Dacă sunteți ca mulți adulți, gândul de a lua o pensionare timpurie (ați putea să vă retrageți la vârsta de 45 de ani) a trecut prin mintea dumneavoastră cel puțin o dată sau de două ori. Pentru majoritatea dintre noi, pur și simplu nu este o opțiune - ramificațiile financiare sunt complicate, ca să nu mai vorbim de acei copii care par să aibă nevoie să meargă la facultate … Totuși, uneori aud despre prieteni, membri de familie sau străini complet care au decis să facă ceas out devreme și să pariați că vor putea să se întâlnească pentru următoarele câteva (sau mai multe) decenii. Iată o privire rapidă pentru a vedea dacă este posibil să vă retrageți la 45 de ani dacă ați reușit să economisiți 500.000 de dolari pentru a-l finanța.

"Retrag la 45 de ani cu 500.000 $" și regula 4%

"Regula de patru la sută" - o regulă financiară acceptată pe scară largă - prevede că economiile trebuie să dureze peste 30 de ani de pensionare dacă retrageți 4% din ouăle dvs. de cuib în primul an de pensionare și apoi ajustați în fiecare an pentru inflație. Pentru a afla cât de mare este un ou de cuib de care aveți nevoie, trebuie să vă potriviți cu 4% cu cheltuielile anticipate. Dacă intenționați să trăiți în valoare de 30 000 $ în fiecare an, de exemplu, veți avea nevoie de 750 000 de dolari, care au fost scutiți. Dacă cheltuielile dvs. vor fi de $ 40, 000, veți avea nevoie de 1 milion de dolari - și așa mai departe. (Pentru mai multe informații, consultați

Ce arată un plan de eșantion utilizând regula de retragere 4%?)

Dacă aveți 500, 000 de dolari, matematica se ridică la 20 000 de dolari pe an, presupunând o strategie de retragere de 4%. Dar rețineți că regula 4% nu funcționează pentru o perioadă nedeterminată. Se dorește să vă vadă peste 30 de ani de pensionare, ceea ce sperăm că nu va fi suficient dacă vă retrageți la vârsta de 45 de ani. Real Check

Dacă ați putea trăi (și fiți fericit) pe 20, stilul de viață și situația. Dacă rămânem la 4%, te uiți la aproximativ 385 dolari pe săptămână sau la aproximativ 1 $, 667 pe lună - ceea ce nu este prea mult. Și există și cei care cred că în mediul actual, 4% ar putea fi prea generoși.

"Regula 4% nu funcționează foarte bine în condițiile actuale, cu rate ale dobânzii istoric scăzute. O rată de retragere sigură poate fi mai aproape de 3% sau de 3 5%. Există câteva strategii adaptive de distribuție care ar putea extrage o valoare mai mică din portofoliul de 500 000 de dolari. Patru procente sunt încă destul de agresive chiar și cu monitorizarea constantă a portofoliului ", spune Louis Kokernak CFA, fondatorul CFP, fondatorul Haven Financial Advisors din Austin, Texas. (De asemenea, vezi

De ce regula 4% nu mai funcționează pentru pensionari

.)

Dar pentru moment, hai să lucrăm cu bugetul respectiv și să vedem ce vă va ajuta să gestionați această sumă. Va fi mai ușor dacă: Dețineți deja casa liberă și clară (fără ipotecă) Nu aveți cheltuieli colegiale (nu aveți copii, au absolvit deja, se vor califica pentru burse complete, sau ați pus deja deoparte bani într-un plan de economii la nivel de colegiu)

Sunt sănătoși acum și sunt cu adevărat proactivi în ceea ce privește starea în acest fel (mănâncă bine, obține exerciții suficiente,)

• Sunt mulțumiți să trăiască frugal
• Sunt dispuși să gândească în afara casetei și să încerce o abordare diferită
• Opțiuni out-of-the-box
• sunteți dispus să mergeți pe acea cale. O opțiune: retrageți-vă în străinătate într-o destinație care oferă o schimbare de peisaj, experiențe noi, acces la asistență medicală accesibilă și - cea mai mare - un cost mai scăzut al vieții. Este posibil ca un cuplu să trăiască confortabil în Ecuador, de exemplu, la aproximativ 1, 500 de dolari pe lună, inclusiv chiria. În Nicaragua ajungeți mai puțin de 1, 200 de dolari pe lună.
• "Dacă câștigați 20.000 $ pe an, este suficient să se dezvolte în locuri precum Mexic, Ecuador, Costa Rica, Malaezia, Thailanda, Filipine, Spania și Portugalia - toate destinațiile de pensionare populare clasate pe locul 15 2017 Anual Global Index de pensionare ", spune Trey Archer, consultant financiar expat, Infinity Solutions Ltd., Shanghai, China. În timp ce 20 de milioane de dolari pot fi suficiente, rețineți că inflația, cheltuielile neprevăzute, facturile medicale, zborurile acasă și situațiile de urgență ar putea să mănânce această cifră mai repede decât credeți, deci este întotdeauna recomandat să aveți un pic mai mult pentru o ploaie zi. "(Mai mult, vezi

