Cardurile de credit garantate nu sunt doar pentru persoanele cu un raport de credit afectat sau un scor slab de credit care le împiedică să fie aprobate pentru cardurile de credit tradiționale. Sunt, de asemenea, o modalitate bună pentru tineri și studenți de a stabili credite - și pot ajuta, de asemenea, internaționali care trăiesc în S.U.A., care nu au istorie de credit americană.

Cardurile securizate necesită un depozit de garanție rambursabil de la deținătorul cardului, care funcționează ca garanție în numerar în cazul în care el sau ea implică plăți. Limita de credit a posesorilor de carduri se bazează pe suma pe care o depun.

Uneori puteți obține o limită de credit mai mare de 100% din depozitul de securitate, dar mai des este de 50% până la 100%. Dacă vă puteți permite doar să platiți 300 $ către depozit, aceasta ar putea fi limita de credit pe acea carte. În cazul în care creditorul oferă doar 50% din depozitul dvs., ați avea o limită de credit de 150 USD.

"Indiferent de circumstanțe, dacă încercați să vă construiți creditul, atunci este o idee bună să obțineți un card securizat", spune Lauralynn Schueckler, specialist în marketing online pentru serviciul de consiliere Credit Advantage, o agenție non-profit de consiliere pentru credite. "Sunteți destul de mult garantat pentru a obține aprobarea pentru că sunteți cel care asumă riscul financiar prin intermediul depozitului dumneavoastră de securitate și nu creditorului. „

Nu vă faceți griji că lumea va ști că aveți o carte securizată. Aceste carduri de credit nu au "securizat" imprimate pe față. Folosirea unei persoane la o întâlnire sau la un prânz de afaceri nu va transmite tuturor celor din jur faptul că nu aveți nici un credit - sau un credit rău.

Găsirea cardului potrivit

Există zeci de opțiuni de card de credit securizate. "Aproape toți creditorii mari, băncile și uniunile de credit oferă un card securizat", spune Schueckler.

Concentrați-vă pe imprimarea fină, Schueckler. Aici veți găsi cartea APR (rata anuală efectivă), taxele și informațiile suplimentare.

"Cel mai important lucru pe care trebuie să-l cercetați este dacă cardul securizat se raportează la birourile de credit, pentru că altfel toate eforturile tale vor fi în zadar", spune ea. În mod ideal, cardul ar trebui să raporteze tuturor celor trei birouri - Equifax, Experian și TransUnion - deoarece nu toți creditorii și băncile extrag informații de la fiecare agenție de raportare a creditelor. Doriți ca orice istorie pozitivă cu un card securizat să fie transmis unui potențial creditor, indiferent de biroul pe care îl consultă.

În continuare, căutați un card securizat cu cea mai mică rată posibilă și structura taxelor. Termenii sunt probabil mai puțin favorabili decât pentru alte tipuri de carduri.

Multe carduri securizate au taxe de înscriere, comisioane de tranzacție pentru fiecare achiziție, comisioane lunare de întreținere a cardului, taxe anuale mai mari, rate de dobândă mai mari, perioade de grație pentru achiziții și alte taxe pe care cărțile negarantate nu le au, spune Stephen Lesavich , Ph.D., un avocat și coautor al "Efectului plastic: modul în care legile urbane influențează utilizarea și abuzul de carduri de credit. "

Alte lucruri de căutat includ:

• Cartea securizată va permite o creștere a limitei dvs. de credit cu o utilizare responsabilă și pentru ce taxă?
• Emitentul de card securizat vă va permite să "absolviți" un card negarantat cu utilizare responsabilă și pentru ce taxă?
• Va fi garantat cardul securizat cu privire la depozit, puncte, mile etc.?

Capcane posibile

Nu confundați o cartelă securizată pentru o cartelă preplătită. Spre deosebire de un card de credit preplătit, depozitul pe care îl faci pentru a "securiza" un card de credit securizat nu se diminuează atunci când folosești cardul. Totuși, trebuie să plătiți în fiecare lună ceea ce taxați pe un card securizat. Soldul depozitului securizat rămâne neatins până când închideți contul dvs., dacă nu se specifică altfel în termenii cardului.

Urmăriți rata dobânzii. O rată a dobânzii cardului securizat sau o rată anuală efectivă (APR) poate începe de la 9,90% până la 22,99% sau mai mult. "Dacă o cartelă securizată are taxe în avans zero sau mici, atunci poate avea o rată a dobânzii mai mare", spune Schueckler. Cu toate acestea, în cazul în care o carte securizată are o taxă mai ridicată în avans pentru taxele de aplicare și / sau anuală, aceasta ar putea oferi o rată a dobânzii mai mică.

Există, de asemenea, multe taxe determinate de creditor, care diferă prin carte.

Taxele nu sunt negociabile. Unele carduri securizate au câteva taxe, în timp ce altele au taxe mari și multe. Schueckler spune că istoria creditului - sau lipsa acesteia - nu influențează structura taxelor. Când vine vorba de carduri securizate, comisioanele sunt rareori negociabile, iar unele carduri securizate au taxe lunare de top de 14 dolari. 95 / lună, în plus față de taxele de aplicare, taxele anuale, comisioanele cu întârziere, comisioanele la limita superioară, taxele în avans și multe altele.

Nu te aștepta la bani înapoi, la mile aeriene sau la alte recompense . Cardurile securizate nu oferă în mod obișnuit extrasele pe care le oferă multe cărți de credit regulate.

Linia de fund

Cardurile securizate pot ajuta oamenii să construiască - sau să-și reconstruiască - creditul. Adesea este un proces lent, avertizează Schueckler.

"Dacă ați trecut printr-un faliment sau tocmai ați terminat decontarea datoriei și creditul dvs. nu este cel mai bun, atunci este o idee inteligentă să aplicați pentru un card securizat care să vă ajute să vă reconstruiți ratingul de credit", spune ea. Cu toate acestea, dacă aveți o mulțime de informații defavorabile cu privire la raportul dvs. de credit (multe plăți întârziate și pierdute), adăugarea unui card de credit securizat nu va transforma în mod magic lucrurile pentru dvs. "Un card securizat nu este un remediu instant", spune Schueckler.