Nu ar fi minunat dacă ați putea achiziționa o investiție care să beneficieze de pe urma creșterii piețelor financiare și are, de asemenea, o garanție fără pierderi? Dacă sunteți cetățean canadian, puteți face exact acest lucru investind într-un fond separat.

Fondurile segregate constau din portofolii de investiții gestionate profesional care garantează returnarea unui procent predeterminat al investiției la scadență sau la decesul investitorului. Aceste fonduri provin din faptul că activele lor sunt rezervate pentru a plăti deținătorilor de polițe și nu fac parte din activele generale ale societății de asigurare emitente.

Fondurile segregate au început ca un produs al planului de pensii, dar în timp au început să atragă atenția publicului investitor. La sfarsitul anilor 1990, companiile fondului mutual au inceput sa lucreze cu companiile de asigurari pentru a crea fonduri segregate care au reflectat fondurile mutuale populare. (Citiți mai multe despre fondurile mutuale în Analizând riscul fondului mutual .

Beneficiile investiționale ale unui fond mutual
Fondurile segregate sunt adesea descrise ca "fonduri mutuale cu o garanție". În timp ce funcționează ca fonduri mutuale, acestea sunt, de fapt, contracte anuitate cu caracteristici mutuale ale fondurilor. Aceste caracteristici includ gestionarea profesională a banilor, o varietate de portofolii de investiții (inclusiv, după cum sa menționat anterior, multe care reflectă fondurile mutuale populare), diversificarea și profiturile care sunt supuse impozitării, dacă nu sunt deținute într-un vehicul de investiții amânat. (Pentru a afla mai multe despre fondurile segregate și fondurile mutuale, consultați răspunsul la întrebarea noastră frecventă Cum diferă fondurile segregate de fondurile mutuale? )

- 9 -> Protecția unei anuități

În timp ce oferă beneficii de investiții sub formă de fonduri mutuale, fondurile segregate sunt, de fapt, contracte anuitate variabile. Eliberate de companiile de asigurări de viață, acestea oferă un randament garantat al investiției inițiale de cel puțin 75% dacă sunt deținute timp de cel puțin 10 ani sau la decesul titularului de cont. Unele fonduri segregate oferă o opțiune pentru returnarea a 100% din investiția inițială. Fondurile segregate sunt protejate de Assuris, fostul Corporație de Compensare a Asigurărilor de Viață și Asigurări de Sănătate din Canada sau Comp Corp. În cazul în care asigurătorul care a emis fondul nu reușește, Assuris oferă protecție în valoare de 60 000 de dolari pe cont (începând din 2009).

Și mai mult!

Pe lângă posibilitatea de a participa la câștigurile din investiții și asigurarea unei garanții minime a investiției, fondurile segregate oferă, de asemenea, o serie de beneficii suplimentare.
Resetare opțiuni

Fondurile segregate oferă o varietate de opțiuni de "resetare", prin care se mărește suma de bani acoperită de garanție. De exemplu, multe fonduri oferă o resetare de trei ani.Deci, dacă un cont de 100 000 de dolari crește în valoare de 125 000 dolari pe parcursul a trei ani, un investitor cu o garanție de 100% ar vedea suma minimă a garanției sale să crească din valoarea investiției inițiale de 100 000 $ include câștigul de 25.000 $. Numărul de disponibilizări variază în funcție de contract, iar acceptarea unei majorări poate să extindă data scadenței contractului. Depozitele suplimentare la un cont existent au ca rezultat o scadență diferită pentru fiecare depozit suplimentar. În acest exemplu, în cazul în care fondul avea o scadență de 10 ani, garanția ar fi onorată dacă fondul ar fi fost deținut la 10 ani de la data resetării la 125 000 de dolari. (Pentru a afla mai multe, citiți
Anuitate Compania determină rate de reînnoire . Lichiditate

Investitorii pot retrage, în general, 10% din activele pe care le-au investit într-un fond separat în fiecare an fără nici o penalizare. Această cifră se ridică la 20% în conturile de pensii. Penalitățile există sub forma unor taxe de vânzare amânate care încep de multe ori mult mai mari decât fondurile mutuale regulate. Aceste taxe deseori scad cu sumele stabilite în fiecare an până când ajung la 0%.
Protecția împotriva creditorilor

Din punct de vedere juridic, drepturile beneficiarilor de asigurări de viață au atins nivelul drepturilor creditorilor. Aceasta înseamnă că activele deținute în fonduri segregate sunt în general protejate dacă titularul de cont înregistrează faliment, atât timp cât activele nu au fost transferate în contul strict în scopul evaziunii creditorului. Acest lucru protejează soții, copiii, nepoții și alții în cazul în care titularul contului întâmpină dificultăți financiare. (Pentru a afla alte modalități de a vă proteja familia de creditori, citiți
Protejați-vă activele personale .) Pentru a îndeplini cerințele de protecție, contactul anuității trebuie să fi fost în vigoare timp de cel puțin doi ani. De asemenea, impozitele pe bunurile imobiliare nu trebuie să fie datorate unui plan de economii la pensie înregistrat (RRSP) sau fond de venituri pentru pensionare (RRIF).

Planificarea imobiliară

Activele deținute în fonduri segregate nu fac obiectul probate. Încasările provin direct de la beneficiarul desemnat la moartea titularului de cont. Acest lucru accelerează procesul și minimizează costurile asociate transferului de avere. (Citiți
Sari peste costurile probate pentru a afla cum să evitați costurile ridicate asociate transferului proprietății dvs.) Fondurile segregate

oferă o mulțime de caracteristici și beneficii, dar aceste facilități nu sunt gratuite. Costul investiției în fonduri segregate este adesea semnificativ mai mare decât costul investiției în fonduri mutuale similare. În timp ce sunt disponibile retrageri parțiale, penalitățile pentru răscumpărarea anticipată a sumelor care depășesc limitele desemnate sunt adesea de până la 6% în primul an, scăzând cu 1% pe an până când ajung la 0%. Această pedeapsă poate face dificilă și costisitoare accesul la active înainte de scadență. (Pentru a afla mai multe despre taxele de fond și despre cum să le evitați, asigurați-vă că ați citit
Opriți plata taxelor de fond mutuale ridicate .) În cazul în care un investitor dorește să transfere fonduri pentru a schimba investițiile subiacente, poate exista o taxă suplimentară.Multe fonduri segregate limitează și numărul de transferuri care pot fi efectuate.

Cel mai bun din lume

Fondurile segregate oferă o opțiune de investiție unică pentru investitorii care doresc să participe pe piețele financiare. Ele oferă o oportunitate de a beneficia de potențialul de creștere, dar protejează de posibilitatea de a pierde bani. Pacea de spirit oferită de protecția asigurărilor ar putea fi în valoare de prețul admiterii.
Asigurați-vă că citiți toată documentația și înțelegeți diferitele taxe și clauze contractuale înainte de a investi, deoarece fondurile segregate variază semnificativ de la furnizor la furnizor. De asemenea, achiziționarea de fonduri segregate de la societăți de asigurări bine stabilite și cu un grad ridicat de rating va reduce la minimum riscul ca furnizorul de servicii să iasă din activitate.