Salvarea pentru pensionare este importantă la toate vârstele. Cu toate acestea, majoritatea persoanelor încep să își asume responsabilități serioase în ceea ce privește gestionarea banilor, după ce părăsesc părinții lor pe cont propriu. Aceasta este o perioadă critică în planificarea financiară a adulților tineri, deoarece cheltuielile și obiceiurile de economisire a acestora contribuie la stabilirea fundației financiare pentru anii de pensionare. În acest articol, analizăm unele dintre obiceiurile financiare care pot afecta capacitatea tinerilor de a salva pentru pensie.

-

Rating-ul creditelor și al creditelor

În timp ce folosiți creditul nu poate fi văzut ca economie pentru pensionare, acesta are impact asupra capacității unui individ de a contribui la un cont de pensionare și / pensionare asigurată. Utilizarea necorespunzătoare sau abuzul de credite pot limita capacitatea unui individ de a economisi și pot duce la un cost mai ridicat de trai decât cel care ar fi valabil pentru cineva cu un credit bun.

În general, având un istoric bun de credit sau un rating de credit, înseamnă că plătiți facturile la timp, nu depășiți limita de credit în conturile de credit (cum ar fi cardurile de credit) și datoriile dvs. raportul de venituri este redus. O bună istorie a creditului oferă baza pentru negocierea ratelor dobânzilor la împrumuturi și poate duce la economii semnificative asupra dobânzilor plătite în timp. Aceste economii pot duce la creșterea veniturilor disponibile ale unei persoane tinere și, prin urmare, a sumelor disponibile pentru salvarea într-un cont de pensionare.

Elevii de colegiu

Elevii de colegiu sunt, de obicei, bombardați cu tone de oferte pentru cărți de credit de la companii de cărți de credit. Unii deținători de cărți de credit fără experiență pot vedea acest lucru ca o modalitate de a cumpăra ceea ce este în stil sau chiar să plătească pentru necesități simple. Cu toate acestea, în timp ce un card de credit poate fi un confort necesar, studenții trebuie să ia în considerare avantajele și dezavantajele atunci când sunt prezentate cu oferte pentru a aplica pentru noi carduri de credit sau oferte pentru a crește limitele de cheltuieli pentru cardurile de credit existente.
După cum sa menționat mai devreme, evaluarea dvs. de credit afectează capacitatea dvs. de a obține credit și poate chiar determina rata dobânzii la care se poate obține creditul. Ca atare, utilizarea necorespunzătoare a cardurilor de credit poate avea ca rezultat ratinguri de credit mai mici, ceea ce se poate traduce fie în imposibilitatea de a obține credite suplimentare, fie la rate mai mari ale dobânzilor percepute pentru împrumuturi. Utilizarea necorespunzătoare include efectuarea plăților după data scadenței (plăți întârziate) sau depășirea limitei de credit stabilite de cardul de credit. Următoarele sunt un exemplu în care ratingurile slabe ale creditelor pot afecta economiile la pensie.

Ioan și Jim au solicitat atât ipoteci. Din cauza istoriei sale excelente de credit, John a reușit să obțină un credit ipotecar la o rată de 5,75%. Din cauza istoriei sale slabe de creditare de a-și achita facturile cu întârziere și de depășirea limitelor de credit pe cardurile de credit, Jim a trebuit să plătească o rată a dobânzii de 6.5% din împrumutul ipotecar.

În perioada de 30 de ani a ipotecii, John a plătit 1 $, 167 pe lună și a plătit un total de 220, 172 de interese, în timp ce Jim a plătit 1 $, 264 pe lună și a plătit un total de 255 $ plătite, . În total, Jim ar plăti 34 de dolari, 916 mai mult decât John în interes în perioada de 30 de ani. În plus, considerați că Jim a plătit 97 de dolari mai mult decât John în fiecare lună. Acest lucru ar fi putut fi folosit pentru alte cheltuieli lunare sau ar fi putut fi contribuit la un cont de economii. La o rată de 2%, compusă anual, suma de 97 USD pe lună în economie ar fi crescut la peste 47.000 de dolari după 30 de ani. Pentru a gestiona în mod corect datoriile cărților de credit, studenții ar trebui să utilizeze strategii adecvate de gestionare a datoriilor, care să includă următoarele:

Comparați ofertele cărților de credit. De obicei, cardul de credit cu cea mai mică rată anuală procentuală (APR) este cel mai puțin costisitor pentru a fi menținut, deoarece acumulă cel mai mic interes.

