Robo-consultanții reorientează modul în care investitorii își apropie portofoliul și au câștigat tracțiunea ca alternativă ieftină la managementul tradițional al averii. În timp ce se bazează pe un algoritm de calculator pentru a ghida opțiunile de investiții poate elimina potențialul de eroare umană, investitorii nu ar trebui să-și asume robo-consilierii sunt foolproof. De fapt, există anumite situații în care bazându-se pe sfaturile automate de investiții pot să se răstoarne. (Pentru mai multe informații, consultați Cinci Minute de Investiții .)

AD:

1. Sunteți expuși în afara zonei dvs. de confort

În timp ce consultanții individuali roboți diferă în abordarea lor, investitorii care le utilizează au în mod obișnuit alocări de active pentru a alege dintre acestea, care variază în funcție de gradul lor de risc. Când creați un cont, consultantul robot utilizează informațiile pe care le furnizați cu privire la finanțele, obiectivele pe vârste și pe termen lung pentru a selecta cel mai adecvat portofoliu. Investitorii care preferă o abordare pasivă pot găsi perspectiva de a lăsa un computer să facă decizii investiționale atrăgătoare, dar poate fi și problematică. Iată mai multe despre avantajele ale utilizării unui Robo-Advisor .

Să presupunem că, de exemplu, consultantul robo selectează un portofoliu care se concentrează puternic în fondurile de piață emergente. Deși există posibilitatea de a obține câștiguri mai mari, vă expuneți la un nivel sporit de volatilitate. În cazul în care riscul nu este echilibrat cu investiții mai sigure, cum ar fi obligațiunile, veți pierde mari dacă tancurile de piață.

Cu un consultant tradițional de investiții, este mai ușor să comunici ceea ce ești și nu te simți confortabil din punctul de vedere al riscului. Lipsa unui element uman este o zonă în care consultanții roboți au potențialul de a scădea. Lecția de aici? Nu vă fie frică să aveți încredere în intestinul dvs. dacă recomandările consultantului dvs. robo-solicită să vă întindeți dincolo de limitele toleranței la risc. (Pentru mai multe informații, consultați Care este toleranța la risc? )

2. Consilierul dvs. joacă prea mult în siguranță

Luarea prea multă a unui pariu cu investițiile dvs. poate duce la pierderi mari în cazul în care consilierul dvs. robo-a greșit. De asemenea, ar trebui să reconsiderați sfatul dvs. de consultant robotizat atunci când pare să vă încurajeze să greșiți prea mult pe partea de precauție.

Deoarece consultanții roboți folosesc un program de calculator pentru a crea o strategie de investiții, există o tendință adesea să se comporte mai degrabă ca un fond de date țintă. Aceasta înseamnă că portofoliul dvs. este reechilibrat automat în mod periodic pentru a vă asigura că nivelul de risc scade în mod adecvat pe măsură ce vă îmbogățiți și că nu aveți posibilitatea de a alege și de a alege investiții individuale. (Pentru mai multe informații, consultați Introducere în fondurile țintă .)

În timp ce reechilibrarea este necesară pentru a vă asigura că aveți alocarea corectă, nu doriți să vindeți active profitabile înainte de data.În cazul în care consilierul dumneavoastră roboți sugerează că vă retrageți dintr-un anumit fond sau un fond mutual bazat pe un interval de timp prestabilit pentru pensionare, ați putea să vă schimbați profiturile pe termen lung. Nu fiți reticenți în a vota această mișcare.

3. Returnările unei investiții nu justifică taxele

În general, consultanții roboți costă mai puțin investitorii decât să lucreze cu brokeri sau cu un consultant individual de investiții. În loc să plătească 1% până la 3% pe an în comisioanele de administrare, serviciile robo-consultative sunt de obicei o fracțiune din cost. Asta nu inseamna insa ca investitiile in portofoliul tau vor avea un cost scazut sau ca activele tale vor genera profituri mult mai mari.

Taxele pe care consultanții robo-consultanți le acoperă acoperă doar costul administrării contului. Acestea nu includ ratele de cheltuieli sau alte taxe de administrare pentru investițiile subiacente. În timp ce consultanții roboți se îndreaptă adesea către investiții eficiente din punct de vedere al costurilor, cum ar fi fondurile tranzacționate la bursă (ETF), există unele care încorporează fonduri gestionate activ în portofolii de investitori. (Mai mult, vedeți Platforma de administrare activă a managementului activ ).

Fondurile gestionate în mod activ sunt adesea vândute investitorilor pe baza premisei că pot bate piața, dar există o captură: taxe mai mari. Din punct de vedere al performanței, un studiu Morningstar din 2015 a constatat că fondurile gestionate în mod activ au rămas aproape în fiecare clasă de active pasive între 2004 și 2014. În ansamblu, studiul a constatat că, cu cât sunt mai ridicate taxele, cu atât fondul a fost mai slab.

Dacă consultantul dvs. robo-expert recomandă o alocare a activelor care include fonduri gestionate în mod activ sau alte valori mobiliare scumpe, examinați cu atenție istoricul istoric al investiției pentru a determina dacă este probabil ca costul crescut să aducă o valoare mai mare portofoliului dvs.

Linia de fund

Consilierii Robo pot fi o alegere excelentă pentru investitorii care doresc o abordare hands-off și sunt confortabili pentru a renunța la beneficiile pe care un consultant uman le poate oferi. În timp ce ele pot eficientiza modul în care investiți, este important să vă amintiți că nu sunt infailibile. Dacă înțelegeți că strategia dvs. de investiții este direcționată în afara cursului, poate că este timpul să vă reconsidiți mișcările pe care le face consilierul dvs. robo.