Consilierii financiari sunt destul de împărțiți în mod egal în ceea ce privește dacă văd robo-consilieri - servicii de investiții automatizate - ca fiind concurenți sau ca fiind irelevanți pentru afacerea lor. Douăzeci și trei la sută consideră consultanți robotici ca fiind concurenți, în timp ce alte 27% cred că sfatul digital este irelevant pentru practica lor, potrivit unui studiu Pershing numit "Al treilea studiu anual al succesului consultativ: încredere și preocupare în epoca digitală nouă . "Numai 19% dintre consilieri consideră că sfaturile digitale pot completa practica lor, iar 30% recunosc că nu au dezvoltat încă o viziune asupra acestei tehnologii. (Pentru mai multe, vezi: Top 5 Mituri de Robo-Advisor )

- "Nu există nicio îndoială că platformele digitale transformă industria", a declarat Ben Harrison, directorul departamentului de dezvoltare a afacerilor și managementul relațiilor la Pershing Advisor Solutions. "Deși majoritatea consultanților sunt familiarizați cu sfaturile digitale, un procent relativ mic de consilieri utilizează în prezent această tehnologie. Cea mai mare oportunitate pe care o vedem pentru transformare este aceea ca consultanții să automatizeze sarcinile cu valoare scăzută, să-și extindă acoperirea și profitabilitatea. "

Studiul a constatat că cel mai tânăr consilier, (33%) dintre consilierii cu varste cuprinse intre 18 si 34 de ani considera ca sfatul digital este concurenta si doar 9% considera ca poate sa-si completeze afacerea. vârstele de 35-54 consideră consultanță digitală ca fiind concurență, în timp ce numai 16% dintre consilierii de peste 55 de ani consideră că aceasta este o concurență.

Aproape două treimi dintre consilierii %) sunt oarecum sau foarte familiarizați cu sfaturile digitale, dar doar 5% îl folosesc în prezent în practica lor. În cadrul micului univers care îl folosea, consilierii au fost împărțiți între utilizarea directă cu clienții sau utilizarea în spatele scenei. :

Un ghid pentru alegerea celui mai bun Robo-Advisor ) Factori de amenințare

În general, prețul a fost citat de respondenți drept unul dintre cei mai mulți factori de incredere ai furnizorilor de servicii financiare online digitale. Pershing subliniază faptul că tarifele anuale tipice pentru serviciile robo-consilier variază de la 0,25% până la 0,75% din activele gestionate, în timp ce comisioanele tradiționale de consilier sunt de aproximativ 1-3%.

Mai mult de trei sferturi dintre consultanții chestionați spun că costul scăzut al consultanței digitale va reprezenta un fel de amenințare pentru practica lor. Aceste date sunt subliniate de constatarea unui studiu diferit, care spune că mai mult de jumătate dintre investitorii intervievați au fost de acord că sfaturile de investiții pe care majoritatea consultanților financiari le oferă nu merită taxa de 1%, potrivit lui Pershing.

Modelele noi de afaceri introduse prin consiliere digitală sunt de asemenea considerate o amenințare majoră de către unii consultanți, în special atunci când furnizorii de soluții financiare digitale online oferă acces la persoană (24%) sau la distanță (15%) unui consilier financiar uman taxa aditionala.Alte aspecte ale consultanței digitale care sunt considerate amenințătoare (minore sau majore) includ algoritmi care investesc digital activele individuale într-un portofoliu (62%) și recoltarea digitală a conturilor (46%). (

> Consultanții financiari devin dinozauri? ) Utilizarea consultanței digitale

Atunci când au fost întrebați consultanți dacă cred că vor trebui să-și schimbe modelul de taxă pentru a concura cu platformele de consultanță digitală % spun că nu vor trebui să facă schimbări, dar 23% spun că nu sunt siguri.

Cei care cred că vor trebui să ajusteze taxele, 79% cred că vor trebui să le reducă pentru a concura cu prețurile mai mici oferite pe platformele digitale. Doar 12% cred că vor ajunge la majorarea taxelor și vor oferi servicii suplimentare pentru a justifica creșterea prețurilor.