• Determinați dacă ofertele de APR scăzute sunt, de fapt, rate de teaser, care vor crește după o anumită perioadă, în cazul depășirii limitei de credit și / sau în cazul în care se efectuează o plată după data scadenței.
• Comparați taxele, dacă există, și luați în considerare dacă un APR mai mic poate fi o alegere mai bună chiar și pentru un card de credit cu taxe mai mari.
• Utilizați cărți de credit numai pentru necesități și evitați încărcarea consumabilelor cum ar fi alimente sau gaze pe cardul dvs. de credit.
• Plătiți mai mult decât plata minimă necesară atunci când este posibil. Luați în considerare faptul că, de obicei, dobânzile nu sunt percepute pentru taxele plătite până la scadență.
• Absolventul Colegiului sau altul recent financiar Independent

Noul absolvent al colegiului sau alt adult tânăr se confruntă deseori cu decizia de închiriere, de cumpărare sau chiar de mutare înapoi cu părinții săi. Toate aceste opțiuni vor avea un anumit impact asupra finanțelor individuale și, în cele din urmă, suma pe care individul o poate economisi pentru pensionare.

A trăi cu părinții

A trăi cu părinții pentru un an sau doi după absolvire și / sau când persoana fizică începe să lucreze pentru prima dată poate însemna renunțarea la o anumită independență, dar ar putea plăti din perspectivă financiară. Această opțiune reduce cheltuielile globale de trai ale unui individ și îi permite să economisească pentru articole de mare preț, inclusiv o plată în avans pe o ipotecă, o nuntă sau înființarea unui fond de urgență atunci când acea persoană decide să renunțe la el proprie. Bineînțeles, acest lucru va funcționa numai dacă individul proiectează un buget, salvează cât mai mult posibil, reduce cheltuielile frivole și ține evidența termenului stabilit pentru a ieși. În plus, poate fi o idee bună ca persoana să discute cu părinții săi condițiile de ședere. De exemplu, chiria va fi o parte a condițiilor de mutare înapoi acasă și va fi obligat să contribuie la alte cheltuieli de trai?
Pentru a închiria sau a cumpăra

Întrebarea veche de a închiria sau a cumpăra este una dintre cele mai importante decizii financiare pe care o persoană o va face. Opțiunile de închiriere pot include împărțirea sau subînchirierea unui apartament, ceea ce permite unei persoane să salveze mai mult prin împărțirea resurselor și a cheltuielilor.Cineva care nu este interesat de ideea de a împărtăși locuințele trebuie să se gândească dacă suma plătită pentru chirie este aceeași sau aproape de suma care ar fi plătită pentru un credit ipotecar. Cu toate acestea, rețineți că plățile ipotecare nu sunt singurele cheltuieli legate de casă pe care un proprietar le va suporta. Alte cheltuieli includ asigurarea proprietarului, impozitul pe proprietate, reparațiile și întreținerea generală a proprietății - cheltuieli care de obicei nu se aplică în cazul proprietății închiriate. De asemenea, apa, energia electrică și alte utilități pot fi incluse în prețul chiriei - în caz afirmativ, aceste costuri vor trebui să fie adăugate la costul deținerii propriei locuințe.
Pe partea superioară, deși nu este garantată, este foarte probabil ca proprietatea achiziționată să crească în timp și ar putea servi drept unul dintre mijloacele principale de finanțare a pensionării, care include vânzarea sau utilizarea unei proprietăți pentru finanțarea unei revers ipoteca.

O penny salvată …

Gestionarea corectă a datoriilor și luarea unor decizii impresionante cu privire la aranjamentele de viață reprezintă pași pozitivi pentru creșterea venitului disponibil și a sumei disponibile pentru salvarea pentru pensionare. Bineînțeles, tot ce ar fi pentru nimic, dacă nici unul dintre ele nu este salvat. Ca adult tânăr, doriți să economisiți o parte din comportamentul dvs. financiar regulat de îndată ce începeți să primiți un venit. Aceasta include salvarea într-un cont de economii obișnuit pentru urgențe și efectuarea de contribuții la un cont de pensionare. Economiile dvs. de pensii ar trebui tratate ca cheltuieli recurente, astfel încât acestea să fie incluse în bugetul dvs. Acest lucru vă va ajuta să vă asigurați că economisiți în mod regulat și că economiile dvs. nu vă pun în pericol finanțele.

Linia de fund

Fiecare program financiar bun are o bază solidă. Pentru programul dvs. de pensionare, aceasta înseamnă stabilirea unor obiceiuri bune și salvarea cât mai curând posibil. În timp ce aceste sfaturi sunt îndreptate spre adultul tânăr, aceștia se pot adresa oricărui membru din orice grup de vârstă care începe un program de planificare a pensiilor. Asigurați-vă că discutați planurile dvs. cu un consilier de pensionare, care ar trebui să vă poată oferi îndrumarea adecvată pentru a vă ajuta să obțineți o pensie sigură din punct de vedere financiar.