Asigurarea de viață a fondului este un produs de asigurare specializat care este adesea îmbrăcat ca un plan de economii al colegiului. Aceste politici de asigurare de viață pe termen scurt cu un program de economii. În calitate de deținător de polițe, alegeți cât doriți să salvați în fiecare lună și când doriți ca politica să se maturizeze. Pe baza contribuțiilor dvs. lunare, vi se garantează o anumită plată, numită o dotare, când politica se maturizează. Apoi, puteți utiliza această dotare pentru școlarizarea colegilor, taxe, cărți, cheltuieli de trai și alte costuri. Dacă ar trebui să mori înainte ca politica să se maturizeze, copilul tău va primi plata ca beneficiu pentru moarte și va avea totuși banii anticipați pentru colegiu.
Politica de asigurare de viață în dotare promite o răscumpărare garantată, fără risc, la o dată garantată, atâta timp cât efectuați plățile lunare fixe. În plus, nu se ia în calcul eligibilitatea ajutorului financiar al copilului dumneavoastră. Ar putea fi acesta planul de economii al colegiului pe care l-ați căutat? Să ne uităm dacă avantajele declarate ale acestor politici corespund promisiunilor lor.

Obțineți două produse pentru prețul unui Materialele de marketing pentru asigurarea de viață a dotării pot face să pară că economisiți bani prin gruparea produselor, dar nu este cazul. Asigurarea de viață pe termen, tipul inclus într-o politică de viață a dotării, este ieftin dacă sunteți tânăr și sănătos. Dacă v-ați despărțit plata lunară la polița de viață a dotării și ați folosit o parte din ea pentru economiile colegiului și o parte din acesta pentru asigurarea pe termen, ați obține mai multe economii de colegiu și mai multă asigurare pentru aceeași sumă de bani. Livrarea de asigurări de viață nu este cu siguranță singurul produs de asigurare de viață care combină economiile cu asigurările. Cu toate acestea, dacă obiectivul dvs. principal este de a acumula economii, aceste tipuri de politici nu sunt, de obicei, cea mai bună opțiune, deoarece nu toți banii se îndreaptă spre scopul de a economisi bani. Unele dintre ele se îndreaptă către asigurarea de cumpărare.

- <->

Riscul este gratuit Polițele de asigurare de viață nu au risc de investiții sau risc de rată a dobânzii. Dar când alegeți investiții incredibil de sigure, acestea oferă, de obicei, un profit incredibil de scăzut. Dacă îl joci în siguranță, înseamnă că nu vei acumula suficiente economii pentru a plăti pentru colegiu. De fapt, este posibil ca economiile dvs. să nu țină pasul cu inflația, mai ales că veniturile din polițele de asigurare de viață în dotare sunt impozabile. Există două opțiuni mai bune decât o politică de viață a dotării, cu toate acestea, și ambele vă permit să vă minimalizați riscul. Primul este un plan de predare preplătit, care vă permite să blocați prețurile de școlarizare de astăzi pentru viitoarele cheltuieli de educație. Acest plan elimină riscul că nu veți avea banii pentru educația copilului dvs. atunci când va veni timpul, permițându-vă să plătiți pentru acesta în avans.De asemenea, ar trebui să reducă în mod semnificativ costul acestei educații.

Cea de-a doua opțiune mai bună este un plan de economii pentru colegiu, unde puteți alege cât de mult risc de investiții să faceți. În mod ideal, ați investi o parte din economiile dvs. în acțiuni și o parte din obligațiuni, treptat trecând de la acțiuni, pe măsură ce copilul dumneavoastră se apropie de vârsta colegiului. Această strategie este similară cu modul în care economisiți pentru pensionare - aveți mai mult risc la început atunci când aveți un orizont lung de timp și în ziua în care veți avea nevoie de abordările banilor, vă mutați în investiții cu risc mai scăzut pentru a vă asigura că banii ai nevoie va fi acolo când e timpul să-l cheltuiți. Dacă sunteți cu adevărat rău de risc și sunteți dispus să acceptați venituri mai mici, puteți evita și riscul de investiții cu conturile de pe piața monetară asigurată de FDIC, conturile de economii și CD-urile. Indiferent de investiția pe care o alegeți, un plan de economii pentru colegii vă va ajuta să maximizați veniturile obținute prin minimizarea datoriilor fiscale.

