Managementul privat și managementul averii sunt termeni care se suprapun. Cu toate acestea, serviciile financiare oferite prin intermediul sistemului bancar privat și prin gestionarea averii diferă ușor. Managementul de avere este o categorie mai largă care implică optimizarea portofoliului unui client, ținând seama de aversiunea lui sau de confortul cu riscul și investirea activelor în conformitate cu planurile și obiectivele sale financiare. Banca privată se referă în mod obișnuit la o soluție pentru plicuri pentru persoanele cu venituri ridicate (HNWI) în care o instituție financiară publică sau privată recrutează membri ai personalului pentru a oferi clienților de înaltă valoare netă îngrijire personalizată și gestionarea finanțelor lor.

Principala diferență dintre sectorul privat și managementul averii este că banca privată nu se ocupă întotdeauna de investirea activelor clienților. Personalul băncii private poate oferi clienților orientări privind anumite opțiuni de investiții, dar nu toate băncile vor fi implicate în procesul real de investire a activelor pentru clienții lor. Majoritatea clienților care utilizează servicii bancare private deschid conturi de depozit de un fel sau altul. Angajații managementului avere, inclusiv consilierii financiari, oferă consiliere clienților pentru ai ajuta să-și îmbunătățească situația financiară și să-i ajute pe clienți să investească active cu scopul de a genera profituri mari. În general, sectorul bancar privat se poate extinde și la managementul averii, însă firmele de administrare a averii nu pot oferi clienților servicii bancare private.

Private Banking

În termeni generali, sectorul privat implică instituții financiare care furnizează servicii de management financiar HNWI. În unele cazuri, o persoană ar putea să obțină aceste servicii cu active mai mici de 100 000 de dolari, însă majoritatea băncilor care oferă servicii bancare private nu acceptă clienți care au active mai mici de 500 000 de dolari. Banca privată tinde să fie exclusivă și este rezervată pentru clienții cu sume substanțiale de numerar și alte active care urmează să fie depuse în conturi și care urmează să fie investite.

Banca privată oferă consultanță în materie de investiții și urmărește să abordeze întreaga situație financiară a fiecărui client. Serviciile bancare private îi ajută pe clienți în protejarea și creșterea activelor. Angajații desemnați pentru a ajuta fiecare client lucrează pentru a oferi soluții de finanțare individualizate. Acești angajați ajută, de asemenea, clienții să planifice și să economisească pentru planurile lor de pensionare și de structură pentru a transmite bogăția acumulată membrilor familiei sau altor beneficiari indicați.

Există bănci de consum de orice dimensiune cu diviziile private banking. Aceste divizii oferă avantaje considerabile HNWI pentru a le obține ca clienți. Clienții băncilor private cu conturi mari primesc în general ratele de invidiat și serviciul de concierge, garantându-le accesul instantaneu la angajații care lucrează cu conturile lor.Clienții băncii private nu trebuie să aștepte în linie sau să folosească un contabil pentru servicii. Orice pot avea nevoie clientul cu un apel telefonic. Un client privat poate contacta consultantul principal care lucrează cu contul său și completează aproape orice tranzacție, de la încasarea cecului sau de la comanda mai multor cecuri la mutarea unor sume mari de bani de la un cont la altul.

Aceste avantaje fac parte din planul instituției bancare de a beneficia financiar. Băncile urmăresc clienți bogați, deoarece afacerea lor generează sume importante de bani în profit pentru bancă, garantează repetarea afacerii și aduce afaceri noi. Clienții bancare private, în special cei ultra-bogați, discută despre tratamentul specializat și de elită pe care îl primesc cu alți indivizi bogați. Acestea sunt noi clienți potențiali. Adesea, acești noi potențiali clienți sunt menționați de către clienții curenți la diviziile private banking. Diviziile trimit apoi invitații clienților potențiali și adesea își achiziționează conturile prin astfel de invitații.

Diviziile private banking își găsesc, de asemenea, noi clienți prin desfășurarea activităților normale de creditare. Băncile pot accesa declarații fiscale și alte documente personale și pot descoperi alți potențiali clienți prin intermediul acestor informații. Invitațiile sunt, de asemenea, extinse la acești indivizi și, adesea, diviziile private banking dobândesc clientelă prin aceasta.