Pentru a se adapta la apariția platformelor de consultanță digitală, majoritatea consultanților financiari (61%) consideră că vor trebui să adauge servicii pentru a concura sau să rămână profitabile și relevante. Mulți consilieri sunt în continuare încrezători în ofertele actuale și 21% nu cred că vor trebui să adauge servicii suplimentare pentru a concura. Optsprezece la sută dintre consilieri nu sunt siguri că vor trebui să adauge servicii pentru a ține pasul. (999)>

Acțiuni pentru consultanți Studiul sugerează că consultanții pot lua pași pentru a utiliza inovațiile digitale pentru a-și completa și dezvolta afacerea: Implementați treptat adoptarea tehnologiei

. Consilierii ar trebui să înțeleagă unde se află pe spectrul digital și să creeze un plan pentru locul în care doresc să fie. Cele mai multe încep prin automatizarea sarcinilor repetate sau cu valoare scăzută în afacerea lor. Odată puse în aplicare, numai atunci ar trebui să acționeze în mod sistematic în vederea adoptării de instrumente din ce în ce mai sofisticate.

Efectuați practici de înaltă tehnică și mai eficiente și personale

. Instrumentele digitale, cum ar fi cele care automatizează comunicarea cu clienții, pot contribui la menținerea experienței "înalte" pe care o cunosc mulți consultanți, dar într-un mod mai personal, adaptat intereselor specifice ale clienților. Îmbunătățirea profitabilității și a înțelegerii tehnologice.

Prin automatizarea sarcinilor cheie care susțin livrarea serviciilor de management al averii, consilierii își pot mări marjele și productivitatea. Ei pot folosi timpul pe care îl economisesc pentru a se concentra pe activitățile evaluate, cum ar fi planificarea financiară mai aprofundată. Infuzarea tehnologiei într-o afacere a unui consultant nu numai că aduce o rentabilitate, ci creează un sentiment mai modern pentru comunicările și interacțiunile clienților pe care investitorii de astăzi cei care doresc să-i ceară. Valoarea articulației

. Având în vedere că investitorii și consultanții răspund tendințelor de consiliere digitală, este mai important ca oricând consultanții să-și educe clienții cu privire la munca pe care o fac și la valoarea și înțelepciunea distinctă pe care le oferă consilierul în raport cu taxele percepute. (Pentru mai multe informații, consultați: Top Sfaturi pentru vârsta digitală pentru consultanți financiari

) Fii realist în ceea ce privește concentrarea practicii . În cazul în care consilierii au un apetit pentru dezvoltarea tehnologică, ar trebui să investească timp și bani în cele mai recente capabilități.În caz contrar, accentul lor ar trebui să se îndrepte spre planificarea financiară sau pentru a servi investitorilor bogați sau cu mâna liberă. "Este limpede că limitarea modului în care tehnologia poate completa o afacere doar cu un sfat digital", a declarat Kim Dellarocca, directorul executiv al Pershing. "Consilierea digitală este importantă, dar este doar o zonă în care o firmă trebuie să-și dezvolte strategia tehnologică pentru a oferi o experiență de gestionare a averii care să reflecte așteptările consumatorilor de astăzi și a forței de muncă ". (

) Metodologia

Studiul a fost efectuat online între 14 aprilie și 1 mai 2015, iar consultanții americani au vizat cel puțin 18 ani de la grupul de consultanți financiari din cadrul Grupului de opinii Harris. Dintre cele 350 de interviuri efectuate, 101 au fost printre consilierii de investiții înregistrați (RIAs sau RIA independente care nu lucrează la o bancă sau afiliate cu o brokeraj regional), 100 cu consultanți de tip wirehouse (cei care lucrează la firuri sau firme de brokeraj regional) și 149 printre alți consilieri (cei care lucrează la agenții de asigurări, brokeri-dealeri independenți sau bănci). Linia de fund Indiferent dacă consultanții le consideră sau nu o amenințare sau o oportunitate, consultanții roboți sunt aici pentru a rămâne. Consilierii vor trebui să se adapteze pentru a ține pasul cu vremurile și pentru a încorpora tehnologia digitală pentru a-și completa practicile. (Pentru mai multe informații, consultați:

Top motive pentru care consultanții ar trebui să meargă la RIA

)