Potrivit Institutului de Informații privind Asigurările, companiile de asigurări plătesc anual asigurări de despăgubire pentru asigurați de miliarde de dolari. Dacă depuneți o cerere de asigurare, vi se pot oferi diferite opțiuni de plată. Ce trebuie să luați în considerare înainte de a alege o opțiune de plată și ce priorități trebuie să aveți odată ce primiți fondurile? Acest articol vă va duce prin elementele de bază ale modului de evaluare, alegere, utilizare și investire a plății pentru asigurare.

Evaluarea alegerilor dvs. de plată
În funcție de tipul de politică și de natura creanței dvs., vi se pot oferi următoarele opțiuni de plată:

AD:

Suma forfetară
Cu o sumă forfetară, veți primi toate fondurile la care aveți dreptul într-o singură plată.

Plata în avans
Este posibil să primiți o plată în avans pe o creanță de asigurare dacă aveți nevoie de bani pentru nevoi imediate, cum ar fi cazarea sigură, alimente și îmbrăcăminte după un dezastru natural.

Contingentul de plată parțială pentru anumite condiții
Compania dvs. de asigurări poate oferi numai o plată parțială asupra creanței dvs., dacă sunt îndeplinite anumite condiții, cum ar fi dacă un contractant calificat este asigurat să efectueze lucrările de reparații necesare asupra bunurilor sau a bunurilor asigurate. Dacă depuneți o cerere de beneficii pentru deces ca beneficiar al unei polițe de asigurare de viață, veți fi, cel mai probabil, prezentat cu mai multe opțiuni de plată suplimentare:

Venituri pe viață
Această opțiune vă permite să primiți plăți lunare garantate și fixe pentru restul vieții. Suma este determinată de vârsta și sexul dvs., iar plata va înceta atunci când veți muri (nu puteți numi un beneficiar pentru a continua să primească fonduri din poliță după ce ați decedat).

Venituri pe viață într-o anumită perioadă
Această opțiune de plată pentru asigurarea de viață vă permite să primiți o parte garantată din beneficiul de deces pe viață sau pe o anumită perioadă de timp (adică 10, 20 sau 30 de ani) . Cu cât este mai lungă perioada selectată, cu atât este mai mică plata anuală.

Venituri în viața comună și de urmaș
În această opțiune puteți alege să aveți o sumă garantată de venit plătită în două sau mai multe vieți, ale dvs. și ale unui alt beneficiar pe care îl numiți. Plățile în caz de deces vor fi garantate până la moartea ultimului beneficiar.

Venituri din dobânzi
Cu această opțiune puteți alege să beneficiați de întreaga sau o parte din beneficiile morții la compania de asigurări pentru a câștiga dobândă și apoi să plătiți această dobândă lunar, trimestrial, semestrial sau anual . Veți dori să știți dacă fondurile dvs. câștigă o rată fixă ​​a veniturilor din dobânzi sau dacă rata dobânzii este variabilă; dacă rata dobânzii este variabilă, aflați ratele minime și maxime ale dobânzii pe care le puteți câștiga pentru investiția dvs. Este posibil să vi se permită să se retragă până la o anumită sumă de capital în anumite condiții.

Venituri specifice
Cu această opțiune puteți alege câți bani doriți să primiți pe baza (de exemplu, trimestrial, anual etc.) până când beneficiul morții este plătit în întregime. De asemenea, puteți numi un beneficiar secundar pentru a primi restul plăților dacă veți muri înainte de aceasta.

Înainte de a selecta o opțiune de plată, veți dori să vă asigurați că ați luat în considerare nevoile și obiectivele financiare, răspunzând la întrebări precum:

• Aveți nevoie de întreaga sumă pentru plata facturilor legate de creanțe sau asistenţă?
• Există condiții legate de afirmația dvs. pe care o veți putea satisface în perioada de timp solicitată?
• Dacă nu puteți accesa asistența necesară în legătură cu revendicările (de exemplu, contractorii pentru lucrări de reparații), ați putea să întârziați majorarea plății și să utilizați plata anticipată nominală pentru nevoi imediate?
• Care este venitul dvs. curent și prognozat și cum ar putea să beneficieze de acest avantaj pentru a vă ajuta să vă atingeți obiectivele pe termen lung (de exemplu, pensionarea, plata pentru educația unui colegiu etc.)?