Băncile trasează o linie atunci când vine vorba de persoane care sunt urmărite și contactate pentru a deveni potențiali clienți, iar această linie se află în locuri diferite pentru diferite instituții. Piața bogată în masă este ținta majoră, adică persoanele cu active investiționale care depășesc 250, 000 USD. Unele bănci stabilesc un bar mult mai mare, care vizează numai persoanele care au valori minime de active investibile în milioane.

Clienții care utilizează serviciile private banking plătesc pentru tratamentul specializat pe care îl primesc. Banca pe care o folosesc clienții bogați are garanția unui fond mare de bani, sub forma soldurilor contabile substanțiale ale clienților, pentru a împrumuta și utiliza. Banca, de asemenea, face bani din dobânzile mai mari ale dobânzilor pentru împrumuturile ipotecare și de afaceri mai mari contractate de clienți bogați. Producătorul real de bani pentru aceste bănci este procentul obținut din activele gestionate (AUM), care este, în general, destul de mare cu HNWI. Taxarea chiar și a unei taxe procentuale foarte mici pentru serviciile care implică sume uriașe de bani generează venituri substanțiale pentru bancă.

Tratamentul specializat efectuat de diviziile private nu poate ascunde complet unele dezavantaje. Rata cifrei de afaceri la bănci tinde să fie ridicată. Un client poate să-și construiască o relație cu un angajat care își gestionează contul, iar apoi în luna următoare acel angajat este plecat și înlocuit cu cineva pe care clientul probabil nu o cunoaște. Experiența clientului cu noul angajat poate sau nu poate fi ceea ce caută, iar multe divizii private banking își pierd clienții în acest sens.

Aceste diviziuni pot oferi numeroase servicii, dar ele nu sunt stăpân pe toate.Băncile nu sunt experți la toate, astfel încât nivelul de expertiză pe care clientul îl primește este probabil mai mic decât dacă ar fi folosit un specialist în zonă.

Bancherii privați plătesc banca privată, astfel încât loialitatea lor primară este pentru angajatorul lor și nu pentru clienții săi.

Managementul averii

Gestionarea averii private implică, în general, consilierea și executarea de investiții în numele clienților. Firmele care se specializează în aceste practici sunt sursele principale pentru clienții care doresc să investească într-o varietate de fonduri și acțiuni. Consultanții pentru managementul averii ajută, de asemenea, la planificarea financiară, gestionează portofoliile de clienți și efectuează o varietate de alte servicii financiare în legătură cu opțiunile de finanțare privată ale unui client.

Utilizarea unui consultant financiar pentru managementul averii private permite clientului să lucreze cu o persoană educată în rezolvarea problemelor financiare și îmbunătățirea stării financiare globale a clientului. Acești consilieri de gestionare a averii ajută, de asemenea, clienții să atingă obiective financiare. În general, consilierii financiari încearcă să asiste clienții afluenți în gestionarea averii private. Consilierii încearcă să ofere clienților gamele de produse și servicii financiare și să atingă obiectivele finale ale clienților.

Serviciile private de gestionare a averii sunt furnizate de corporații mai mari, cum ar fi Goldman Sachs, dar pot fi furnizate și de consilieri financiari independenți sau de administratori de portofoliu multi-licențiat pentru a oferi mai multe servicii și care se concentrează asupra clienților cu valoare ridicată.

Un consultant de gestionare a averii se situează individual cu fiecare client și discută obiective, niveluri de confort cu risc și orice alte restricții sau restricții pe care le poate avea clientul cu privire la investirea activelor sale. Consilierul de management al averii compune apoi o strategie de investiții care încorporează toate informațiile obținute de la client și care permite clientului să-și atingă obiectivele. Consilierul continuă să gestioneze banii clientului și utilizează produse de investiții care coincid cu prevederile clientului.

Consultanții pentru managementul averii nu pot oferi întotdeauna clienților aceleași servicii specializate și de tip concierge pe care private banking le oferă. Cu toate acestea, în majoritatea cazurilor, acești consilieri financiari petrec mult timp cu clienții. De asemenea, acești consilieri nu pot deschide conturi bancare pentru clienți, dar pot să-i ajute în stabilirea tipului corect de conturi pentru a se deschide la banca la alegerea clientului.