Potrivit unui sondaj realizat de Rezervele Federale ale Statelor Unite, aproape 30% dintre respondențiicare au solicitat credite au declarat că au fost refuzate pentru credite în ultimele 12 luni și aproape 15 procentul a primit mai puțin decât au cerut. Sondajul, care a avut loc în septembrie 2013 și a fost publicat într-un studiu de bunăstare economică lansat în iulie 2014, arată că unii americani încă se luptă să reconstruiască creditele distruse în timpul Recesiunii Mare.

Dacă încercați să vă reconstruiți creditul, există o cale. Cardurile de credit garantate permit consumatorilor să facă o depunere în banca emitentă pentru valoarea liniei de credit și să facă cumpărături pe baza soldului contului. Ei funcționează ca un card de debit, dar ajută și oamenii care au nevoie să construiască sau să reconstruiască o istorie de credit.

"Cele mai multe carduri de credit sigure se raportează birourilor de credit majore, dar asigurați-vă că confirmați acest lucru", spune Beverly Harzog, expert în carduri de credit și autor care este specializat în carduri de credit garantate. "Punctul de utilizare a unei cartele securizate este de a construi sau reconstrui creditul. Deci, dacă istoricul de plăți nu este raportat, istoricul dvs. de credit și scorul dvs. FICO nu se vor îmbunătăți. Dacă nu este clar în imprimarea fină, sunați la emitent și întrebați-l. „

Vestea bună este că informațiile despre cartea securizată nu sunt raportate diferit la scorul dvs. FICO decât datele de pe un card neasigurat. Atâta timp cât îl utilizați cu înțelepciune, având un card de credit poate ajuta scorul dvs. în mai multe moduri:

1. 30% din scorul dvs. FICO se bazează pe suma pe care o datorați în conturile dvs. de credit, în comparație cu suma creditului disponibil. Menținerea soldului cu 20% mai mică decât limitele de credit ale cărților dvs. vă poate ajuta să obțineți un punctaj.
2. 10% din scorul dvs. provine de la tipurile de credite pe care le aveți și le utilizați, cum ar fi cardurile de credit, împrumuturile în rate și ipoteca.
3. În timp, utilizarea de credite cu înțelepciune va ajuta la istoricul plăților dvs., care reprezintă 35% din scorul dvs., și durata creditului, care reprezintă 15% din scorul dvs.

Alegerea celei mai bune cărți de credit garantate

Consumatorii trebuie să fie întotdeauna atent în privința cărții de credit garantate pentru care solicită. Unele carduri nu se raportează birourilor de credit și unele au taxe mari, spune Harzog.

"Există opțiuni excelente acolo, dar țineți cont de faptul că aceste cărți le vizează pe aceia care au un credit rău, astfel încât vor exista și creditori rău-prăbușiți pentru care să aveți grijă", spune Harzog. "Unele dintre acestea vor avea o mulțime de taxe și rate ridicate ale dobânzii. Așa că citiți cu atenție imprimarea fină. Și apoi citiți-o din nou. "Pentru mai multe informații, a se vedea Cum să vezi un creditor predator .

Harzog spune că puteți începe căutarea pe Internet, dar nu va oferi toate răspunsurile. De exemplu, mulți oameni cred că pentru că este securizat, veți fi întotdeauna aprobați."Obținerea unei cărți securizate de la un emitent major, cum ar fi Capital One sau Citi, este mai dificilă. Dar există și alte cărți care mai iertă de falimentele recente și de așa ceva ", spune Harzog. "Așadar, cercetarea este foarte importantă pentru a găsi una care să răspundă nevoilor dumneavoastră și pentru care să puteți beneficia de asemenea. Vestea bună este că creditul slăbește puțin și mai mulți oameni se aprobă în aceste zile. "

Celălalt lucru de luat în considerare este confortul. "Citi oferă o carte foarte bună, dar trebuie să vizitați o sucursală și să cereți cererea", spune Harzog.

Cât va costa?

Harzog spune că cele mai multe carduri securizate au o taxă cuprinsă între 19 și 75 de dolari. Ar trebui să puteți găsi o carte decentă cu o taxă anuală în intervalul de 20 până la 40 $. "Țineți minte că unele dintre cele mai grave cărți securizate ar putea să perceapă și o taxă de întreținere lunară", spune Harzog. "De aceea este atât de important să citești amprenta fină. Aceste taxe suplimentare se pot adăuga într-adevăr și nu doriți să fiți surprinși de ei. "

Harzog îi sfătuiește pe consumatori să plătească întotdeauna soldul la sfârșitul fiecărei luni pentru a evita plata dobânzilor. Cu toate acestea, dacă trebuie să efectuați un echilibru din când în când, acordați o atenție deosebită ratei dobânzii de pe cardurile securizate, care pot varia de la 8.99% la 29.99% sau mai mult.

Cele mai bune carduri de credit garantate, conform lui Harzog, includ Creditul Federal Navy Federal Credit Union, cardul de credit securizat USAA și cardul de credit descoperit. Dacă puteți, evitați cardul de credit First Premier Bank Secured, cardul de credit Verve și cardul Matrix (fostul card de credit Matrix Discover), spune ea, datorită taxelor mari. "Acordurile cu cardurile de credit se schimbă frecvent", avertizează ea site-ul meu ", deci comentariile mele se bazau pe informațiile care erau în vigoare la data postării. Asigurați-vă că ați citit cu atenție toate declarațiile de dezvăluire, astfel încât să știți despre orice schimbări "

online pentru reclamațiile consumatorilor despre orice companie despre care vă gândiți să vă conectați și pentru a fi atenți la orice emitent care nu va cota taxele și ratele dobânzii pentru cartea sa înainte de a încerca să vă capteze numele și alte informații.

Linia de fund

Un card de credit securizat poate merge mult pentru a vă ajuta să vă reconstruiți creditul. Doar asigurați-vă că alegeți cel mai bun card care vă va accepta aplicația. Pentru informații suplimentare, consultați Cardurile de credit garantate și cardurile de credit pentru persoanele cu credit rău .