Planurile Medicare Advantage pot părea inutile. Multe oferă prime de 0 $, dar diavolul se află în detaliu. Veți găsi că majoritatea au cheltuieli neașteptate în afara buzunarului atunci când vă îmbolnăviți și vă doriți doar ca un client atunci când sunteți sănătoși.

De asemenea, cunoscut sub numele de partea C, aceste planuri, pe care asigurătorii privați le furnizează ca o alternativă la Medicare tradițională, trebuie să ofere acoperire cerută de Medicare la același nivel de cost general. Cu toate acestea, ceea ce plătesc poate diferi în funcție de starea generală de sănătate.

Când alegeți acoperirea medicală ca cetățean în vârstă de 65 de ani și peste, puteți alege una dintre cele trei opțiuni:

1. Medicare tradițională, care co-plătește și deductibile

2. Medicare tradițională cu Medigap (o politică suplimentară privată) care acoperă co-plățile și deductibilele acordate de Medicare

3. Medicare Advantage, o asigurare privată care variază foarte mult în funcție de politica pe care o alegeți.

Acoperirea cea mai cuprinzătoare

Cea mai cuprinzătoare acoperire, care va duce probabil la cele mai puține cheltuieli neașteptate în afara buzunarului, este un plan tradițional Medicare asociat cu o politică Medigap. Politica Medigap poate varia și acoperirea cea mai cuprinzătoare este oferită prin intermediul Medigap Type F, care este vândut de către diferiți asigurători, dar trebuie să acopere acoperirea specificată de Medicare. Cu Medigap Type F, toate co-plătitorii și deductibilele sunt acoperite și veți obține chiar și o acoperire când călătoriți în afara țării. Cu această combinație, puteți merge la orice medic care acceptă Medicare. (Pentru mai multe informatii, a se vedea

Cand sa obtineti un Plan de Asigurare Medigap ). Fiți conștient de faptul că, cu ajutorul Medicarei tradiționale și Medigap, veți avea nevoie și de o acoperire cu medicamente pe bază de prescripție medicală (vezi ).

Diavolul se află în detalii

Planurile Medicare Advantage nu oferă acest nivel de alegere. Cele mai multe planuri necesită să mergeți la rețeaua lor de medici și alți furnizori de servicii medicale. Deoarece planurile Medicare Advantage nu își pot alege clienții, deoarece trebuie să accepte orice enrollee eligibil în Medicare, ei descurajează persoanele bolnave prin modul în care structurează co-plățile și deductibilele. (Mai mult, vezi

Cinci Caracteristici Distinctive ale Medicare Advantage .) Autorul Wendell Potter explică câți utilizatori Medicare Advantage nu cunosc limitele planurilor Medicare Advantage până când se îmbolnăvesc: "Deși mama a văzut că primele MA cresc în mod semnificativ de-a lungul anilor, ea nu avea nici o motivație reală să se dezarmezească până după ce și-a rupt șoldul și avea nevoie de îngrijire calificată într-o instituție de îngrijire medicală. După câteva zile, administratorul casei de îngrijire medicală ia spus că, dacă ar rămâne acolo, va trebui să plătească pentru totul din buzunarul propriu.De ce? Deoarece o asistentă de revizuire a utilizării la planul ei de masterat, care nu l-au văzut niciodată și nu o examinat, a decis că îngrijirea pe care o primea nu mai era "necesară din punct de vedere medical. "Pentru că nu există criterii utilizate în mod obișnuit cu privire la ceea ce constituie necesitatea medicală, asigurătorii dispun de o largă putere de apreciere pentru a determina ce vor plăti și când vor înceta să plătească pentru servicii cum ar fi îngrijirea medicală calificată, prin decretul de" pedepsire ". ""

Puteți vedea cum un plan Medicare Advantage cherry-pick pacienților săi prin revizuirea cu atenție co-plătește în rezumatul beneficiilor pentru fiecare plan pe care îl ia în considerare. Pentru a vă oferi un exemplu de tipuri de co-plăți, puteți găsi aici câteva detalii referitoare la serviciile din rețea dintr-un Humana Medicare Advantage Plan din Florida:

Ambulanța - 300 $

Starea spitalului - 175 $ pe zi pentru primele 10 zile

• Consumul de diabet - până la 20% co-plata
• Radiologie diagnostică - până la 125 dolari co-plăti
• până la 100 USD co-plătiți
• Radiologie terapeutică - 35 USD sau până la 20% co-plătiți în funcție de serviciu
• Dializă renală - 20% din costul
• costurile de buzunar se vor ridica rapid pe parcursul anului dacă vă îmbolnăviți. Planul Medicare Advantage poate oferi o primă de $ 0, dar surprizele din buzunar nu ar putea fi în valoare de economiile inițiale dacă te îmbolnăvesti. "Cel mai bun candidat pentru Medicare Advantage este cineva care este sanatos", spune Mary Ashkar, avocat senior pentru Centrul pentru Medicare Advocacy. "Vedem probleme când cineva se îmbolnăvește."
• Comutarea în Medicare tradițională
• economisiți bani cu Medicare Advantage atunci când sunteți sănătoși, dacă vă îmbolnăviți la mijlocul anului, sunteți blocați cu orice costuri suferiți până când puteți schimba planurile în următorul sezon deschis pentru Medicare. În acel moment puteți trece la tradițional Medicare cu Medigap, dar Medigap vă poate percepe o rată mai mare decât dacă ați fi inițial înscrisă într-o politică Medigap când ați calificat inițial pentru Medicare.

Majoritatea politicilor Medigap sunt politici de vârstă de vârstă sau politici de vârstă apreciată , ceea ce înseamnă că atunci când vă înscrieți mai târziu în viață, veți plăti mai mult pe lună decât dacă ați fi început cu politica Medigap la vârsta de 65 de ani. Este posibil să găsiți o politică care nu are rating de vârstă, dar acestea sunt rare. Pentru mai multe informații, consultați

Medicare Chang Pentru anul 2012, Dr. Brent Schillinger, fostul presedinte al Fundatiei pentru Servicii Sociale a Societatii de Servicii din Palm Beach, a subliniat o serie de probleme potentiale pe care le-a intalnit cu Medicare Planurile de avantaj ca medic. Iată cum le descrie:

Îngrijirea poate să ajungă să costă mai mult, la pacient și la bugetul federal, decât în ​​cazul Medicare-ului original, mai ales dacă cineva suferă de o problemă medicală foarte gravă.

Unele planuri private nu sunt stabile din punct de vedere financiar și pot înceta brusc acoperirea. Acest lucru sa întâmplat în Florida în 2014, când un plan popular al MA numit Medicii United Plan a fost declarat insolvabil și oamenii au fost chemați de către medici care și-au anulat numirile. Este posibil să aveți dificultăți în primirea unei îngrijiri urgente sau urgente din cauza raționamentului. Planurile acoperă doar anumiți medici, de multe ori scapă furnizorii fără cauză, încălcând continuitatea îngrijirii

Membrii trebuie să urmeze regulile planului pentru a beneficia de îngrijire acoperită.

Există întotdeauna restricții atunci când alegeți medici, spitale și alți furnizori, care este o altă formă de raționalizare care menține profituri pentru societatea de asigurări, dar poate limita alegerea pacientului.

• Este dificil să ai grijă de acasă.

• Beneficiile suplimentare oferite se pot dovedi a fi mai puțin decât cele promise.

• [Planurile care includ acoperirea pentru costurile de droguri cu prescripție din partea D] pot rația anumite medicamente cu costuri ridicate.

• Linia de fund

• Magazin foarte atent dacă vă gândiți să utilizați un plan Medicare Advantage. Asigurați-vă că ați citit amprenta fină și obțineți o listă completă a tuturor co-plătitorilor și deductibilelor înainte de a alege una. De asemenea, asigurați-vă că pentru a afla dacă toți medicii dumneavoastră acceptă planul și toate medicamentele pe care le luați (dacă este vorba despre un plan care, de asemenea, se împachetează în partea D cu privire la acoperirea cu medicamente pe bază de prescripție medicală) vor fi acoperite. Dacă planul nu acoperă medicii actuali, asigurați-vă că medicii săi sunt acceptați de dumneavoastră și că luați noi pacienți care fac obiectul planului. Pentru mai multe informații, consultați

• Medigap vs. Medicare Advantage: Care este mai bine?