării poartă fiecare bancher. Băncile personale din băncile din comunitățile mici pot face totul, de la planificarea financiară la creditele ipotecare.

În majoritatea cazurilor, un bancher personal are acces numai la produsele de împrumut ale băncii proprii, spre deosebire de un broker de credite ipotecare, care își poate plasa clienții cu zeci de bănci și creditori. Acest lucru pune bancherul personal într-o oarecare măsură într-un dezavantaj, deși mulți clienți ipotecare sunt fericiți să accepte aceste limitări pentru a se ocupa de un bancher local pe care îl cunosc și de încredere.

Pensie și planificarea colegiilor

Un bancher personal îi ajută pe clienți să-și finanțeze pensionările și educația copiilor lor. Ei vând RRA IRA, tradiționale IRA și anuități pentru planificarea pensiilor. Pentru economiile colegilor, bancherii personali oferă obligațiuni de economisire și planul popular 529, care este un cont de colegiu impozitat. Încă o dată, un bancher personal trebuie adesea să-și asume un rol consultativ pentru a face această parte a activității sale cu succes. Terminologia bancară este o limbă străină pentru unii clienți, așa că bancherul personal trebuie să-i ajute pe client să înțeleagă și să se simtă încrezător în legătură cu locul unde se află banii lui.

Abilități

Abilitatea de a crea și de a menține relații puternice în cadrul comunității este de departe cea mai importantă abilitate pentru un bancher personal. Produsele financiare în sine nu sunt deosebit de complexe și nu necesită o competență MBA sau matematică preternaturală pentru a le înțelege. Aceasta nu este banca de investiții, în care termenii esoterici, cum ar fi swap pe rata dobânzii, swap pe riscul de credit și obligația datoriei garantate, apar adesea în conversațiile clienților. Cele mai multe produse bancare personale sunt simple, dar bancherul personal trebuie să facă clientul suficient de confortabil pentru a dori să le cumpere cu el.

Cerințele educaționale variază de la bancă la bancă. Spre deosebire de lege sau de medicină, industria necesită doar o diplomă de liceu. Pentru cei din colegiu care iau în considerare banca personală, este o modalitate de a merge o diplomă de afaceri, în special cu o concentrare în economie sau finanțe.

Plata și orele

Bancherii personali fac salarii pe pietoni, în special față de verii lor de investiții bancare. Salariul mediu pe bază de bază anuală se situează între 30, 000 și 35 000 de dolari. Structura salariilor fiecărei bănci este puțin diferită, dar aproape toate oferă o combinație de bonusuri și comisioane care permit bancherilor personali să câștige dincolo de salariul de bază.Aceste stimulente suplimentare înseamnă că rețelele productive și căutările clienților se corelează direct cu salariul bancherului. Un bancher personal motivat poate face mai mult de 50.000 de dolari în compensație totală primul său an și mai mult decât după stabilirea unei baze largi de clienți. Cu toate acestea, veniturile de șase cifre de pe Wall Street le depășesc pe bancherii personali.

Marele avantaj pe care bancherii personali îl întrețin pe mulțimea de pe Wall Street este orele. Uită-te la orele de operare postate pe ușă la orice bancă locală. Ele sunt, de obicei, destul de restrictive, cum ar fi 9: 00 a. m. la 4: 30 p. m. în timpul săptămânii. Sunt orele unui bancher tipic, ceea ce înseamnă că acestea lucrează adesea mai puțin de 40 de ore pe săptămână. Oamenii care doresc să facă o viață decentă, acordând prioritate timpului familial, ar trebui să ia în considerare o carieră în sectorul bancar personal.