Nu se ia în calcul eligibilitatea pentru ajutor financiar Scott Anderson, președintele eduLaunchpad. com, spune 529 de planuri și conturi de economii de educație în mod eficient pierde 5. 6% din valoarea lor atunci când elevii merg la facultate. FAFSA ia în considerare acești bani și mărește contribuția studenților la colegiu cu până la 5,6%. Este important să înțelegeți modul în care deciziile dvs. privind economiile și investițiile vor afecta eligibilitatea ajutorului financiar al copilului dvs., astfel încât să nu anticipați ajutorul pe care nu îl veți primi și este adevărat că asigurarea de viață în dotare nu se calculează în raport cu eligibilitatea unui student pentru ajutor financiar modul în care fac alte vehicule de economii de colegiu. Acest "avantaj" nu este un motiv bun pentru alegerea unei polițe de asigurare de viață în dotare,. Chiar și după loviturile de 5.6% pe care le-au luat, 529 de planuri și ESA atunci când sunt utilizate cu înțelepciune vă va da mai mult bang pentru investiția dvs. colegiu buck decât asigurarea de viață dotare pot.

Nu aveți nevoie de un examen medical Spre deosebire de multe polițe de asigurare de viață, nu este necesar să vă prezentați la un examen medical pentru a vă califica pentru o poliță de asigurare de viață în dotare. De exemplu, pentru a obține politica Fondului Gerber Life College, nu este necesar un examen medical decât dacă aveți vârsta de 51 de ani sau mai mare și solicitați o acoperire de 101 000 de dolari sau mai mult. Acest avantaj înseamnă că o poliță de asigurare de viață de dotare ar putea să pară o opțiune bună dacă aveți un istoric medical care vă va împiedica să vă calificați pentru o politică contingentă la examen. De asemenea, este o veste bună dacă pur și simplu evitați timpul și neplăcerile examenului și întrebările asociate cu privire la istoricul medical. Cu toate acestea, puteți lua și o politică de termen obișnuit fără un examen. Această caracteristică nu este unică pentru politicile de viață ale dotării. Rețineți însă că, cu orice asigurare de viață fără examen, valoarea nominală a politicii va fi relativ mică - suficientă pentru a ajuta puțin, dar probabil nu suficient pentru a satisface toate nevoile pe care încercați să le furnizați.

Spre deosebire de un plan 529 sau de ESA Coverdell, asigurarea de viață în dotare nu este într-adevăr un plan de economii pentru colegiu - este doar comercializat în acest fel.Este chiar o asigurare de viață, iar plata poate fi folosită pentru orice, fără penalități. Manulife Financial, una dintre cele mai mari companii de asigurări de viață din lume, nu cade cuvinte pe site-ul său. Se spune că asigurarea de viață în dotare "oferă o metodă sistematică de salvare pentru persoanele extravagante". Niciun produs financiar nu vă poate proteja pe deplin de dvs. dacă sunteți extravagant. De exemplu, puteți lua un împrumut împotriva politicii de viață a dotării dvs. și dacă faceți acest lucru, beneficiul dvs. va fi redus cu suma creditului și cu dobânda pe care o datorați pentru acest împrumut. De asemenea, nu veți primi întreaga prestație dacă nu vă plătiți în totalitate primele și dacă nu vă mai plătiți primele, politica va fi anulată. Din cauza acestor opțiuni, asigurarea de viață în dotare nu oferă într-adevăr nici o protecție împotriva alegerilor proaste de cheltuieli pe care dvs. sau copilul dumneavoastră le-ați putea face.

Linia de fund

Politicile de asigurare de viață de tip endowment sună o modalitate excelentă de salvare pentru colegiu, dar ele sunt palide în comparație cu celelalte opțiuni. Ei nu oferă suficientă asigurare sau economii de colegiu suficient pentru a satisface nevoile celor mai mulți oameni, și ei nu vă dau cel mai mult bang pentru buck dumneavoastră.