Uneori avem nevoie de ajutorul altora. Acesta este un fapt de viață și unul care se aplică și deciziilor noastre financiare. De aceea unii dintre noi vor căuta serviciile unui consultant financiar. Fie că nu avem timp să facem o mulțime de cercetare pe noi înșine, fie că simțim nevoia unei opinii profesionale, consultanții financiari pot fi convenabili și de ajutor.

Dar nu vrei să te grăbești și să angajezi doar pe oricine. Alegerea unui consultant financiar este asemănătoare cu cea a unei mașini: este o decizie importantă, deci trebuie să țineți cont de mai mulți factori și să cunoașteți criteriile înainte de a efectua achiziția. Să ne uităm mai aproape de modul în care considerațiile esențiale în cumpărături pentru un consultant financiar sunt ca și cele implicate în cumpărăturile pentru o mașină.

Design
Primele impresii sunt importante și primul lucru care vă oferă o impresie despre orice mașină este designul său. O mașină se caracterizează prin forma sa, care reflectă modul în care și pentru ce este construită. Consilierii financiari își fac prima impresie prin denumirile lor: statutul lor profesional este format din tipul de educație pe care o au sau scrisorile din spatele numelor. Bineînțeles, cu cât mai multe scrisori există, cu atât mai mult indică faptul că planificatorul are cunoștințe și angajamente extinse față de industria sa.

Cu toate acestea, ca și unele mașini care au un design elegant, dar și o tendință de rugină rapid, un profesionist financiar poate avea scrisori care arată bine, dar sunt de fapt destul de limitate. Există acum multe tipuri diferite de certificări, și nu toate au aceeași importanță sau greutate, așa că asigurați-vă că știți ce înseamnă denumirile.

Reputația și performanța

Majoritatea dintre noi considerăm cu siguranță că avem o reputație de marcă când decidem să cumpărăm o mașină. Unii dintre noi vor cumpăra mărcile încercate și adevărate pe care le-au cumpărat părinții noștri, în timp ce alții vor lua un risc cu o companie de automobile nou introdusă. În mod similar, poate doriți să căutați un consultant financiar care are o experiență mai lungă sau puteți decide să luați o șansă cu un nou absolvent care își construiește fundația reputației sale. În mod tipic, consilierii financiari care au fost pe o perioadă lungă de timp cu rezultate bune vor costa mai mult decât noii absolvenți cu puțină experiență. Asta nu înseamnă că noii absolvenți nu vă pot ajuta să faceți profituri sau să economisiți bani, dar fac mai multă nesiguranță.

Experiența este întotdeauna un avantaj, dar un istoric lung nu merită prea mult dacă nu este unul bun. Asigurați-vă că aflați dacă potențialul dumneavoastră consultant financiar a avut multe plângeri și, dacă da, căutați cum a rezolvat-o. Puteți să consultați istoricul consultantului doar dacă îl întrebați despre el, dar puteți afla și mai multe prin căutarea în documentele SEC.

Relația

Achiziționarea unei mașini este o decizie importantă și doriți ca persoana sau compania care vă vinde mașina să știe acest lucru.O politică bună de servicii pentru clienți, inclusiv dorința de a accepta întrebările și preocupările dvs., este crucială pentru relația dvs. cu o reprezentanță auto.
Aceleași calități sunt importante pentru relația dvs. cu planificatorul dvs. financiar, care trebuie să manifeste o mare dorință de a comunica bine cu dvs. Întrebați-vă următoarele întrebări atunci când revizuiți relația dvs. de consultant financiar:

Are el sau ea planul de a vă întâlni sau de a vorbi cu dvs. în mod regulat?

• Vor fi verificări de rutină sau intenționează să vă contacteze numai când apare ceva rău?
• Cât de des va fi revizuit portofoliul dvs.?
• Are o dorință puternică de a înțelege ce scopuri ați stabilit și a explicat în detaliu abordarea dorită pentru atingerea acestor obiective?
• Variabila produsului este ceva mai complicată. Așa cum o persoană care lucrează pentru o reprezentanță Ford nu va încerca să vă vândă un Chevy, un planificator financiar care lucrează pentru o companie financiară, probabil că nu vă va încuraja să vă uitați la ce oferă o altă companie (deși unii consultanți vor). Cu toate acestea, un planificator financiar ar trebui să se ocupe în primul rând de interesele dvs.; și pentru a face acest lucru, el sau ea are nevoie de un anumit grad de independență. Asigurați-vă că stabiliți dacă consilierul este ocupat în primul rând cu ajutorul care vă ajută să obțineți câștiguri financiare sau dacă sunteți preocupat de obligația de a face profit pentru un fond mutual sau companie de investiții.

Opțiuni

Odată ce decideți cu privire la o mașină, alegerea opțiunilor pe care le oferă depinde direct de ceea ce aveți nevoie - nu doriți să plătiți pentru o opțiune costisitoare care este inutilă pentru dvs. Dacă locuiți în Alaska, vă ajută pachetul de aer condiționat sau dacă locuiți în Florida, aveți nevoie de încălzitorul blocului?
Alegerea dvs. de planificator financiar vă va servi cel mai bine dacă aveți o înțelegere clară a nevoilor și obiectivelor dvs. În timp ce carnea de planificare financiară este, de obicei, aceeași peste tot, opțiunile și extrasele disponibile fac diferența. De exemplu, planificatorul dvs. oferă consultanță fiscală și ce tip de strategie de investiții are? Planificatorul dvs. va gestiona toate conturile dvs. de investiții sau doar contul dvs. de pensii? Faceți o listă exactă a ceea ce aveți nevoie de la un profesionist financiar și apoi stabiliți dacă acesta vă oferă serviciile corespunzătoare pentru prețul pe care îl veți plăti.

Concluzie

Deciderea planificatorului financiar potrivit, cum ar fi alegerea mașinii potrivite, este un pas important care vă cere nu numai să faceți niște cercetări și cumpărături, ci și să vă gândiți la ceea ce aveți nevoie și vă așteptați. Rețineți că acest articol oferă doar o orientare de bază a ceea ce trebuie să luați în considerare, deci luați-vă timpul și asigurați-vă că ați acoperit motivele. La fel ca regretul cumpărării unei mașini nesigure sau necorespunzătoare, o decizie proastă asupra unui planificator financiar poate fi o povară pe termen lung în mai multe moduri decât una. Un consultant sărac nu se va dovedi doar o cheltuială risipită, ci și o cauză a profiturilor pierdute, a oportunităților de economisire a banilor și chiar a somnului!