Dacă sunteți un investitor care caută o strategie care reduce riscul investițional, vă recomandăm să luați în considerare o strategie de mediere a costurilor în dolari. Bineînțeles, în timp ce această abordare vă ajută să gestionați mai bine riscul, sunteți, de asemenea, mai puțin probabil să întâmpinați returnări nesemnificative.

Termenul "mediere a costului în dolari" se referă la practica investiției unei valori consistente în dolari pentru aceeași investiție într-o perioadă de timp. De exemplu, ați putea fi interesat să cumpărați acțiuni XYZ, dar nu doriți să vă asumați riscul de a vă pune banii în același timp. În loc să investești o sumă constantă, să zicem 300 de dolari, în fiecare lună. Dacă acțiunile se tranzacționează la 10 USD pe lună, veți cumpăra 30 de acțiuni. Dacă mai târziu ajunge până la 12 $, veți ajunge cu 25 de acțiuni în acea lună. Și dacă prețul scade la 8 dolari încă o lună, veți acumula 37.5 acțiuni. Dacă investiți într-un plan de 401 (k), aceasta este de fapt abordarea dvs. Dacă rămâneți la alocarea activelor pe o perioadă mai lungă, veți plăti o sumă constantă în fiecare lună într-o alocare specifică a investițiilor.

AD:

Reduce componenta emoțională

Un avantaj al medierii costului în dolari este că prin investirea mecanică, veți lua componenta emoțională din procesul decizional. Veți continua un curs prestabilit de cumpărare a unei anumite valori ale dolarului din investiția preferată, indiferent de cât de sălbatic se schimbă prețul. În acest fel, nu veți salva investiția atunci când prețul va scădea într-un leagăn sălbatic, ci veți vedea mai degrabă o oportunitate de a achiziționa mai multe acțiuni la un cost mai mic.

<2>

Evitați momentul incorect

Dacă investiți banii în același timp într-o anumită investiție, există riscul să investiți chiar înainte de o recesiune importantă a pieței. Imaginati-va ca ati sarit intr-o investitie chiar inainte de declinul pietei care a inceput in 2007. Ati fi terminat sa pierdeti mai multi bani decat daca ar fi investit doar cateva din banii dumneavoastra inainte de recesiune. Bineînțeles, cealaltă parte a acestei monede este că, de asemenea, ați putea pierde investiția exact la momentul potrivit, înainte ca piața să înceapă să crească în sus pe o piață de tauri.

Creșterea pieței în timp

Un alt dezavantaj al medierii costului în dolari este că piața tinde să crească în timp. Aceasta înseamnă că, dacă investiți o sumă forfetară mai devreme, este probabil să faceți mai bine decât sumele mai mici investite într-o perioadă de timp. Suma forfetară va oferi o rentabilitate mai bună pe termen lung ca urmare a tendinței de creștere a pieței.

Nu este un înlocuitor pentru identificarea unor investiții bune

Medierea costurilor pe dolar nu este totuși un panaceu. Va trebui să vă asumați sarcina de a identifica investiții bune și de a vă face cercetări chiar dacă optați pentru o abordare pasivă în ceea ce privește mediile de cost în dolari. Dacă investiția pe care o identificați se dovedește a fi o alegere proastă, veți investi doar în mod constant într-o investiție în pierdere.

De asemenea, prin adoptarea unei abordări pasive, nu veți răspunde mediului în schimbare. Pe măsură ce se schimbă mediul de investiții, puteți obține informații noi despre o investiție care ar putea să vă facă să vă regândiți abordarea. De exemplu, dacă auziți că societatea XYZ realizează o achiziție care va adăuga câștigurile sale, vă recomandăm să creșteți expunerea dvs. la companie. Cu toate acestea, o abordare bazată pe medii de cost în dolari nu permite acest tip de gestionare dinamică a portofoliului.

Linia de fund

Dacă sunteți un investitor mai puțin experimentat și doriți să urmați o abordare presetată, astfel încât să nu vă expuneți fluctuațiilor de piață sălbatice, medierea bazată pe costul dolarului ar putea fi o abordare bună. Pe de altă parte, dacă sunteți cu experiență, ați putea obține rezultate mai bune prin strategii active, în loc să mergeți la medii de cost în dolari.