Investițiile responsabile din punct de vedere social au crescut pentru a constitui un segment cheie al pieței financiare. Investitorii care doresc să evite anumite tipuri de companii sau industrii ale căror activități le dezaprobă - producătorii de țigări, operatorii cazinourilor etc. - pot privi acest sector pentru companii și produse care sunt compatibile cu ceea ce cred.

O mișcare asemănătoare a început acum și în comunitatea de creditare, deoarece un grup nou de finanțatori alternativi se îndepărtează de normă în abordarea lor în ceea ce privește aprobarea, finanțarea și servirea clienților. Această nouă rasă de creditori este dedicată finanțării comunităților locale și a debitorilor individuali prin utilizarea unui set modificat de criterii care ar fi adesea inacceptabil pentru bănci sau alte surse tradiționale de capital. (Pentru mai multe informații, consultați: Care dintre comercianții cu răspundere socială se adresează cel mai mult investitorilor etici? )

Deși această piață este încă plină de creditori ruinari care solicită taxe mari în avans și de multe ori dăunează adesea scorurilor de credit ale clienților lor, există, de asemenea, mulți care se angajează cu adevărat să obțină clienții lor din cardul de credit și alte tipuri de datorii și ajutându-i să-și schimbe obiceiurile de cheltuieli. Payoff și Lendup sunt două astfel de firme care permit clienților să se aplice online pentru credite de consolidare care percep tarife mai mici și mai puține taxe decât majoritatea cardurilor de credit.

Acestea permit, de asemenea, clienților să acceseze instrumente cum ar fi platforma Payoff's Lift care oferă sfaturi și sfaturi despre cum să îmbunătățească obiceiurile de cheltuieli și să crească scorurile de credit. Alte entități locale, cum ar fi Business of Good în Cleveland, au apărut și în toată țara, în efortul de a oferi clienților cu venituri mici împrumuturi pe termen scurt care oferă condiții considerabil mai bune decât creditorii de plăți. Deși majoritatea acestor entități încă încearcă să obțină un profit, ele sunt capabile să furnizeze împrumuturi care generează doar o fracțiune din profiturile încorporate în împrumuturi și carduri de pradă.

-

SoFi

Această companie unică a fost înființată în 2011 de către patru parteneri care au împărtășit convingerea că piața creditelor pentru studenți din America a fost - și este - foarte deservită în multe privințe, începându-și cariera. SoFi este dedicat rectificării acestei inegalități prin oferirea de produse de împrumut competitive care economisesc debitorii în medie de 14 000 $. Deoarece este un creditor nebancar, acesta nu este legat de reglementările acestei industrii și este astfel capabil să angajeze o subscriere neconvențională proces care nu poate fi duplicat în interiorul industriei. (999)

SoFi încorporează în procesul de aprobare a unor factori precum meritul profesionist al debitorului și istoricul ocupării forței de muncă, pe lângă istoricul de a-și îndeplini obligațiile financiare .Compania a crescut rapid pentru a deveni cel mai mare refinanțator online de credite pentru studenți din S.U.A. și a finanțat mai mult de 4 miliarde USD în împrumuturi pentru 50 000 de clienți de la înființarea sa. Această formă alternativă de subscriere a demonstrat în mod clar că este foarte eficientă, deoarece compania a avut numai împrumutați

patru

debitori implicați până acum. Și chiar acest număr incredibil a fost cauzat de moartea împrumutatului în fiecare caz, ceea ce a dus la faptul că SoFi iertă aceste împrumuturi conform politicii sale standard în astfel de cazuri. Daniel Fell, directorul departamentului de dezvoltare a afacerilor pentru companie, spune că o mare parte din succesul său poate fi atribuit abordării sale flexibile de aprobare și de întreținere a clienților săi. "Mulți servitori de împrumuturi pentru studenți fac aproape imposibil ca împrumutații să-și plătească împrumuturile, iar departamentul nostru de servicii pentru clienți a fost instruit în toate aspectele legate de navigarea fiecărui obstacol pe care trebuie să-l limiteze practic pentru toți creditorii și companiile de servicii importante , A spus el într-o declarație. Firma este chiar dispusă să ofere împrumutătorilor care se califică la o amânare de șase luni a plăților pentru împrumuturi, în încercarea de a le exclude din situația de neplată. SoFi și-a extins oferta pentru a include și împrumuturi personale și credite ipotecare. Pentru a vedea ratele curente, vizitați // sofi. com / SLRRates și // sofi. com / PLRates. Dar angajamentul SoFi de a-și ajuta clienții nu se oprește din cauza asistenței la împrumut. Sofi oferă, de asemenea, consiliere în carieră împrumutătorilor săi, o practică care este aproape nemaiauzită în industria împrumuturilor. Un personal mic, dar foarte instruit cu normă întreagă, poate oferi coaching-ul pentru reluări, branding personal, crearea de rețele, negocierea și pregătirea pentru interviuri. Peste 1 000 de clienți au utilizat acest serviciu, mai mult de o zecime dintre aceștia găsind noi locuri de muncă ca rezultat.