Odată ce ați primit o cec
După ce cererea dvs. este aprobată, veți primi un cec sau primul dintr-o serie de plăți. Care ar fi prioritățile dvs. pentru aceste fonduri?
Cheltuieli legate de revendicare / facturi
Dacă ați realizat deja cheltuieli legate de creanța dvs. (de exemplu, facturile de reparații auto pentru o reclamație de asigurare auto, reparații la domiciliu, cererea de despăgubire pentru decesul de asigurare, etc.), utilizați fondurile pentru plata acestor facturi. Este în mare măsură ceea ce a fost destinat asigurării în primul rând.

Datoria legată de creanțe
Dacă ați plătit cheltuieli legate de revendicări pe cardul dvs. de credit sau ați luat un împrumut pentru a acoperi cheltuielile în timp ce așteptați plata, utilizați fondurile pentru a plăti datoria respectivă nu veți mai plăti bani suplimentari cu dobânzi și comisioane ridicate.

Taxe
În timp ce plățile de asigurare nu sunt, de obicei, impozitate, asigurați-vă că ați verificat amprenta fină a cecului de revendicare și / sau a politicii. Dacă nu sunteți sigur, discutați cu un reprezentant al companiei dvs. de asigurări, un consultant financiar sau un avocat fiscal.

Asistență în legătură cu revendicarea
Dacă ați depus cererea de daune în locuință, în mașină sau în altă proprietate, asigurați-vă că utilizați fondurile pentru a efectua aceste reparații sau renovări. Poate fi ușor să vedeți cecul de revendicare a asigurării ca "bani gratis" și să utilizați fondurile pentru articolele de zi cu zi sau pentru alte nevoi financiare, însă atunci veți găsi că nu aveți fondurile necesare atunci când există ajutor.

Opțiuni pe termen scurt pentru fondurile rămase pentru parcare
Este posibil să nu vă cheltuiți imediat plata integrală. Dacă nu aveți acces la asistența necesară și nu doriți să depuneți fonduri într-un cont de verificare în care ați putea fi tentați să vă îmbogățiți sau dacă aveți fonduri suplimentare rămase după plata facturilor și a cheltuielilor legate de revendicări, plătiți o mică sumă de dobândă în timp ce evaluați opțiunile de investiții pe termen mai lung. În funcție de cât va fi până când va trebui să accesați fondurile de plată, vă recomandăm să vă parcați banii în:

• un cont de depozit pe piața monetară
• un fond de piață monetară
• un cont bancar cu randament ridicat < un certificat de depozit pe termen scurt (CD)
• U.S. Treasuries
• fonduri de obligațiuni pe termen scurt
• Este înțelept să luați ceva timp și să obțineți sfaturi profesionale înainte de a face o investiție financiară. Înainte de a alege să investești plățile, asigurați-vă că ați determinat următoarele:

Orizontul dvs. de oră - Cu cât aveți nevoie mai devreme de banii dvs., cu atât mai puține riscuri pe care le veți lua cu banii pe care trebuie să le investiți.

• Dacă fondurile dvs. sunt asigurate de către Federația federală de asigurare a depozitelor (FDIC).
• Cât de mult va fi plătită și dacă rata este fixă ​​sau variabilă (poate fi modificată).
• Ce taxe vi se vor percepe și dacă aceste taxe vor fi retrase automat din contul dvs. sau dacă veți fi facturat separat.
• Dacă aveți abilitatea de a retrage și / sau de a transfera bani din contul de investiții.
• Ce sancțiuni ați putea să suporți dacă schimbați planurile și doriți să retrageți bani mai repede decât ați planificat inițial.
• Luați în considerare asistența profesională

Dacă nu sunteți sigur de ce opțiune de plată este cea mai potrivită pentru nevoile dvs. financiare, obiectivele și statutul fiscal iau în considerare obținerea unui ajutor profesional. Puteți adresa întrebări și puteți solicita informații de la departamentul de servicii de asigurări al companiei dvs. de asigurări, de la un consultant financiar profesionist sau, eventual, de la un consultant fiscal. Asigurați-vă că înțelegeți programul său de taxe și asigurați-vă că el / ea are experiență de lucru cu cineva în situația dvs. particulară.
Linia de fund

Politicile de asigurare sunt instrumente financiare. Luați în considerare cu atenție situația financiară actuală, nevoile și obiectivele dvs. înainte de a decide asupra unei opțiuni de plată. Un profesionist financiar sau de investiții fiscale poate fi vital în determinarea celor mai bune opțiuni atât pentru plăți cât și pentru opțiunile de investiții pe termen scurt pentru a vă gestiona fluxul de numerar.