Există multe provocări financiare cu care trebuie să se confrunte pensionarii. Unele dintre aceste provocări includ obligația de a stoarce ouăle de cuib pentru a-și finanța retragerea, de a optimiza beneficiile de securitate socială și de a lua decizii importante privind stilul de viață care le afectează portofelele. Numarul de probleme cu care se confrunta pensionarii in ultimii ani pare incalculabil.

Această multitudine de dificultăți pot provoca importante puncte de focalizare, cum ar fi impozitele de stat care trebuie scoase sub covor. Acestea ar trebui avertizate: taxele de stat joacă un rol esențial în calitatea vieții pensionarilor. Această problemă trebuie adresată oricărui pensionar serios în ceea ce privește menținerea costurilor în jos și bucuria. (Pentru mai multe informații, consultați: Găsirea unei stări de pensionare .)

Impozitele pe veniturile de pensionare

Există o serie de modalități diferite de tratare a pensiilor și a veniturilor de la pensie. Unele interese fiscale și dividende, altele oferă excluderi specifice, iar alții își primesc banii printr-un impozit unic care se aplică tuturor rezidenților. Când vine vorba de pensii, există uneori și reguli specifice. De fapt, detaliile sunt atât de unice, încât fiecare stat este cel mai bine să consulte un profesionist în domeniul fiscal. De exemplu, California plătește 2,5% pensionarilor care doresc să se retragă din contul lor de pensionare înainte de împlinirea vârstei de 59½ ani. Țineți minte că acest lucru este în plus față de sancțiunea federală. (Pentru mai multe informații, a se vedea: 5 Greșeli de pensionare .)

Mulți pensionari nu au nici o idee despre cum se impozitează veniturile din pensionare și pot cădea în capcana gândirii că regulile sunt similare cu alte tipuri de venit - sau, mai rău, că veniturile din pensionare nu sunt nu a fost impozitat deloc. Acesta este motivul pentru care este esențial să se pună la dispoziția unui formator de impozite și a unui consilier financiar să prezinte o strategie de optimizare a eficienței fiscale a conturilor de pensii. (Pentru mai multe, vezi:

9 factori care afectează când vă pensionați .)

Impozitele pe proprietăți și moșteniri

În timp ce impozitele pe bunuri și moșteni nu pot afecta în mod direct pensionarii, aceștia îi afectează pe cei care iubesc pensionarii. Moștenitorii unei moșteniri sau cei care primesc o moștenire ar putea fi surprinși să afle că noii lor bani vor fi impozitați. Din fericire, majoritatea statelor nu au nevoie de plata impozitelor pe bunuri sau de moștenire. Cu toate acestea, există încă câteva state care fac. Chiar și în continuare, unele state care impun impozite pe bunuri și moșteniri au scutiri mari - într-un caz, o scutire este de peste 2 milioane de dolari. În plus, marea majoritate a statelor nu au taxe de cadou. Dar nu uitați să verificați la nivel federal taxele pentru cadou. (Mai mult, vezi:

5 Sfaturi privind planificarea imobiliară .) Beneficii de securitate socială

Majoritatea statelor nu includ prestațiile de securitate socială ca impozabile conform normelor privind impozitul pe venit.Este o veste foarte bună, dar este important să rețineți că guvernul federal poate impozita prestațiile de securitate socială în funcție de situația dvs. Pentru statele care impozitează prestațiile de securitate socială, beneficiile sunt impozitate într-o anumită măsură și nu neapărat exact așa cum face guvernul federal. Din nou, este important să vă întâlniți cu un formator de impozite pentru a discuta despre modul în care funcționează în statul dvs. (

) Linia de fund Cu puțină cercetare, unii pensionari ar putea descoperi că trecerea la alt stat ar reduce în mod semnificativ impozitul răspundere. Cu toate acestea, pensionarii ar trebui să ia în considerare fiecare factor atunci când vine vorba de a trăi într-o anumită stare, astfel încât să se poată bucura de pensionare pe care au căutat-și merită - după toți acei ani de muncă grea. Este esențial să se consulte cu un formator de impozite și cu un consilier financiar pentru a veni cu o strategie. (Pentru mai multe detalii, a se vedea:

Cele mai grave state pentru impozite în timpul pensionării

.