8 Țări unde economiile de pensii vor atinge 200.000 USD

)

O altă opțiune: dacă dețineți deja o locuință, puteți să o vindeți și să adăugați încasările la economiile dvs. . Ați avea apoi opțiunea de a închiria, de a cumpăra o locuință mai mică (poate o casă mică?), Să locuiască în străinătate sau chiar să cumpere un RV și să călătorească în SUA (unii oameni primesc chirie gratuită la un tabără în schimbul de a fi o "gazdă") . (Mai mult, vezi Considerații financiare privind cumpărarea unei case mici ).

În caz de securitate socială, în vârsta - la care aveți dreptul la prestații complete de securitate socială - este de 67 de ani. Puteți începe să beneficiați de prestații încă de la vârsta de 62 de ani, dar beneficiile lunare vor fi reduse cu aproximativ 30%. Cu cât aștepți mai mult să începi, cu atât vei primi mai mult în fiecare lună. Puteți să vă amânați pensiile până la vârsta de 70 de ani pentru o prestație lunară și mai mare. (Pentru mai mult, vezi așteaptă dreptul de securitate socială pentru tine?) Beneficiul mediu lunar (din luna mai 2017) este de 1, 368 USD. Dacă îți poți întinde economiile de 500.000 de dolari până atunci Beneficiile de securitate socială vor da naștere și vor oferi o infuzie lunară de bun venit. Asigurați-vă, apropo, că ați lucrat destule sferturi pentru a vă califica pentru securitate socială. (Aproape sigur aveți, dar faceți clic aici pentru a fi sigur.)

"Dacă investiți cu un randament mediu de 7% pe an (nu prea mare" dacă "), banii se vor dubla la fiecare 10 ani. Prin urmare, dacă aveți 500, 000 de dolari la vârsta de 45 de ani, puteți avea 2 milioane de dolari la vârsta de 65 de ani dacă îl lăsați în pace. De ce nu lucrati mai mult pentru a va putea bucura de viata mai mult? Dacă aveți de gând să trăiți 40 de ani sau așa (după pensionare la 45 de ani) s-ar putea să te plictisească groaznic dacă nu ești angajat în câmpul muncii. Și dacă trăiți din economii care trebuie să dureze 45 de ani, stilul tău de viață nu va deveni niciodată mai opulente ", spune John R.Frye, CFA, director de investiții, Crane Asset Management, LLC, Beverly Hills, California

Linia de fund Decide când să te pensionezi - dacă ești norocoasă să ai alegerea - poate fi o provocare. Retrageți-vă prea repede și s-ar putea risca să nu mai aveți bani. Retrăiți prea târziu și riscați să nu vă puteți bucura de unele dintre aventurile pe care ați căutat cu nerăbdare să le experimentați.

Dacă doriți să vă pensionați devreme - sau într-adevăr devreme, la vârsta de 45 de ani - este important să luați în considerare mai mult decât finanțele. "Comportamentele pentru o astfel de decizie nu ar trebui luate cu ușurință ca și renunțarea la 45 de ani, pe care ați renunța la anii de câștiguri primare, care nu numai că oferă economii mai mari pentru pensionare, ci și pentru că Securitatea Socială privește nivelurile de muncă și de câștiguri. veniturile ar fi mult reduse la pensionare. Mai mult, dacă vi s-ar cere să vă întoarceți la muncă, veți fi într-un dezavantaj imens ", spune Matthew J. Ure, vicepreședinte Anthony Capital, LLC-Regiunea Sud-Vest, San Antonio, Texas.

Și nu uitați costul de acoperire a sănătății: "Asigurarea de sănătate va fi o cheltuială semnificativă până când veți ajunge la vârsta de 65 de ani a Medicarei, probabil consumând o treime la jumătate din cheltuielile dvs. anuale, în funcție de locul în care locuiți" Ross Haycock, CFP®, AIF®, vicepreședinte, Summit Wealth Group, Colorado Springs, Colo.

Oamenii care se joacă devreme pot face față acelorași provocări întâmpinate de oamenii care lucrează pentru călătorii lungi: lucruri precum singurătatea, plictiseala , lipsa scopului și lipsa de contact. Cel mai bine este să priviți întreaga imagine - factori financiari și emoționali - atunci când decideți dacă vă puteți retrage la 45 de ani cu 500, 000.