SoFi pune de asemenea un accent puternic pe antreprenoriat și ajută clienții milenari să-și atingă visele cu un program de șase luni la cheie care îi învață abilitățile antreprenoriale. Studenții potențiali trebuie să prezinte un plan de afaceri, iar concurența pentru spațiul de clasă este intensă, dar cei care intră vor avea șansa să-și pună ideile la un grup de investitori atunci când absolvesc. Mai mult de 30 de elevi au trecut prin această clasă și un alt grup a început recent. SoFi a făcut lista CNBC Disruptor 50, iar rețeaua a rulat un segment cu șapte studenți care au luat cursul antreprenor. Deși SoFi este încă încremenită de marii veri bătrâni, ei au luat notă de noul copil de pe bloc în urma creșterii nemulțumirii clienților în rândul propriilor baze de clienți. SoFi, de asemenea, iese în evidență din mulțime din cauza concentrării sale asupra debitorilor milenari, spre deosebire de cei din anii 50 sau 60, intervalul de vârstă în care majoritatea băncilor tind să-și găsească clienții profitabili. Clientul mediu SoFi este de 33 de ani și se califică drept împrumutat prim sau super-prim. Cu toate că este probabil să apară o reglementare sporită în rândul creditorilor nebancari, SoFi va putea să se bazeze pe nivelul ridicat de satisfacție al clienților săi, dintre care mulți au continuat să investească în companie.( )

CDFI

Întreprinderile locale, grupurile de locuințe la prețuri accesibile și alte organizații care se deschid în zone cu venituri scăzute au destul de des dificultăți în asigurarea împrumuturilor de la creditorii tradiționali. Coaliția instituțiilor financiare comunitare pentru dezvoltare a fost creată în 1992 pentru a oferi capital de bază pentru întreprinderile aflate în faza inițială și pentru alte entități care își pot îmbogăți comunitățile locale. Coaliția include bănci, uniuni de credit, fonduri de împrumut și creditori microîntreprinderi, precum și corporații de dezvoltare și fonduri de capital de risc orientate spre dezvoltarea comunității. Coaliția este în prezent cu sediul la Washington și, până în prezent, a alocat aproape 1 miliard de dolari din fonduri guvernamentale pentru a fi utilizate pentru capitalul de pornire. Coaliția a creat Fondul CDFI, care este administrat de Departamentul de Trezorerie și care acordă granturi de capital și alte forme de finanțare instituțiilor membre CDFI. O listă parțială a membrilor CDFI include:

Alternative Federal Credit Union

Asociația pentru oportunități de afaceri Calvert Fundația pentru Investiții Sociale Fresno Instituția Financiară pentru Dezvoltare Comunitară

Fondul Leviticus < Coaliția de Reinvestire a Comunității Naționale

NeighborWorks America

• Rețeaua de finanțare a oportunităților

• Dezvoltarea regională a întreprinderilor mici de coastă

• Corporația de Dezvoltare și Revitalizare Rockaway

• Institutul Woodstock

• mulți dintre membrii săi au fost conduși de către directorii comunității locale sau personalul nonprofit. Dar conducerea managerilor de împrumut cu experiență și a altor profesioniști din industrie a preluat treptat și ceea ce a fost inițial perceput ca un efort pur caritabil de către unii a dat drumul la ideea că împrumuturile pentru micro-comunități pot fi o sursă viabilă de venit pentru creditorii obișnuiți. Goldman Sachs (GS

• GSGoldman Sachs Group Inc 243. 83-0. 23%

• creat cu Highstock 4. 2. 6

• ) a dedicat recent un bloc mare de finanțare CDFI, ca parte a unui program de creare a 10 , 000 de afaceri noi. Un atribut cheie care ajută la a face această mișcare atrăgătoare pentru investitori este capacitatea sa de a provoca recesiuni meteorologice și alte recesiuni economice. Acest lucru se datorează, în mare parte, faptului că debitorii care generează venituri pentru Coaliție cu plățile la împrumuturi își desfășoară deja activitatea în zone cu dezechilibre economice, ceea ce le imunizează efectiv de o mare parte a impactului normal al crizelor pieței. De fapt, instituțiile CDFI au avut mai puține provizioane decât creditorii tradiționali susținute de FDIC în 2008 și 2009.

• Opportunity Finance Network

• OPN este o altă coaliție non-profit formată din membri CDFI împreună cu alte entități caritabile, cum ar fi organizații bazate pe credință, fundații și corporații locale de caritate, precum și toate nivelurile de guvernare. De asemenea, împărtășește misiunea mai mare a Coaliției de a asigura capitalul pentru comunitățile defavorizate și defavorizate, generând întoarcerea solidă a investitorilor de la debitorii săi.Creditorii în OPN s-au dovedit a fi extrem de prudenți în alegerea debitorilor viabili, deoarece rata totală a dobânzii de la clientela în caz de faliment ajunge la doar un procent. Coaliția urmărește, în cele din urmă, nu numai justiția economică, ci și socială și politică pentru debitorii și comunitățile defavorizate prin crearea de întreprinderi și locuri de muncă. La nivel corporativ, ea oferă, de asemenea, servicii de consultanță și investitori membrilor CDFI și este activă în domeniul politicii publice și a conștientizării. (

• Extreme Social Responsible Investing

• )

Linia de fund Creditele responsabile din punct de vedere social devin în sfârșit o amprentă pe piața financiară atât pe plan intern, cât și pe glob. Deși acest sector este încă în fază incipientă, ratele solide de rentabilitate și nivelul susținut de succes pe care l-a înregistrat pe unele piețe foarte turbulente încep să atragă atenția investitorilor instituționali. O mișcare corespunzătoare la nivelul pieței împrumuturilor personale ar putea semnala, de asemenea, începutul unei tendințe mult mai mari. Pentru mai multe informații despre cum puteți lucra cu creditori responsabili social, vizitați www. plata. com sau www. cdfi. org sau consultați consilierul dvs. financiar. (Mai mult, vezi: Valoarea în împrumuturi responsabile din punct de vedere social )