criza, împrumuturile de afaceri mici în rândul băncilor tradiționale, toate lipsite de uscare. Deși băncile au devenit mai active în împrumuturile de afaceri de mici dimensiuni în ultimii ani, numai întreprinderile cele mai de încredere și mai bine stabilite sunt luate în considerare pentru finanțare. Chiar și atunci, creditorii tradiționali necesită, de obicei, un tip de garanție, cum ar fi proprietăți imobiliare sau echipamente, pentru a asigura împrumutul, pe care întreprinderile de pornire nu le pot avea. În 2015, creditorii tradiționali au aprobat mai puțin de 22% din cererile de împrumuturi pentru afaceri mici. Cu toate acestea, în urma crizei, au apărut o serie de surse de împrumut nebancare, oferind întreprinderilor mici un acces mai mare la finanțare decât oricând, fără cerințe colaterale.

-> ->

Creditorii online non-bancari

Creditorii online au proliferat încă din 2008, din cauza cererii de credite neperformante de către băncile tradiționale. Internetul a devenit o sursă gata pentru întreprinderile mici care caută aproape orice tip de finanțare, de la capitalul de pornire și împrumuturile de capital de lucru la creditele de credit și de creditare de expansiune. Întreprinderile plătesc un pic mai mult pentru nevoile lor de finanțare, dar procesul este raționalizat, iar finanțarea este rapidă.

Linii de credit: Kabbage Inc. este unul dintre puținii creditori on-line care oferă linii de credit întreprinderilor de pornire. Lider de piață în domeniul creditării on-line a afacerilor, Kabbage oferă linii de credit de până la 100 000 de dolari pentru întreprinderile mici care generează venituri anuale de cel puțin 50 000 de dolari, cu cel puțin un an de experiență de operare. Este nevoie de un scor de credit de 560 pentru proprietarul afacerii. Întreprinderile pot trage din linii de credit în orice moment, cu șase până la 12 luni pentru a-și achita împrumutul. Ca parte a procesului de aplicare și de calificare, Kabbage solicită ca întreprinderea să conecteze contul său bancar sau sistemul de contabilitate online la platforma sa. Finanțarea poate fi aprobată în câteva minute și o linie de credit stabilită într-o zi.

Împrumuturi pe termen: O căutare a creditorilor online dezvăluie cel puțin o duzină care să răspundă afacerilor mici. OnDeck Capital Inc. (NYSE: ONDK ONDKOn Deck Capital Inc5, 10-1.92% creat cu Highstock 4. 2. 6 ) este considerat unul dintre principalii creditori on-line pentru întreprinderile mici, împrumuturi cu rată fixă ​​între $ 5, 000 și $ 250, 000. OnDeck necesită un scor minim de credit de 500, un an de funcționare și un venit anual de $ 100, 000. Termenii de împrumut pot varia de la trei la 24 de luni, cu plățile deduse din contul de verificare de afaceri zilnic sau săptămânal.

Finanțarea de pornire: pentru întreprinderi la începutul fazei de pornire, Accion oferă finanțare de până la 100 mii USD. Cerințele includ un scor minim de credit de 575, fluxul de numerar suficient și dovada venitului.Sumele reale ale împrumuturilor și cerințele minime pot varia în funcție de stat. Accion este un micro-finanțator non-profit specializat în dezvoltarea afacerilor mici.

Credite peer-to-peer

Creditul peer-to-peer (P2P) este cel mai rapid segment în creștere al industriei de creditare online. Un creditor P2P creează o piață digitală care aduce impreună creditorii și investitorii. Debitorii sunt de obicei persoane sau întreprinderi care nu pot obține împrumuturi prin metode tradiționale. Investitorii sunt indivizi sau instituții care caută un randament mai bun pe banii lor decât ceea ce este disponibil cu investițiile tradiționale. Împrumutații creează un profil și își poziționează cazurile pe piața investitorilor. Investitorii pot alege dintr-un portofoliu de debitori și pot investi doar 25 de dolari pe împrumutat. Furnizorul de P2P acționează ca intermediar, analizează și evaluează debitorii pe baza bonității acestora și le potrivește cu investitorii. Condițiile de împrumut sunt de obicei scurte, între trei și cinci ani, iar ratele dobânzilor pot varia de la 7 la 35%.

Prosper Marketplace Inc. și LendingClub Corporation (NYSE: LC LCLendingClub Corp. 46-6.6% create cu Highstock 4. 2. 6 ) sunt cei mai stabili doi creditori P2P se adresează companiilor cu un credit mai mic decât mare. Prosper face împrumuturi personale de până la 35.000 dolari care pot fi utilizate în scopuri de afaceri. Clubul de împrumut are un program separat destinat întreprinderilor mici, cu condiția ca afacerea să aibă cel puțin doi ani și să aibă cel puțin 75 000 de dolari venituri anuale. Întreprinzătorii de afaceri pot solicita până la 300.000 de dolari, cu condiții de împrumut de la un an la cinci ani.

Small Business Administration Microloan

Pentru întreprinderile cu istorii de credite slabe sau inexistente, Small Business Administration (SBA) a stabilit un program microloan care oferă împrumuturi care variază de la 500 la 35 000 $. Aceste împrumuturi sunt disponibile prin non- bancari, organizații tipice non-profit specializate în dezvoltarea afacerilor mici. Procesul de solicitare a împrumutului este mai raționalizat și, la 10-15%, ratele creditelor sunt destul de rezonabile. Site-ul SBA are o listă de microlendere pe regiuni.