Proiecțiile pentru creșterea consultanților roboți sunt ambițioase. Cu toate acestea, aceasta este o reacție normală pentru o tendință de creștere. În multe cazuri, analistul nu se uită la modelele pe termen lung, presupunând că mediul de investiții va rămâne același timp de mulți ani. Acest lucru nu înseamnă că consultanții roboți sunt o opțiune proastă. Depinde de obiectivele tale. Unde te încadrezi?

Robo-Advisor Popularitate

Câteva dintre cele mai populare servicii de robo-consiliere de astăzi sunt Wealthfront, Betterment, Capitalul personal și FutureAdvisor. Charles Schwab Corp. (SCHW SCHWCharles Schwab Corp44, 65-0, 38% creat cu Highstock 4. 2. 6 ) oferă serviciul de portofolii inteligente. (Pentru mai multe informații, consultați: Serviciul noului Robo-Advisor al lui Schwab a fost explicat .)

Un motiv important pentru popularitatea robo-consilierului este accesibilitatea. De exemplu, 90% din 30 000 de clienți ai Wealthfront sunt sub vârsta de 50 de ani, iar 60% dintre acești clienți sunt sub vârsta de 35 de ani. Acest lucru indică Mileniile, o generație care se află încă în stadiile incipiente de construire a bogăției. Cei mai mulți millenniali nu își pot permite onorariul unui consilier financiar tradițional care, de asemenea, solicită de obicei o sumă minimă de active pentru a investi. (Pentru o listă de consilieri roboți, faceți clic aici.)

Wealthfront are o investiție minimă de 5 000 $. Dacă acest total este sub 10 000 $, atunci serviciul este gratuit. După 10 000 $, există o taxă de doar 0,25%. Betterment funcționează puțin diferit, fără o investiție minimă necesară și o taxă de 0,35% dacă investiția totală este sub 10 000 $. Dacă investiția se situează între 10 000 și 100 000 $, există o taxă de 0,25%. Dacă investiția este la nord de 100 000 $, taxa este de 0,15%. (Pentru mai multe, vezi: Wealthfront Versus Betterment .)

Dar să trecem direct la Schwab și portofoliile sale inteligente. Acest serviciu necesită o investiție de 5 000 de dolari, dar nu există nicio taxă. În acest caz, va fi dificil pentru Wealthfront, Betterment și colegii săi să concureze pe parcursul unei lungi călătorii. După cum știm cu toții, nimic nu bate liber. Și dacă vă întrebați cum îl face pe Charles Schwab să câștige bani pe acest serviciu (trebuie să citiți amenda), este prin intermediul fondurilor sale tranzacționate prin schimb valutar (ETF) și al ETF-urilor terțe. Dar aceasta este încă o opțiune de top pentru un investitor interesat de serviciile robo-consilier. În plus, Portofoliul Inteligent vă va diversifica contul în funcție de stocuri, venituri fixe, imobiliare, produse de bază și multe altele.

Un alt motiv pentru popularitatea consultanților roboți este recuperarea pierderilor fiscale, ceea ce reduce automat obligațiile fiscale asupra tranzacțiilor profitabile și maximizează reducerile fiscale pe tranzacțiile pierdute. Și, cel mai bine, totul este făcut de un computer, necesitând efort zero din partea dvs. (Pentru mai multe detalii, a se vedea: Are recolta de pierderi de taxe într-adevăr de lucru? )

Robo-Advisor Riscul?

Millennialii au văzut cel mai rău dintre ele în timpul vieții, inclusiv Dotcom Bubble și criza financiară din 2008. Mulți dintre aceștia sunt riscanți și îngrijorați de piața bursieră. Din păcate, același model care a contribuit la crearea ultimei crize probabil are loc din nou (înregistrează rate scăzute ale dobânzii). Numai de această dată, problema este globală. Și în loc să fie doar corporații excesive și în imposibilitatea de a-și plăti datoriile atunci când cresc, puteți acum să adăugați țări în lista respectivă.

Se apropie o piață de urs? Chiar dacă nu este la orizont, este doar o chestiune de timp. Este important să ne dăm seama că, în timp ce consultanții roboți pot reechilibra portofoliile pe care le doresc, acele portofolii vor avea o durată de aproape 100% (cu excepția pozițiilor în numerar). Este imposibil ca acei consultanți roboți să obțină un profit pozitiv. Millennialii își vor vedea investițiile în direcția sud, iar consultanții roboți ar putea scădea în popularitate. (Mai mult, vezi: Robo-Advisors și un Om Touch: mai bine împreună )

Plățile pentru un bun consultant financiar ar putea fi bani bine petrecuți pe o piață de urși. Spre deosebire de un robot, un om poate să se uite la tendințe, să țină pasul cu toate titlurile de ultimă oră și să le înțeleagă într-un mod care numai o minte umană poate. Cel puțin există potențialul de a naviga pe piața ursilor atunci când aveți un consilier financiar uman. Când folosiți un consultant robo și piețele se îndreaptă spre sud, investițiile dvs. sunt susceptibile să se îndrepte și spre sud.

Linia de fund

Cheltuirea banilor pe un consultant financiar de nivel înalt, care înțelege cu adevărat economia și piețele, va fi cel mai bun pariu pentru dumneavoastră. Dacă folosiți un robo-consilier, pariați pe o piață de tauri, ceea ce este nerealist. Cu toate acestea, dacă sunteți tânăr și sunteți dispus să așteptați asta de zeci de ani pentru a salva pentru pensie, atunci un consultant robo poate fi o soluție viabilă. (Pentru mai multe detalii, vezi: Ce este mai departe pentru spațiul Robo-Advisor? )

Dan Moskowitz nu are nicio funcție în SCHW.