Investitorii mai vechi și mai bogați își schimbă preferințele de consultanță în investiții. Nu se mai înregistrează doar pentru consiliere financiară de la un Planificator financiar certificat (CFP) pentru a-și gestiona toate activele, pentru a plăti o taxă de administrare la nord de 1% și a urma orbește recomandările consilierului. Tendința robo-consilier cu creștere rapidă, împreună cu sensibilitatea crescândă a investitorilor atât la fondurile cu taxe mari, cât și la consilierii cu taxe mari, schimbă modul în care investitorii mai în vârstă își administrează banii.

-

Unde investitorii obțin sfaturi

Un studiu recent realizat de Hearts and Wallets, Explorați Pre / Post-Retirees 2016: Obiceiuri digitale descoperit , a constatat că unul din patru Persoanele în vârstă de 74 de ani sunt susceptibile să combine orientarea atât din resursele online, cât și din profesioniștii financiari plătiți. Participanții la sondaj aveau active de investiții cuprinse între 500, 000 și 5 milioane de dolari. În ansamblu, acest segment al pieței include 4,5 milioane de gospodării cu aproape 8 dolari. 5 trilioane de active investibile.

Studiul arată o dorință crescândă a investitorilor mai în vârstă de a obține informații online, cu o creștere a consumului de informații digitale cu 8% față de un an în urmă. Aproximativ jumătate dintre persoanele cu vârste între 53 și 64 de ani numără pe internet informații financiare, o creștere de la 41% în 2015. Cinci la sută se bazează exclusiv pe informații digitale pentru orientare financiară, la fel ca mulți dintre colegii lor mai tineri. În mod clar, tendința de a utiliza consiliere financiară online este în creștere în rândul americanilor mai în vârstă. Cu toate acestea, consilierii financiari sunt încă importanți pentru acest grup care se apropie sau este deja pensionat.

Studiul Hearts and Wallets a găsit, de asemenea, o tendință emergentă în ceea ce privește modul în care investitorii mai în vârstă au căutat orientări financiare din partea consilierilor. Se pare că apetitul investitorilor mai în vârstă pentru taxe derivate dintr-un procent din activele gestionate (AUM) scade în schimbul unei taxe fixe legate de un model specific de servicii financiare. Acest lucru provoacă destul de o conversație între consultanții financiari care trebuie să-și reevalueze modelele de compensare. (Mai mult, vezi:

Un Shakeup vine pentru industria consultativă. ) Drivere de această schimbare

În cele din urmă, internetul conduce aceste schimbări. Mai multe informații financiare sunt disponibile online ca niciodată. Cercetările care indică impactul negativ al taxelor mari asupra veniturilor pe termen lung sunt răspândite pe site-urile financiare. Accesul la consultanță de investiții cu taxe mai mici în cadrul industriei de consultanță automatizată, precum și în cadrul modelelor hibride de consultanți roboți conduce, de asemenea, schimbările în comportamentul investitorilor. (Pentru lecturi corelate, vezi:

De ce cei bogați vor avea întotdeauna nevoie de consilieri umani ) Deciziile financiare sunt dificile, iar rezultatele acestor alegeri sunt consecințe. De exemplu, dacă solicitați prestații de securitate socială devreme, mai degrabă decât mai târziu, sacrificați o primă lunară mai mare pentru o prestație mai mică.Pentru aceste decizii complexe, consumatorii caută informații din mai multe surse pentru a face alegerile cele mai informate.

Laura Varas, fondatorul companiei Hearts & Wallets, a subliniat o schimbare a nevoilor investitorilor pentru consultanță financiară într-un articol recent

InvestmentNews . Ea a spus că investitorii se îndreaptă către orientarea în alegerea investițiilor în dorința de a obține informații, cunoștințe și sprijin specializat atunci când navighează în apele investiționale. Implicații pentru consultanți

Schimbarea comportamentelor investitorilor îi încurajează pe consultanți să găsească alte modalități de a face afaceri. Spectrem Group a adăugat la această conversație într-un raport recent intitulat

Relații de consilier și schimbarea cerințelor de consiliere . Studiul a constatat că investitorii erau mai interesați de o relație de încredere cu consilierul lor decât de întoarcerea absolută. Spectrem a constatat că una dintre cele mai importante trăsături ale investitorilor caută de la consilierul lor financiar este comunicarea regulată și o abordare proactivă. Doar 30% dintre participanții la studiul Spectrem au declarat că vor da foc consilierului pentru pierderi pe o perioadă de doi ani. Linia de fund

Investitorii cu venituri mai în vârstă îmbogățesc tot mai mult consilierea online și cea umană. Ei preferă orientarea planificării financiare globale și comunicarea regulată. Consultanții financiari trebuie să fie flexibili și sensibili la nevoile specifice ale clientelei lor și pot găsi că noile instrumente digitale îi pot ajuta să se conformeze acestor preferințe. (Pentru mai multe detalii, a se vedea:

Ce milionari gândiți la om față de Robo-Advisors .