Industria bancară servește o gamă largă de clienți individuali și de afaceri. Băncile și uniunile de credit angajează bancheri privați pentru a oferi un nivel suplimentar de servicii pentru clienții cu valoare netă și foarte ridicată (UHNW). La un consilier financiar, un bancher privat oferă o analiză aprofundată a circumstanțelor financiare individuale sau ale unei companii și face recomandări bazate pe obiective specifice de investiții, planificare imobiliară și obiective caritabile. Băncile private sunt de obicei angajate într-o instituție financiară mare, în timp ce consilierii financiari sau administratorii de avere servesc în afara mediului bancar.

AD:

Descrierea postului

Datoria cea mai răspândită a unui bancher privat este gestionarea situației financiare a clienților, cu accent pe menținerea unei relații puternice între client și bancă. Băncile private încep să gestioneze problemele financiare complexe ale clienților prin evaluarea poziției financiare actuale. Această revizuire presupune colectarea de informații privind activele totale, cum ar fi interesele de proprietate și de afaceri, soldurile conturilor bancare și valoarea tuturor portofoliilor de investiții. Bancherii privați sunt responsabili pentru obligațiile de datorii ale unui client și pentru obiectivele financiare personale.

După colectarea și evaluarea informațiilor despre situația financiară a unui client, un bancher privat face recomandări privind modul de plasare a investițiilor și a economiilor pentru a atinge obiectivele clientului. Aceste recomandări includ adesea poziții detaliate ale portofoliului pentru conturile de investiții ale unui client și alocarea activelor între certificate de depozit (CD), conturi convenționale de economii și alte alternative netradiționale destinate conservării capitalului. Recomandările băncilor private se pot concentra, de asemenea, pe nevoile de planificare a imobilului, cum ar fi crearea unui trust pentru un soț sau moștenitorii sau obținerea unei asigurări de viață adecvate pentru a proteja moștenitorii de la plata impozitelor imobile excesive.

HNWI trebuie adesea să reducă obligațiile fiscale. Ca atare, bancherii privați fac sugestii privind eficiența fiscală în investiții pe termen scurt și lung și câștigă venituri. Pentru a contribui la compensarea unor obligații fiscale, bancherii privați sugerează de multe ori că clienții iau în considerare beneficiile financiare ale filantropiei. Unii bancheri privați, de asemenea, vet de caritate pentru a asigura o donație ar oferi o deducere fiscală.

Bancherii privați sunt, de obicei, alocați clienților unei anumite sucursale bancare. Spre deosebire de consilierii financiari, aceștia nu au responsabilitatea unei prospectări continue. Cu toate acestea, pentru băncile mai mici sau uniunile de credit, un bancher privat poate efectua apeluri telefonice sau poate contacta în mod indivizibil persoane sau întreprinderi proeminente pentru a atrage noi clienți HNWI în instituția financiară.Băncile private, în parteneriat cu și susținute de bancă, pot fi, de asemenea, responsabile de implementarea evenimentelor de apreciere a clienților pentru a asigura un nivel ridicat de retenție pentru bancă.

Educație și formare profesională

Majoritatea instituțiilor financiare solicită băncilor private să dețină cel puțin o diplomă de licență. Studiile de licență care se potrivesc cel mai bine unei cariere în sectorul privat se concentrează pe contabilitate, finanțe sau afaceri, dar o diplomă în marketing poate beneficia, de asemenea, cariera. Pozițiile în instituțiile financiare cu un număr mare de clienți UHNWI pot necesita o diplomă de master în finanțe, contabilitate sau afaceri. Formarea continuă este oferită la locul de muncă, reprezentată în general prin colaborarea cu un bancher privat sau cu un manager de avere la instituția financiară.

Deoarece bancherii privați furnizează adesea sfaturi detaliate privind portofoliul de investiții al unui client, este posibil ca pozițiile să necesite anumite licențe ale Autorității de Reglementare a Industriei Financiare (FINRA) sau ale Asociației Administratorilor de Valori Mobiliare din America de Nord (NASAA). Licențele FINRA în mod obișnuit necesare pentru a oferi consultanță de investiții și pentru a pune în aplicare strategii de investiții includ Seria 6 și Seria 7, în timp ce orientările NASAA privind licențierea pot necesita o licență Serie 63 sau Serie 65. Fiecare licenta FINRA si NASAA implica finalizarea unui examen procturat, impreuna cu cerintele educationale continue.

Denumirile industriale și certificatele profesionale ajută la stabilirea credibilității clienților HNWI. Atât Institutul de Management al Wealth cât și Institutul Globecon oferă programe de certificare. Institutul de Management al Wealth oferă certificatul WMI în privat bancar, care necesită finalizarea modulelor de instruire de două luni. Institutul Globecon oferă Programul de certificare a operațiunilor în domeniul băncilor de investiții și a piețelor valorilor mobiliare, precum și programul de certificare a sistemului bancar privat și de gestionare a bunurilor. Fiecare certificat necesită finalizarea cursurilor de formare financiară pe o perioadă de patru sau nouă luni.

Abilități

O mare responsabilitate a unui bancher privat este menținerea relațiilor cu HNWI pentru a se asigura că activele lor rămân la instituția financiară. O persoană care lucrează în calitate de bancher privat trebuie să stabilească relații rapide cu persoanele fizice și să construiască încredere cu clienți potențiali sau actuali. Prin urmare, sunt necesare abilități interpersonale și de comunicare. În plus, bancherii privați trebuie să poată analiza informațiile financiare pentru a crea și implementa recomandări. O înțelegere puternică a piețelor financiare și a condițiilor economice este, de asemenea, o parte a competenței necesare pentru a avea succes în calitate de bancher privat.

Salariul

Potrivit lui GlassDoor, salariul anual național al unui bancher privat variază de la 55.000 $ la 144.000 $, cu un salariu mediu de 85, 667 $. Bancherii privați cu o carte mică de clienți tind să câștige venituri mai mici decât bancherii privați cu o carte vastă de afaceri. În mod similar, bancherii privați care lucrează în băncile regionale sau sindicatele de credit sunt mai puțin susceptibili de a fi la limita superioară a scării salariale decât cei care lucrează pentru instituțiile financiare naționale mai mari.O compensație privată a bancherului este formată în mod obișnuit dintr-un salariu de bază plus comisioane bazate pe o taxă a activelor aflate în administrare (AUM).