O dată la un moment dat, muncitorilor i sa spus că securitatea socială nu era decât un picior al unui scaun cu trei picioare care să le susțină în timpul pensionării. Pensiile private și investițiile personale ar servi drept celelalte două picioare. Odată cu trecerea timpului, majoritatea angajatorilor și-au eliminat planurile de pensii. În locul planurilor de beneficii determinate, lucrătorilor li sa acordat acces la planuri cu contribuții definite. Scaunul cu trei picioare a devenit apoi scaunul cu două picioare. (Pentru citirea de fundal, consultați Demisia planului definit-beneficiu .)
-> -> Tutorial : Planificarea Pensiilor
Privind inapoi la beneficii de securitate sociala
Odata cu trecerea timpului si economia falnica, valorile investitiilor au scazut; S & P 500 a scăzut cu aproape 40% la un moment dat în timpul Recesiunii Mare, iar multe portofolii gestionate în mod activ au scăzut și mai mult decât atât, eliminând o parte semnificativă din averea muncitorilor într-un singur an. Îngrijorați de încetinirea creșterii economice, mulți angajatori au încetat să finanțeze planurile de contribuții definite, afectând în continuare capacitatea lucrătorilor de a-și finanța retragerea.
Privind înainte la plata salariului de securitate socială În 2010, a fost pusă în discuție solvabilitatea viitoare a programului de securitate socială, iar contribuția la fondurile de pensionare furnizate de Securitatea Socială era de așteptat să scadă. Guvernul estimează că, până în 2037, fondul de securitate socială va fi epuizat în conformitate cu Raportul administratorilor OASDI din 2010. Dacă privim acest scenariu în dolari de astăzi, o persoană care se pensionează la vârsta de pensionare completă ar avea dreptul la o plată de aproximativ 2, 300 dolari pe lună și puțin sub 28 000 dolari pe an. Acest număr se bazează pe câștigarea bazei salariale maxime impozabile în fiecare an a carierei de la vârsta de 21 de ani până la vârsta de 66 de ani (care a fost de 106, 800 USD în 2011 și indexată anual). Presupunând că faceți astfel de bani, ceea ce puțini oameni fac, sunt 2, 300 dolari pe lună.
Bineînțeles că, dacă ați face 106 $, 800 pe an, probabil că veți putea salva o parte din acesta pentru pensionare, dar ceea ce înseamnă cineva care câștigă venitul mediu, care a fost în sumele de 35, 000 până la 50 000 de dolari pe an gamă? Finanțarea unei pensionări devine mult mai dificilă, iar plățile pentru asigurările sociale ar ajunge chiar mai puțin. Obținerea unui control este probabil să devină și mai dificilă în viitor, deoarece vârsta la care lucrătorii devin eligibili pentru beneficiile complete este probabil să fie extinsă.La un moment dat în viitor, vârsta de 70 de ani poate fi norma pentru colectarea beneficiilor integrale.
Investitorii care sunt destul de norocoși să se retragă la sfârșitul unei runde de bursă de pe piața bursieră și sunt înțelepți sau suficient de norocoși să renunțe la bani au șanse bune să se bucure de anii lor de aur. Cei insuficienti de a se pensiona in timpul sau dupa o piata de urs ar putea fi nevoiti sa intarzie pensionarea. De exemplu, Marea Recesiune din 2008 a fost un schimbător de jocuri, eliminând câștigurile de un deceniu. Perspectiva unei pensionări sigure din punct de vedere financiar a prezentat o viziune tulbure pentru un număr semnificativ de investitori la momentul respectiv. Puțini muncitori își pot permite o scădere cu două cifre a dimensiunilor ouălor lor de cuiburi pe măsură ce se apropie de vârsta de pensionare. (Dacă o scufundare în economie vă îngrijorează de pensionare, aveți totuși opțiuni.
)
Ce puteți face? Începeți prin a face o evaluare solidă a situației dvs. Mai întâi, uită-te la veniturile proiectate. Care este echilibrul economiilor dvs. de pensii? Ce credeți în mod realist că echilibrul trebuie să fie când ajungi la vârsta de pensionare? Presupunând o rată de retragere de 4% pentru economiile dvs. de pensii, cât de mult vă puteți anticipa venitul lunar? Cât de mult așteptați să câștigați de la Securitatea Socială?
Acum, uită-te la cheltuielile tale. Cât de mult cheltuiți astăzi? Ce procent din care anticipați să cheltuiți în pensionare? Dacă există un deficit între câștigurile dvs. așteptate și economiile dvs. așteptate, va trebui să luați în considerare opțiunile dvs. pentru a elimina diferența. Lucrați mai mult timp, economisiți mai mult și reduceți-vă așteptările. (Aflați mai multe în Îți întindeți bugetul de pensionare .) Verificarea realității de pensionare
Dacă pensionarea se află încă pe orizontul îndepărtat, este posibil să vă reîntoarceți prin creșterea cantității pe care o salvați lună. Dacă pensionarea se află în plină expunere, dar finanțarea dvs. lipsește, un plan de cheltuieli revizuit poate fi în ordine. Dacă venitul dvs. așteptat nu va acoperi cheltuielile dvs. așteptate, o anumită reducere a cheltuielilor vă poate ajuta să vă mențineți data de pensionare pe drumul cel bun. (Aflați cum să reduceți facturile ipotecare, fiscale, de gaz și de utilități în
Reduceți-vă casa pentru a reduce cheltuielile . Linia de fund
Dacă nici o reducere a costurilor nu va obține veniturile și cheltuielile pentru a vă alinia, poate că este timpul să vă regândiți retragerea. Extinderea datei la care intenționați să vă retrageți și luați un loc de muncă cu jumătate de normă sunt două opțiuni de luat în considerare. Chiar dacă rămâneți pe drumul cel bun, în ciuda starea de spirit a pieței, amintirile pieței ultimelor urși sunt un memento bun pentru a rămâne vigilenți - nu știți niciodată ce are în vedere viitorul. (Citiți Bumps neașteptat care poate deranja pensionarea pentru a identifica riscurile comune care pot să vă alinieze planurile post-lucru.)