Când citiți despre planurile de pensii calificate de 401 (k), se presupune că acestea sunt în mod tradițional 401 (k). Unii angajatori oferă, de asemenea, un Roth 401 (k). În multe privințe, cele două planuri sunt similare; o mare diferență este modul în care sunteți impozit.

Tratamentul fiscal

Un Roth 401 (k) este ca un Roth IRA în tratamentul său fiscal. În loc să plătiți impozite când retrageți bani din contul dvs. - odată ce ajungeți la pensie - sunteți impozitat în anul în care faceți contribuția. Cu alte cuvinte, banii pe care i-ai pus într-un Roth 401 (k) provin din veniturile după impozitare. (În schimb, cu o tradiție de 401 (k), contribuțiile dvs. provin din salariul pre-impozit, de aceea sunteți impozit pe ele atunci când retrageți fondurile.) Dacă credeți că veți fi într-un grad mai ridicat de impozitare o singură dată ajungeți la pensionare, un Roth 401 (k) ar putea fi o alegere mai bună.

Dacă vă aflați la începutul carierei sau nu știți cum vor evolua ratele de impozitare în viitor, Roth 401 (k) este probabil o modalitate bună de a merge. În cazul în care angajatorul dvs. oferă ambele, este mai bine să discutați cu un profesionist financiar cu privire la diferențele dintre cele două tipuri de conturi înainte de a vă decide care trebuie să faceți. Dacă deja investiți într-un Roth 401 (k), iată câteva modalități de a obține maximum de contribuții.

1. Contribuiți până la meciul angajatorului

Mulți angajați, deși nu toți, se potrivesc cu o parte din contribuția dvs. 401 (k). Chiar dacă planul dvs. nu este la fel de atractiv pe cât doriți în ceea ce privește fondurile cu costuri reduse, faptul că angajatorul dvs. vă oferă bani grați îl face util. Odată ce ajungi la maximul pe care îl va potrivi angajatorul tău, poți contribui și până la $ 5, 500 la un Roth IRA, atâta timp cât nu depășești 17, 500 de contribuții în total într-un singur an (limitele din 2014). Aceasta înseamnă că, dacă contribuiți la suma de 5, 500 USD pentru Roth IRA, puteți contribui până la suma de 12 000 $ pentru Roth 401 (k).

2. Vorbind despre un IRA

Mulți consilieri financiari sugerează să contribuie o parte din fondurile dvs. de pensii la un IRA, deoarece există mai multe opțiuni de investiții decât veți obține într-un 401 (k), unde opțiunile de investiții sunt stabilite de angajator. Pe de altă parte, o gamă mai largă de opțiuni înseamnă că un IRA necesită mai multe cunoștințe financiare din partea dvs. Dacă nu vă simțiți bine să vă administrați singur contul, obțineți ajutor de la un consilier care vă poate ajuta să găsiți produse de investiții cu costuri reduse pentru a maximiza rentabilitatea.

3. Gândiți-vă la costuri mai mici în loc de rentabilitate mai mare

Chiar și mințile financiare cele mai strălucite nu pot anticipa ce vor face economiile lumii în viitor. Fondurile oferite în Roth 401 (k) vor avea date de performanță anterioare, dar trecutul nu prezice viitorul. Cu toate acestea, puteți prezice impactul onorariilor. Căutați opțiuni cu taxe reduse.

Mulți consilieri sugerează că fondurile indexate sunt fonduri gestionate în mod activ. Numarul de fonduri pentru data tintelor este convenabil, insa necesita ca managerul fondului sa selecteze investitiile potrivite pentru a functiona bine la fel ca orice alt fond administrat in mod activ. (Pentru mai multe informații, consultați

Introducere în fondurile pentru data țintă .) Investitorii novici ar trebui să privească mai întâi structura taxelor și să stea departe de fonduri cu taxe mai mari de 1%. 4. Dacă sunteți mai în vârstă, contribuiți mai mult la

IRS permite contribuții suplimentare pentru persoane peste 50 de ani. Pentru planurile de 401 (k), puteți contribui cu o sumă suplimentară de $ 5 500, făcându-vă limita de 23.000 $ anual până când ajungeți la pensie vârstă. Rețineți că orice contribuție IRA va reduce suma pe care o puteți contribui la o sumă de 401 (k).

5. Nu faceți multe schimbări

Un cont de pensionare nu este conceput pentru tranzacționare pe termen scurt. Cu excepția cazului în care piețele se prăbușesc în jurul tău, oprește cursul și lasă investițiile tale să treacă la mișcarea naturală în sus și în jos a piețelor financiare. O dată pe an, revizuiți alocările și opțiunile de finanțare, de preferință, cu ajutorul unui profesionist de încredere.

Linia de fund

Un Roth 401 (k) este perfect pentru persoanele care cred că vor fi într-un grad mai ridicat de impozitare la pensionare. Nu toți angajatorii oferă opțiunea Roth. Consultați-vă cu angajatorul dvs. și dacă compania dvs. oferă un Roth 410 (k), faceți o alegere în cunoștință de cauză.