Recenta volatilitate a pieței de valori reprezintă primul test al consultanților roboți în acest tip de mediu. Creșterea numărului de consilieri roboți în ultimii ani a fost semnificativă. Chiar și în timpul corecției din 2011 nu au fost atât de răspândite. Unul dintre necunoscutele despre consultanții roboți a fost modul în care portofoliile lor ar face-o pe o piață de urși și, mai mult, clienții lor ar urma să rămână cu ei. Mediul actual nu reprezintă un test definitiv și nu au existat rapoarte de plecări semnificative ale clienților. La un moment dat, cu toate acestea, vom avea o piață prelungită de urși și acest lucru va oferi un barometru mult mai bun cu privire la cât de lipicios sunt relațiile dintre clienți și consultanții roboți.

->

Comunicare

Wealthfront a fost activă pe Twitter, Inc. (TWTR TWTRTwitter Inc19, 66 + 1, 39% Creat cu Highstock 4. 2. 6 ) și alte platforme media sociale în timpul celor mai grave zile ale recesiunii recente. Ea sa angajat cu clienți care și-au exprimat îngrijorarea cu privire la conturile lor ca urmare a scăderii rapide a pieței. Fondatorul și directorul companiei Wealthfront, Adam Nash, a indicat în comunicările cu clienții prin intermediul mass-media sociale și al e-mail-ului au întărit că piețele se ridică și vor scădea, de asemenea. (Pentru mai multe, vezi: Wealthfront Versus Betterment .)

- FutureAdvisor, care recent a fost de acord să fie achiziționat de BlackRock, Inc. (BLK

BLKBlackRock Inc473, 37-0,47% Creat cu Highstock 4. 2. 6 ). , a trimis e-mailuri personalizate către clienți și a avut consilieri cu personalul gata să efectueze apeluri telefonice după cum este necesar. -> ->

Clienți mai tineri

Mulți clienți robo-consilieri sunt mileniali care au crescut în timpul crizei financiare și au privit părinții lor în timp ce turbulențele de pe piață au putut cel mai bine. Unii au văzut exemple de panică, în timp ce alții au văzut exemple de abordare calmă pe termen lung. Va fi foarte clar să vedem cum acești investitori mai tineri reacționează la o încetinire prelungită a pieței bursiere. Această generație este folosită pentru a face afaceri on-line, dar va duce aceasta la investițiile lor? Vor fi în regulă cu e-mail-uri sau cu contactul social media ca mijloc de a comunica cu consilierul lor financiar? Vor menține cursul cu planul de investiții? Acest Baby Boomer poate doar specula, dar sper că aceste firme de consultanță robo-ar face mai bine decât să comunice cu clienții prin intermediul mass-media socială și prin e-mail în timpul unei piețe reale sau a unei crize economice. (

Top întrebări pe care trebuie să le întrebați atunci când alegeți un robo-consultant ) Implicații pentru consultanții tradiționali

În timp ce cel mai recent declin al pieței nu ne-ar putea spune prea mult, - clienții consultanți la evenimentele de pe piață, cum ar fi acest lucru, și recesiunea ulterioară vor spune. Consilierii financiari tradiționali oferă o mână deținută de o persoană reală în cursul declinului pieței.

"Robo-consilierii sunt minunați prin faptul că investesc printr-un proces disciplinat și folosesc un set strict de reguli. Problemele apar atunci când clienții umani ocolește aceste reguli și se abate de la recomandările lui Robo ", a declarat Greg Curry, consultant financiar cu consultanță în Pillar Advisors din Louisville, Kentucky." Într-o piață inferioară, mulți clienți au nevoie de mână și valoarea interacțiunea cu un consilier financiar uman poate fi diferența dintre ele, lipind de un plan financiar bine conceput și de strategia de investiții și făcând mișcări care sunt în detrimentul viitorului lor financiar din teamă ", a adăugat el. (Mai mult, vezi:

Cum Consultanții financiari se pot adapta la Robo-Advisors. ) Dacă, spre deosebire de ceea ce prevăd unii experți, consultanții roboți nu văd exodul masiv al clienților în timpul următoarei purta pe piață, atunci consilierii financiari tradiționali s-ar putea simți amenințați. Este posibil să se înțeleagă faptul că mulți investitori nu simt nevoia de atingere umană sau cel puțin nu simt nevoia de a plăti taxe suplimentare pentru aceasta. Multe vor depinde, de asemenea, de nevoile investitorului specific, inclusiv de tipurile de consiliere și servicii pe care le solicită. Orice nivel de complexitate în domenii cum ar fi planificarea fiscală și planificarea veniturilor din pensionare ar fi greu de servit printr-o relație robo-consilier.

Odată cu recenta achiziție a lui Future Advisor de la BlackRock și achiziționarea lui Learnvest de către Northwestern Mutual Life mai devreme în 2015, o tendință a firmelor de servicii financiare mai tradiționale care cumpără robo-consilieri pentru tehnologia lor și / sau cunoștințele lor despre milenii și alți investitori emergenți pare să se dezvolte. (

Achiziționarea de către Northwestern a instrumentelor LearnVest

). Unitatea de servicii financiare personale din cadrul Vanguard oferă o combinație de tehnologie robo-consultant cu acces la un consultant financiar viu. Acesta a indicat că cererile lor de consultări cu un consilier au crescut cu aproximativ 9% în timpul recesiunii recente. Charles Schwab Corp. (SCHW

SCHWCharles Schwab Corp44, 15-1.12%

creat cu Highstock 4. 2. 6 ) oferă o versiune de consiliere a consultantului său robo- Unitatea instituțională Schwab. Consilierii financiari care se ocupă de custodia cu Schwab Institutional pot oferi platformei, cu unele personalizări, dacă se dorește, clienților lor. Betterment și Fidelity Investments au un acord care permite consilierilor care dețin custodia platformei instituționale a Fidelity să acceseze tehnologia și instrumentele Betterment pentru a fi utilizate cu clienții săi. (Mai mult, vezi: Robo-Advisors și un Om Touch: mai bine împreună ) Întrebarea cu aranjamentele de consilieri ca cele ale lui Schwab și Fidelity este nivelul de ocupare a acestor consilieri financiari independenți pentru a oferi clienților care lucrează sub aceste platforme? Obiectivul utilizării acestei tehnologii pare să fie acela de a permite consultantului să satisfacă nevoile de investiții ale clienților care, din orice motiv, doresc o versiune "lizibilă" a serviciilor consilierului.Vor răspunde apelurile clienților mai mici care doresc să dețină mâna? Vor limita comunicările la e-mailuri? Ideea de a oferi o versiune a unui serviciu robo-consilier pare să câștige tracțiunea ca o modalitate pentru consilierii tradiționali de a oferi o ofertă mai mică de atingere ca o modalitate de a servi clienți mai tineri, mai puțin prosperi, cultivându-i în același timp ca clienți vizați de viitor, pe măsură ce avansează în carieră și moștenesc averea de la părinții lor Baby Boomer. (

Linia de jos

Unul dintre necunoscuți în ceea ce privește consultanții roboți este modul în care clienții lor vor reacționa pe parcursul unei perioade prelungite de scădere a pieței. Am văzut un eșantion al eforturilor de comunicare ale acestor firme în timpul unui declin recent al pieței. Doar timpul va spune cât de bine fac aceste firme pe frontul comunicațiilor și cât de mare este o problemă în ceea ce privește păstrarea clienților. (Pentru mai multe informații, consultați:

Ce urmează pentru spațiul Robo-Advisor? )